近十多年来，我国的个人住房市场呈现跳跃式的快速发展，与之相适应的是个人住房抵押贷款市场规模也不断扩大。到2008年末，商业银行个人住房抵押贷款达2.98万亿元，比1997年增加了157倍，成为商业银行改善资产结构，增加业务收入，改善财务状况的新增长点。　　 由于现阶段银行把个人住房抵押贷款看作是银行的一项优质资产，各个银行都加大了争夺个人住房抵押贷款市场的力度。在此背景下，我国的个人住房抵押贷款市场也出现了一些值得警惕的问题，个人住房抵押贷款不良率在2007年已经超过了1％。　　 2007年爆发的美国次贷危机首先起源于其相对比较成熟的住房抵押贷款市场，在随后的一年多时间里，次贷风险全面暴露，住房抵押贷款公司濒临破产，对冲基金被迫清盘，投资银行宣布亏损，商业银行和保险机构也遭受了重大损失，全球股市应声下跌，次贷引发的信用风险最终演变成一场全球性金融危机。探究本轮次贷危机的成因可以使我们从危机中吸取教训，在积极发展房地产和金融市场的同时，理性而审慎的对待发展过程中积累的风险，加强风险防范意识，提高风险管理能力，以保证我国房地产和金融市场的稳定健康发展。　　 本文从住房抵押贷款风险的涵义和特点入手，运用宏观经济学、金融学、风险管理等相关理论知识，分析了美国次贷危机的形成原因，然后结合美国次贷危机发生地原因和我国目前住房贷款业务的实际情况分析总结出我国住房贷款市场目前所面临的问题，最后分别在宏观调控、监管部门、银行自身各层面提出防范风险的相应政策建议。