我国在2015年底宣告长达20余年的利率市场化改革基本完成了。利率市场化在本质上是把利率的决定权从政府交还给市场，让金融机构根据市场资金供求和风险状况自主决定利率。这从根本上理顺了曾经一度扭曲的市场行为，这对金融体系的健康发展和我国经济在新常态下的进一步增长都有十分重要的意义。对于作为金融体系重要成员的商业银行而言，利率市场化带来的影响十分深远。众所周知我国商业银行在传统上依靠存贷利息差作为主要利润来源，利率市场化导致的利差收窄必然减少这一部分收入，进而给银行的盈利能力带来冲击。加上国内经济增速放缓，这使得商业银行面临双重压力。本文就是在这一背景下开展研究的。　　本文的研究内容是，基于利率市场化背景的银行的盈利能力影响因素分析。具体来说，利率市场化改革必然导致银行盈利模式转型，即：从过去的主要依靠存贷利差的利差主导型向业务多元化的非利差主导型模式转变。非利息收入占比提高，利息收入占比下降，在这个过程中银行的盈利能力会受到怎样的影响。银行又应该作何应对？　　本文的主要研究方法包括：文献分析法、实证分析法以及历史分析法等。其中历史分析法主要体现在我国利率市场化历史进程这一部分，而实证分析在第四章中体现。　　本文的研究思路是;首先在全面梳理银行盈利能力影响因素和盈利模式以及利率市场化改革及其对银行盈利能力的影响的相关文献的基础上，从理论上对银行的盈利模式的有关理论和利率市场化的有关背景做详细介绍，进而分析银行的盈利能力可能受到的影响,为本文的结论做出铺垫。在实证部分，先用13家主要上市银行的最新数据对我国银行业盈利现状做详细研究，具体包括：利润增速和利润结构两个方面。研究发现，银行业利润增速大幅度减小，而且利润中大部分来自于利息收入，但是非利息收入的占比在稳步提升。这表明银行业的收入结构在逐渐优化。但是非利息收入占比还需要进一步提高。在实证分析部分，通过对国有大银行和中小股份制银行分别建立基于面板数据的回归模型，研究影响银行盈利能力的因素，特别是在利率市场化背景下两个重要的因素：非利息收入占比和存贷利息差。研究发现，中间业务对于国有大型银行银行的盈利能力的带动作用大于中小股份制商业银行，因此大型银行应该更加注重以中间业务为为代表的非利息收入的提升。而利息差对银行盈利能力影响也很显著，尤其是对于国有大银行而言这一影响更大。　　本文的结构如下。　　第一章绪论，主要介绍选题背景和研究意义等内容。　　第二章是文献综述，从利率市场化、银行盈利模式影响因素以及利率市场化对银行盈利的影响三个方面整理归纳前人的研究成果。通过研读文献综述，有以下几个重要结论：（1）利率市场化是经济发展到一定阶段的必然产物，长期的利率管制导致的“金融抑制”，进而影响经济发展水平。利率市场化会理顺一度扭曲的市场行为，使得资金配置更加有效率，实现“金融深化”。（2）利率市场化是金融体系进一步发展的基础，对于发展中国家而言尤为重要，我国实现利率市场化必需在条件成熟时稳步进行，走出一条符合国情的道路。（3）利率市场化促使银行业务实现多元化，最终导致银行盈利模式转型。本文就是在这些结论基础上，站在前人的肩膀上开展研究。　　第三章是相关理论和制度背景的介绍。首先，介绍了利率市场化和银行盈利模式的相关理论。接着回顾了我国利率市场化的改革历程。这一部分从理论上分析了利率市场化对银行盈利模式以及盈利能力的影响，为下一章的实证做铺垫。本章的结论是利率市场化会导致银行盈利模式转型并影响银行盈利能力。具体来说，尽管利差收窄会短期冲击银行盈利能力，但是长期看来，一旦利率市场化改革继续深入，银行完成盈利模式转型，非利息收入占比提高，其盈利能力不降反升。　　第四章是实证部分，首先用数据从净利润和收入结构两个角度详细分析了我国银行业目前的盈利状况，其结论是银行业仍然主要依靠存贷款利息差获取利润，但是这一盈利模式正在逐渐改变，银行收入结构正在优化。作为主要指标的非利息收入比重在缓慢提高。接着通过建立面板数据模型，按照资产规模不同，分两类从银行的资产收益率角度分析了非利息收入、存贷利息差、资产规模等因素的影响情况。实证结果表明：利差收窄对于大银行盈利能力的冲击大于股份制银行；非利息收入的提升无论是对于国有大银行还是股份制银行的盈利能力的影响都是正面的，而且这一点也是在大银行体现更加明显。　　第五章是结论和政策建议，通过本文的研究得出以下结论：（1）我国商业银行目前的收入结构中利息收入占比较大，非利息收入占比较低。说明我国银行业业务较为单一，主要依靠信贷业务。这是典型的利差主导型盈利模式。（2）面对利率市场化的冲击，上述模式正在逐步改变，利息收入和非利息收入二者占比的差距在缩小，收入结构正在优化。（3）尽管收入结构正在逐步优化，但中间业务发展依然不够，占比有待提高。当前利率市场化深入发展的时代背景，依靠净利息收入的传统盈利模式在短期将受到强烈冲击，而在实证中我们发现非利息收入占比的提高对于提高银行资产收益率有正面作用，因此银行面对利率市场化可以选择提高非利息收入占比，通过实现业务多元化逐步摆脱对传统盈利模式的依赖。最后结合我国的实际情况，分别对于国有大银行和中小股份制银行在转型期间的应对措施给出了一些建议，尤其重要的两点是：一方面要注重业务多元化，一方面要更加注重风险的管理。　　本文的创新点有两点：首先，在实证部分，克服了前人往往只从整个行业角度研究盈利能力的弊端，本文依据资产规模不同，对于国有银行和股份制银行分别建模，研究了各自盈利能力的影响因素，更好地实现了对比研究。其次，在变量设置时，考虑到了代表宏观经济的因素（GDP）和代表货币政策的因素（M2）。