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金融IC 卡中的芯片，有公共密钥，又有私人密钥，不法分子想要复制芯片，尤其是成批复制，几乎是不可能完成的任务。
翻开你的卡包，银行卡、交通卡、社保卡，以及种类繁多的娱乐休闲消费卡，也许常常令自己眼花缭乱。日前，中国人民银行决定在全国范围内，正式启动银行磁条卡向集成电路卡（简称IC卡）的迁移工作。
随着金融IC卡的全面推行，“厚卡包”时代即将一去不返。届时，市民一卡在手，就可以用于银行借记、借贷，各类商户消费，享受各种社会公共服务。
中国信息产业商会智能卡专业委员会理事长潘利华教授告诉《北京科技报》，目前国内广泛使用的磁条卡，其储存容量有限。事实上，磁卡本身并不储存账户信息，这些信息都被放在银行后台庞大的数据库中。因此，用户每次刷卡，受理终端实际上都要完成与银行数据库的对接。
而央行此次推行的金融IC卡，里面多了一个集成电路芯片，可以大量储存账户的相关信息。在用于小额支付时，比如1000元以下的交易，受理终端无须与银行数据库对接，这就相当于卡内有了一个电子钱包，消费多少，可以直接从钱包中扣除，大大提高了刷卡速度。
“将来北京市民可以拿着金融IC卡，在菜市场的摊位上刷卡买菜，而摊主只需安装一个独立电源的终端POS机。” 潘利华解释，不同于现在受理设备需要连接电话线进行联机，交易数据就会自动保存在该POS机中。营业结束后，再将POS机连接电话线，把刷卡数据连接到银行数据系统进行清算。
潘利华告诉记者，目前北京市民使用的公交IC卡，就是典型的IC卡，即刷即扣，但不能称之为金融IC卡或银行卡。而工行提供的驾驶员违章处理卡，则是典型的金融IC卡，它符合央行金融IC卡的统一标准。
“值得老百姓信赖的是，金融IC卡的安全性能，大大超过了磁条卡。”潘利华指出，磁卡存储的相关信息可以自由读写，复制非常方便，复制的伪卡，可通过终端从银行盗取账户金额。比如，不法分子可在ATM机或者是POS机上，安装复制磁卡信息的机器，同时通过安装窥视摄像头，获得信用卡上的密码。就技术而言，这样的复制磁条手段已经很“成熟”了。
金融IC 卡中的芯片，有公共密钥，又有私人密钥，不法分子想要复制芯片，尤其是成批复制，几乎是不可能完成的任务，并且复制成本将很高。”潘利华说，“即使有人费了九牛二虎之力复制了一张卡的芯片，也只能盗取一张卡的芯片信息。”
从中国人民银行网站公开信息中，记者了解到，早在本世纪初，国际银行卡组织Europay、MasterCard和VISA，就联合制定了银行IC卡新的技术标准（EMV2000标准），推动各国按照EMV2000标准，推进银行磁条卡向芯片卡技术的升级，把银行磁条卡换成银行IC卡。
“迁移计划主要出于金融安全的考虑。” 潘利华透露，此前，国际信用卡黑社会组织主要活跃在东南亚一带，以至于当时伪卡泛滥的某国，由于国际信誉太差，该国信用卡（磁卡）在国外使用时，一律遭到拒刷。于是，当时该国的总统下定决心，从国外购置了6000万张银行IC卡，使国内磁条卡全部完成升级，才得到了国际认可。
目前，全球已经实施IC卡迁移的国家和地区，主要集中在欧洲和亚太地区，中东、中非、拉美及北美等地区的EMV迁移也在陆续进行。亚太地区中国台湾、日本、韩国已基本完成迁移，中国香港、新加坡、新西兰、菲律宾等其他国家和地区也正在有步骤地实施。而中国台湾、马来西亚等地区在实施了IC卡迁移后，银行卡欺诈率下降了90%以上。
据了解，为加快IC卡升级进程，银行卡国际组织还启动了“风险转移”政策。潘利华解释，原来，一旦发生伪卡欺诈事件，信用卡组织将承担所有风险，现今，如果由于发卡行或者收单银行自身原因不具备发行或受理芯片卡业务，因而接收了伪磁卡，那么发卡行、收单行承担的银行卡欺诈风险，就改由发卡行、收单行中没有采取IC卡升级的一方承担。“这也意味着，目前仍由银行磁条卡占金融市场主导的中国，如果不加紧展开EMV迁移，银行卡欺诈风险就将不断向中国转移。”
而在潘利华看来，金融IC卡之所以迟迟未占领中国市场，一方面是国内自主芯片技术尚需完善，而在金融这样的国家重要领域，决不能让进口技术独占国内市场。他表示，目前《中国金融集成电路(IC)卡规范》（PBOC2.0标准）已与EMV2000标准接轨，但是，由于金融IC卡要实现跨行业、多领域的支付和管理，需要多方的信息技术融合，因此，国内各行业标准仍需进一步完善。
另一方面则是由于金融IC卡造价大大高于磁条卡，银行需要承担大量的转移成本。为此，潘利华认为，在推广金融IC卡的同时，必须鼓励银行进行金融IC卡应用业务的创新，否则银行只能走入赔钱的死胡同。
据悉，宁波、长沙已经先后在国内试点，在全市范围内推广金融IC卡。这种被称之为“市民卡”的IC卡，具有信息存储、身份识别、电子凭证、信息查询、银行卡和电子支付（包括电子存折和电子钱包）等多种基本功能。
市民生活范围内的诸多功能，都被整合到一张智能卡上。拿着这张市民卡，不仅可以乘坐公交，而且能在商场、超市、便利店、餐馆、洗衣店、书店等众多领域进行消费，未来还将广泛使用于社保、民政、劳动、卫生、公积金、公安、工商、税务和教育等为民服务项目上。长沙甚至有志让老百姓在路边买包槟榔、吃碗米粉，都能实现刷卡付账。
目前，社会上充斥着非金融机构发行的支付卡，以及具有商业管理功能、政府管理功能的支付卡。由于发卡主体多样、技术标准不一、不能全国联网统一清算、账户资金管理不规范，“一事一卡，一人多卡”的现象非常普遍，持卡人携带和使用都不便。
因此，潘利华相信，如果哪家金融机构创造出可以替代各种支付卡的金融IC卡，就会率先得到这片市场。
翻开你的卡包，银行卡、交通卡、社保卡，以及种类繁多的娱乐休闲消费卡，也许常常令自己眼花缭乱。日前，中国人民银行决定在全国范围内，正式启动银行磁条卡向集成电路卡（简称IC卡）的迁移工作。
随着金融IC卡的全面推行，“厚卡包”时代即将一去不返。届时，市民一卡在手，就可以用于银行借记、借贷，各类商户消费，享受各种社会公共服务。
中国信息产业商会智能卡专业委员会理事长潘利华教授告诉《北京科技报》，目前国内广泛使用的磁条卡，其储存容量有限。事实上，磁卡本身并不储存账户信息，这些信息都被放在银行后台庞大的数据库中。因此，用户每次刷卡，受理终端实际上都要完成与银行数据库的对接。
而央行此次推行的金融IC卡，里面多了一个集成电路芯片，可以大量储存账户的相关信息。在用于小额支付时，比如1000元以下的交易，受理终端无须与银行数据库对接，这就相当于卡内有了一个电子钱包，消费多少，可以直接从钱包中扣除，大大提高了刷卡速度。
“将来北京市民可以拿着金融IC卡，在菜市场的摊位上刷卡买菜，而摊主只需安装一个独立电源的终端POS机。” 潘利华解释，不同于现在受理设备需要连接电话线进行联机，交易数据就会自动保存在该POS机中。营业结束后，再将POS机连接电话线，把刷卡数据连接到银行数据系统进行清算。
潘利华告诉记者，目前北京市民使用的公交IC卡，就是典型的IC卡，即刷即扣，但不能称之为金融IC卡或银行卡。而工行提供的驾驶员违章处理卡，则是典型的金融IC卡，它符合央行金融IC卡的统一标准。
“值得老百姓信赖的是，金融IC卡的安全性能，大大超过了磁条卡。”潘利华指出，磁卡存储的相关信息可以自由读写，复制非常方便，复制的伪卡，可通过终端从银行盗取账户金额。比如，不法分子可在ATM机或者是POS机上，安装复制磁卡信息的机器，同时通过安装窥视摄像头，获得信用卡上的密码。就技术而言，这样的复制磁条手段已经很“成熟”了。
金融IC 卡中的芯片，有公共密钥，又有私人密钥，不法分子想要复制芯片，尤其是成批复制，几乎是不可能完成的任务，并且复制成本将很高。”潘利华说，“即使有人费了九牛二虎之力复制了一张卡的芯片，也只能盗取一张卡的芯片信息。”
从中国人民银行网站公开信息中，记者了解到，早在本世纪初，国际银行卡组织Europay、MasterCard和VISA，就联合制定了银行IC卡新的技术标准（EMV2000标准），推动各国按照EMV2000标准，推进银行磁条卡向芯片卡技术的升级，把银行磁条卡换成银行IC卡。
“迁移计划主要出于金融安全的考虑。” 潘利华透露，此前，国际信用卡黑社会组织主要活跃在东南亚一带，以至于当时伪卡泛滥的某国，由于国际信誉太差，该国信用卡（磁卡）在国外使用时，一律遭到拒刷。于是，当时该国的总统下定决心，从国外购置了6000万张银行IC卡，使国内磁条卡全部完成升级，才得到了国际认可。
目前，全球已经实施IC卡迁移的国家和地区，主要集中在欧洲和亚太地区，中东、中非、拉美及北美等地区的EMV迁移也在陆续进行。亚太地区中国台湾、日本、韩国已基本完成迁移，中国香港、新加坡、新西兰、菲律宾等其他国家和地区也正在有步骤地实施。而中国台湾、马来西亚等地区在实施了IC卡迁移后，银行卡欺诈率下降了90%以上。
据了解，为加快IC卡升级进程，银行卡国际组织还启动了“风险转移”政策。潘利华解释，原来，一旦发生伪卡欺诈事件，信用卡组织将承担所有风险，现今，如果由于发卡行或者收单银行自身原因不具备发行或受理芯片卡业务，因而接收了伪磁卡，那么发卡行、收单行承担的银行卡欺诈风险，就改由发卡行、收单行中没有采取IC卡升级的一方承担。“这也意味着，目前仍由银行磁条卡占金融市场主导的中国，如果不加紧展开EMV迁移，银行卡欺诈风险就将不断向中国转移。”
而在潘利华看来，金融IC卡之所以迟迟未占领中国市场，一方面是国内自主芯片技术尚需完善，而在金融这样的国家重要领域，决不能让进口技术独占国内市场。他表示，目前《中国金融集成电路(IC)卡规范》（PBOC2.0标准）已与EMV2000标准接轨，但是，由于金融IC卡要实现跨行业、多领域的支付和管理，需要多方的信息技术融合，因此，国内各行业标准仍需进一步完善。
另一方面则是由于金融IC卡造价大大高于磁条卡，银行需要承担大量的转移成本。为此，潘利华认为，在推广金融IC卡的同时，必须鼓励银行进行金融IC卡应用业务的创新，否则银行只能走入赔钱的死胡同。
据悉，宁波、长沙已经先后在国内试点，在全市范围内推广金融IC卡。这种被称之为“市民卡”的IC卡，具有信息存储、身份识别、电子凭证、信息查询、银行卡和电子支付（包括电子存折和电子钱包）等多种基本功能。
市民生活范围内的诸多功能，都被整合到一张智能卡上。拿着这张市民卡，不仅可以乘坐公交，而且能在商场、超市、便利店、餐馆、洗衣店、书店等众多领域进行消费，未来还将广泛使用于社保、民政、劳动、卫生、公积金、公安、工商、税务和教育等为民服务项目上。长沙甚至有志让老百姓在路边买包槟榔、吃碗米粉，都能实现刷卡付账。
目前，社会上充斥着非金融机构发行的支付卡，以及具有商业管理功能、政府管理功能的支付卡。由于发卡主体多样、技术标准不一、不能全国联网统一清算、账户资金管理不规范，“一事一卡，一人多卡”的现象非常普遍，持卡人携带和使用都不便。
因此，潘利华相信，如果哪家金融机构创造出可以替代各种支付卡的金融IC卡，就会率先得到这片市场。