【摘 要】
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由于持续约30年的独生子女政策以及现代年轻人的生育观念转变等一系列原因，在现在的中国家庭中，家庭人口结构呈现出老年人的比例上升，年轻人、儿童比例下降，家庭规模逐渐变小的趋势。面对这种情况，家庭会如何应对处理风险，家庭人口结构会带给商业寿险需求怎样的影响，值得思考。 本文使用2011年中国家庭金融调查数据库对家庭是否购买商业寿险以及购买商业寿险的保费进行分析，探究家庭人口结构对商业寿险需求的影响。
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由于持续约30年的独生子女政策以及现代年轻人的生育观念转变等一系列原因，在现在的中国家庭中，家庭人口结构呈现出老年人的比例上升，年轻人、儿童比例下降，家庭规模逐渐变小的趋势。面对这种情况，家庭会如何应对处理风险，家庭人口结构会带给商业寿险需求怎样的影响，值得思考。
本文使用2011年中国家庭金融调查数据库对家庭是否购买商业寿险以及购买商业寿险的保费进行分析，探究家庭人口结构对商业寿险需求的影响。分别使用Probit与Tobit模型进行2次回归。最终，本文得出的结论为:随着家庭老年人口（65岁以及65岁以上）比例的上升，商业寿险的购买会下降，但这并不是因为商业寿险的需求下降，而是因为老年商业寿险供给不足。而与之相反的是，当家庭儿童比例（14岁及14岁以上）上升，商业寿险的需求会增加，以及随着家庭中子女数量增多，家庭对商业寿险的需求也会增加。
因此根据文章实证结论，在本文最后提出三点建议:一要迎合中国老龄化趋势的需求，加大老年商业人寿产品的开发与供应;二是继续做好儿童商业寿险市场，三要提高公民保险意识，积极加强保险知识宣传，消除一般民众心中对保险的偏见。
最后期望本文的研究结果能够对商业寿险的发展具有一定的参考价值。
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