席卷全球的金融危机的爆发，对我国的经济造成了不可避免的冲击。针对危机对我国旧有的“以出口拉动”经济增长模式带来的冲击，我国宏观经济政策进行了调整，将“拉动内需”作为经济增长的动因之一。　　 由于消费信贷在刺激消费需求、促进经济稳定增长、改善银行的资产结构等方面都具有十分重要的促进作用，因而我国银行业在此特殊的经济大环境下纷纷采取措施，准备籍此机会大力拓展消费信贷业务。　　 经过了十几年的发展，我国商业银行的个人消费信贷业务得到了长足的发展。尽管如此，相对于主要发达国家和地区，我国银行业的消费信贷业务不论从业务总量还是占贷款业务总额比重都还处于较低水平。在我国商业银行的个人消费信贷业务的发展战略中，产品战略无疑受到了更多的关注。相比较而言，对于营销组织模式的适时转型被忽略了。个人消费信贷业务的营销组织模式中关于机构设置、人员配置、流程调整更是滞后于业务整体发展步伐，越来越成为个人消费信贷业务发展的瓶颈。因此，调整个人消费信贷业务营销组织模式，以便集中优质人员、服务资源，为客户提供满意的消费信贷产品与服务，将成为商业银行在未来的市场竞争中脱颖而出，树立竞争优势的有效手段。　　 相对于公司信贷业务而言，个人消费信贷业务具有以下特点：(1)贷款客户数量众多但其中大多数金额相对较小，因而风险较为分散.(2)个人客户用于个人消费的贷款的频率较低，然而通常用款较急，因此对于银行所提供的包括时效在内的服务要求很高。(3)业务资源丰富且收益高，综合回报较大。不仅能带来较高的利息收入，而且能够实现产品交叉销售，达到提高客户忠诚度，提高商业银行综合收益和规模效益的目的。基于上述特点，使得个人消费信贷业务的市场营销呈现出这样的特点：(1)消费信贷营销必须以市场信息的掌握和分析为基础。(2)消费信贷营销的实质就是关系营销。(3)消费信贷营销的载体是优质服务。　　 个人消费信贷业务自身的特点及其市场营销所呈现出来的特点，对于其营销组织提出了有针对性的要求，而且这些要求随着经济的发展不断在发生着变化，这些都要求商业银行能够针对其业务特点而相应地对营销组织模式进行调整，使之适应个人消费信贷业务的发展需要。在西方银行业个人信贷业务的发展历史中，尤其是上世纪80年代开始的金融创新风潮以来，营销组织模式都在不断适时地发生着变化。不论是美国花旗银行在20世纪80年代所率先实施的客户经理制，还是日本银行业为改进与客户的关系所建立“耳目商店”以及为建立有效的推销渠道而建立实验性专业化分支点和百货公司型的“金融广场”都是被证实是个人信贷业务营销组织模式的成功实践范例。这些旨在通过提高对客户的服务水平而构建的新型的营销组织模式，正是为了适应个人信贷业务自身所具有的特点及其市场营销特点。也正是依靠这些有针对性的营销组织模式的改革，有效地促进了个人信贷业务规模的不断增长。　　 而我国银行业在过去十几年的发展经验的基础上，逐渐发现所采用的依靠综合性支行和营业网点来开展个人信贷业务的营销组织模式已经不适应该业务自身特点及其市场营销特点。换言之，旧的营销组织模式已经成为商业银行发展其个人信贷业务规模，不断提升市场占有率的瓶颈，亟待通过设立新型的市场营销模式予以替代。　　 通过参考国内外关于营销组织模式的研究文献和国内外个人信贷业务营销组织模式的实践，本文提出根据个人信贷业务自身特点及其营销特点，新型的商业银行个人信贷业务营销组织模式必须有利于提高交叉销售率、有利于强化差异化销售策略、有利于提高客户忠诚度。　　 JT银行北京市分行发现原有的以综合性分支机构和网点作为个人信贷业务的营销组织模式存在的不适应该项业务快速发展的诸多问题：(1)业务范围多元造成的营销重点分散；(2)业务种类多样造成的专业程度不高；(3)当前流程造成的运转效率不高；(4)当前模式造成的联动营销不佳。而这些问题对于身处个人信贷业务市场竞争日趋激烈的北京市场的JT银行北京市分行而言，都成为其快速发展该项业务并不断提高其在北京个人信贷业务市场占有率的目标的阻碍。　　 为了推进战略转型，加快发展步伐，顺应零售信贷业务板块专业化、垂直化和扁平化管理要求，按照以客户为中心和前中后台分离制约原则，突出专业经营特色，JT银行北京分行设立了5家“个人信贷金融服务中心”。以这种组建新的营销组织，以促进个人信贷业务的快速上规模发展，力求不断提高其市场占有率。　　 “个人信贷金融服务中心”这种营销组织模式因为在人员组成、业务范围的确定、运作流程的优化及其市场地位的确立等方面经过精心地准备、执行，在其成立的近一年时间内取得了相当好的业绩：(1)流程优化效果显现；(2)该行个贷投放持续增长，到2010年7月末，该行个贷投放量在北京同业当中居于第二位；(3)客户数量增长速度提升；(4)交叉销售率显著提高。这些都印证了这种新型的个人信贷业务营销组织模式的方向是正确的。但是，这种营销组织模式也不可避免地存在着一些问题，有待于解决完善，以期最大限度地发挥这种营销组织模式的优势，以最终达到提升JT银行北京市分行个人信贷业务市场占有率的目标。针对这些实际存在的问题及其对于提高业务市场占有率战略目标的影响，本文提出了相应的解决方案。　　 本文以JT银行北京市分行的“个人信贷金融服务中心”这一新型的营销组织模式为例，通过对其组建过程以及运营以来所取得的成果和存在的问题进行研究。通过对这种新的营销组织模式存在问题及其深层原因进行分析，结论是这种新型的营销组织模式相比于旧有的依靠综合性分支机构和业务网点来开展个人信贷业务更有优势。通过相应地改进措施，能够更好地实现有利于提高交叉销售率、有利于强化差异化销售策略、有利于提高客户忠诚度的目标，从而扩大业务规模，提高市场占有率。