近年来，金融科技对银行业、保险业等金融机构产生了巨大的影响与冲击。在金融科技冲击的背景下，商业银行如何主动地发展与应用金融科技，就具有特别重要的理论与现实意义。
　　本文以招商银行发展金融科技为案例，分析了招商银行选择以内部研发为主的金融科技发展模式的原因、优势与可能存在的问题。并分析了招商银行发展金融科技的战略目标、制度保障、移动优先战略以及技术与应用的布局，并详细分析了这些举措的优势与可能存在的不足。
　　在对招商银行发展金融科技案例分析的基础上，分析商业银行发展金融科技的策略。从发展模式选择、组织架构、人才体系、技术布局与风险管控等多个方面分析商业银行发展金融投机的策略。得到的主要的结论与建议如下：
　　首先，商业银行应该根据银行自身的目标，自身的特征等来选择发展模式。商业银行的战略目标是科技银行，同时，规模较大，实力较雄厚，经营理念较开放的商业银行，灵活的内部研发机制就应该成为金融科技发展的主要模式。商业银行的战略目标更注重银行的金融属性，将金融科技视为实现更好的金融服务的重要工具与手段。选择外部并购，外部合作等模式，对于商业银行而言是一种更现实的选择。
　　其次，商业银行发展与应用金融科技，需要建立一个高效运作、权责分明的组织架构。既包括顶层的机构设计，也包括具体的组织架构设计，还需要考虑金融业务的特征；同时还应该构建一个适应金融科技发展的人才体系，从人才的来源上，商业银行应该内外并重。既要培养商业银行内部的技术人员，也要引进外部的、高层次的科技人员。从人才的使用上，商业银行应该在企业文化、激励机制、考核机制等方面进行制度改革，以适应创新型科技人才发挥其技术优势。
　　再次，商业银行还必须建立一个完善的金融科技布局。首先，对于一些比较成熟，应用场景也比较清晰，商业银行应该加大投入，积极布局。而对于另外一些技术上成熟度不够，未来的应用场景不是非常清晰，还在发展初期的技术，商业银行应该保持关注，并进行适当的投入。
　　最后，商业银行在创新的同时，必须高度重视，并严格控制各类风险。商业银行的各类技术创新与技术应用都要合规，避免技术进步带来的新业务、新应用违反相关规则与标准。还要为技术创新及其应用设置多层风险控制措施。包括风险的识别、度量与风险的控制措施。