近二十年来,随着社会经济的迅猛发展、金融竞争的加剧以及金融监管的变化,西方商业银行业务中的中间业务收入(一般又称收费业务、非利息收入)得以飞速发展,并成为西方商业银行业务中的中流砥柱。作为国际银行业发展的潮流,中间业务已成为国内各家银行追逐和拼抢的业务领域。在金融业承前启后、继往开来的关键时期,发展中间业务将是关键的关键。毋庸质疑,发展中间业务是商业银行一项长期的、战略性任务,以《关于商业银行开办中间业务的暂行规定》、《商业银行服务价格管理暂行办法》等核心制度的出台,使简单地通过做大贷款规模获取业务收入的做法受到了硬约束,股份制商业银行的资本必须完全达到资本充足率要求,同样这些制度的出台也促使商业银行探索全新的经营模式和加强行为规范,促使商业银行业务发展的重大调整。 然而,我国商业银行中间业务的发展还刚刚起步,无论是金融产品种类、营销模式还是服务层次都仍然处于初级阶段。如何促进中间业务健康快速发展成为我们面临的一个重要课题。 本文通过回顾银行中间业务的发展历史,归纳国际商业银行的经验和做法,从外资银行中间业务的发展现状以及外资银行中间业务的构成出发,具体分析了六家外资银行中间业务在营业收入中的占比以及发展速度。以香港恒生银行为例,具体分析恒生银行中间业务的各科目,提出混业经营带来的收入是外资银行中间业务收入主要来源的观点；再分析中资银行中间业务发展的现状,以及中资银行中间业务的结构,取六家中资银行样本进行现状分析,并着重交通银行为例,以交通银行对比香港恒生银行分析中间业务的差距以及原因。然后通过SWOT分析方法,对比分析中、外资银行的优势、劣势、机会和威胁,着重分析了中资银行面临的优势和劣势。根据中资银行的现状和劣势,指出中资银行在发展中间业务时候面临的两大挑战：即外部环境的挑战和内部环境的挑战。外部环境的挑战源于我国的法律环境、监管环境以及市场环境不完善；内部环境的挑战源于我国银行战略不清晰、内部管理落后以及承担社会责任不均衡。最后,本文结合中资银行的优势以及面临的挑战,参照外资银行的中间业务发展历史,以及外资银行中间业务的盈利点,提出自己的观点：在分业经营现状下,中资银行中间业务收入若想破茧就必须确立战略转型。本文提出以打造零售银行作为商业银行战略转型的方向,以此带动我国商业银行中间业务新的增长。在具体提出战略方向之后,本文根据目前中资银行的现状以及特点,从组织架构再造、网点建设、银行卡建设和电子渠道建设四个方面论述并支持中资银行战略的转型。最后根据中资银行目前的管理弊病,提出要保证中间业务可持续发展,就必须加强三大内部管理：一是提升营销平台、二是加强风险管理、三是完善人力资源管理。最后,希望本文能为中资银行中间业务的发展提供决策参考。