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本文回顾了银行卡产业运作模式的理论，分析了中国银行卡运作系统、受理环境和定价策略的现状。根据中国的现实情况，本文通过建立一个Hotelling模型分析中国银行卡组织、消费者和商户的行为选择，研究发现:(1)中国的银行卡组织定价的目标仍然是以追求收入最大化为目标，要实现最优的交换费定价必须转变银行卡产业的经营目标，实现银行卡组织的利润最大化。(2)促进消费者持有银行卡消费不仅要降低银行卡的年费，而且要求银行卡组织提供更多的差异性特征，以及完善受理环境和改变整个国家的消费习惯等。(3)在现有的中国受理环境下，促进商户接受银行卡的主要途径是:降低搜寻成本、完善受理环境、提高消费者对银行卡的支付偏好、制定合理的商户扣率和年费等。最后对本文研究结果进行了总结，并提出了促进中国银行卡产业发展的政策建议。