信用卡以其先进的支付方式和灵活的信贷形式，获得了消费者的认可，信用卡成为消费者必不可少的消费和支付结算工具，对商业银行而言，信用卡业务实现高盈利的同时也伴随着高风险。由于信息不对称等原因，复杂交错的经济活动带来的不确定性增加，在国际金融危机爆发、我国商业银行不良贷款率上升、商业银行经营风险增大的背景下，对信用卡违约影响因素进行研究具有重要的现实意义。
　　本文基于2018年2月到2019年2月期间X大型国有商业银行Y分行的信用卡客户数据，剔除掉客户信息不全或者客户信息填写不规范的数据后，为了检验数据模型的可靠性，提取全部数据的70％作为模型数据，剩下30％为模型检验数据。首先，利用差异分析对70％的数据的自变量进行筛选，将无差异的自变量剔除，其中，对变量是否省内客户、性别、年龄、持卡时长、信用限额、年收入、婚姻状况、县域/市区、学历采取独立样本T检验，对职业、申请渠道和还款方式采用列联表检验。然后，以“是否违约”为因变量，有显著差异的变量为自变量，采用二元逻辑回归进行模型建立。最后，利用已得到的模型对剩下30％数据进行预测，并检验其模型预测正确率。
　　经过研究，本文得出以下结论:第一，信用卡业务风险主要来源于违约风险。第二，信用卡违约风险产生的原因主要有三方面，即宏观环境的原因、商业银行风险管理制度缺陷、信用卡持卡人自身的原因。第三，本文的实证研究表明，在所选取的12个影响因素中，性别、年龄、婚姻状况和持卡时长的因素对是否违约无显著影响，对信用卡违约风险具有显著影响的是是否省内客户、信用限额、县域/市区、学历、是否市区、还款方式、年收入、申请渠道因素，如上变量在统计学意义上都具有高度的显著性。最后，依据实证分析结果，对商业银行违约风险管理提供了应对策略。