近年来，随着我国住房价格和消费水平的提高，家庭负债，尤其是银行信贷的规模逐渐增加，通过负债维持消费水平已成为我国家庭的消费趋势。适度的家庭负债有助于宏观经济增长，但过度的负债对家庭来说则是一种负担，如果家庭因无力偿还而拖欠负债，则会影响到金融系统的稳定性和经济增长。基于该背景，本文使用西南财经大学的中国家庭金融调查（CHFS2017）的数据，研究了我国家庭的负债拖欠行为与户主年龄之间的非线性关系。本文通过实证分析得出以下三个层次的结论：第一，随着家庭户主年龄的增长，家庭的负债拖欠行为存在生命周期效应，家庭的工商业负债拖欠率随户主年龄增长呈现倒U型分布，而家庭住房负债拖欠率随户主年龄增长呈现“双峰型”分布，且36-40岁年龄段户主所在家庭住房拖欠率最高，说明目前我国居民家庭在住房负债方面具有较重的负担，特别是步入中年的家庭。第二，在不同群体间，年龄对于负债拖欠行为存在异质性影响。已婚或同居家庭在整个生命周期当中的住房负债拖欠率高于未婚家庭；无工作的户主所在家庭的负债拖欠率在生命周期中存在着上升的趋势；城镇家庭可能由于住房压力等原因拖欠了较多住房负债，而农村家庭可能由于个体户、运输和网店等小额生产经营项目拖欠了较多工商业负债；西部家庭相比于东部和中部家庭在生命周期内的负债负担较重，这可能与西部地区的经济发展落后于东、中部地区有关。第三，年龄与家庭经济特征变量，包括可支配收入、净财富和负债水平，对负债拖欠行为存在交互影响。户主年龄的增长对于中低收入、财富和中高负债家庭的拖欠行为有显著抑制作用，但中低收入、财富和中高负债积累的家庭，负债拖欠倾向仍高于其他家庭。本文对于我国家庭负债拖欠行为的研究，对政府和以银行为代表的金融机构有一定的参考价值。政府和金融机构可以通过完善现有体制和信贷产品创新来满足不同年龄段和条件的家庭的信贷需求，引导居民家庭合理负债，进而促进我国经济增长。