摘 要：普惠金融属于现代比较新潮的金融模式，主要可以缓解传统体系下金融产生的金融排斥，使人们更容易获得正常的金融服务，并且普惠金融在出现至今也取得了一些成效。然而，从精准扶贫的视角来看，普惠金融还有一些需要改进的地方，例如政府政策和激励机制的缺乏、普惠金融助力精准扶贫的理念还需增强、信贷资金的不足等问题还需进一步协调，所以，在当前金融环境下，应该树立普惠金融服务理念，助力精准扶贫、完善金融扶贫政策和构建有效的激励机制、扩宽资金来源渠道，通过这些措施，来使普惠金融真正达到精准扶贫的目的。
　　关键词：普惠金融;精准扶贫;创新
　　一、普惠金融与精准扶贫的关联
　　普惠金融首次被运用是在2005年，当时联合国正在对小额贷款进行宣传，自此全球各大银行与联合国开始正式对普惠金融进行应用与推进。我国也在经济发展中不断对普惠金融进行推进，原国家主席胡锦涛曾在2012年的世界峰会上对普惠金融进行运用，这也是普惠金融在公开场合的首次亮相。其实普惠金融的概念并不是很确定的，学者们对普惠金融的研究分析也是通过不同角度进行解析的。国务院发布的关于《推进普惠金融发展规划》中也对普惠金融进行了解释，提到普惠金融主要是一种通过一定可负担成本去提供给需求者合理恰当的金融服务。
　　精准扶贫是由国家主席习近平提出的，出现的时间节点为2013年，2014年精准扶贫的概念被诠释，精准扶贫针对的是需要被扶持的贫困者，对他们着重实施扶贫。笔者通过分析总结，从精准扶贫与惠普金融的本质可以反映出两者之间的关联关系，两者之间是互相促进的关系，普惠金融想要扩大规模、推动发展就需要精准扶贫的影响，精准扶贫的实施也离不开普惠金融。
　　二、普惠金融助力精准扶贫遇到的困难
　　（一）普惠金融助力精准扶贫的理念还需增强
　　从概念上来分析普惠金融，它的主要目的就是解决与处理一些生活困难以及融资难的小微企业的资金问题，弥补他们的短板，使不同类型的困难人群以及小微企业获得金融方面的资金需求。然而，实践中可以发现，普惠金融的这一精准扶贫的理念还需要增强。正在服务于精准扶贫的金融项目，普惠金融的进入门槛还是比较高的，不容易获得普惠金融的支持，对于线下的一些资源在线上并没有较高的贡献率，需要扶持的贫困人群并没有真正体会到普惠金融的便捷，普惠金融也没有显示其金融资源的平等特点，真正贫困的人以及需要资金支持的小微企业面临的贫困与融资问题并没有真正解决。
　　（二）政府政策和激励机制的缺乏
　　这里说到了两方面的问题，首先是政府政策的问题，政府设置的金融壁垒与管制不利于普惠金融助力精准扶贫，对于普惠金融的实施政府存在监管模糊的现象，影响着普惠金融对精准扶贫的助力。另一方面，激励机制同样会影响到普惠金融与精准扶贫的实施，包括政府给予的一些政策性的、现金的补贴，还有政府对于涉及农业的金融项目进行的补贴与优惠，等等因素都使得一些金融单位不太想在贫困的地方提供并开展金融服务，阻碍着普惠金融与精准扶贫的进程。
　　（三）信贷资金的不足
　　普惠金融的实施与发展需要资金，然而据相关数据显示，早在2000年到2007年之间，我国每年大约有1500亿元的资金需求得不到支持与满足，将2007年获得的3000多亿元来作为比较，到今年就会同比需要15万亿元以上，可以看出，普惠金融的资金缺口在不断增大。精准扶贫的资金来源主要是财政拨款，当前金融信贷的资金存在严重不足的现象，所以能够用于普惠金融的资金更少。
　　三、如何有效发挥普惠金融对精准扶贫的助力作用
　　（一）树立普惠金融服务理念，助力精准扶贫
　　首先，应该注重对普惠金融进行组织体系的建设工作，当然这点离不开政府的支持与引导，政府应该采取一定措施鼓励不同类型金融单位在贫困农村进行业务的开展并设置网点，使农村普惠金融的服务体系逐渐在功能上与覆盖范围上更加完善。其次，应该对普惠金融的支付体系进行构建，很多贫困地区到目前为止，都还不能实现对现金的取、存以及结算等金融业务，因此应该在贫困地区进行普惠金融服务网点与设施的普及工作，使农村贫困地区也可以进行一些基本的普惠金融业务。最后，应该构建普惠金融服务的支撑体系，对涉农的金融单位提供重点的扶持措施，用最合理的成本以及服务来方便农村贫困的人们。
　　（二）完善金融扶贫政策和构建有效的激励机制
　　应该鼓励一些大型的商业银行对贫困地区的普惠金融服务进行正确引导，以此来促进普惠金融在贫困地区的发展。政府应该对普惠金融与精准扶贫的各项补贴政策进行优化完善，引导与激励各项扶贫事宜，对一些可以提供小额贷款的金融单位实施所得稅的减免政策，激励他们在农村贫困地区开展普惠金融业务。此外，还可以在农村贫困地区采取比例形势投放比较大型的银行，例如农业银行。
　　（三）扩宽资金来源渠道
　　普惠金融的实施需要资金支持，然而，资金仅仅依靠财政拨款是不能助力精准扶贫的，还需要采取别的方式来获取一部分资金，例如可以通过别的渠道进行筹资与融资，争取从别的渠道获得一些资金。政府应该对获得的精准扶贫的资金加强管理，使资金的利用率不断提高，这样可以有效的促进普惠金融助力精准扶贫。
　　四、结论
　　总之，普惠金融与精准扶贫虽然看起来并不是一个意思，但实际上起的作用是一样的，都是为了帮助贫困的地区与人民早日实现脱贫。然而，普惠金融与精准扶贫所起的作用是相辅相成的，两者从长远角度来看，两者的科学结合可以有效的改善贫困地区的资金问题以及金融服务的问题，逐渐使贫困人们的生活得到改善，还可以促进贫困地区金融机构的发展。相信在不远的将来，通过普惠金融助力精准扶贫，一定可以实现贫困地区的脱贫问题，从而使我国的贫富差距逐渐缩小。
　　参考文献
　　[1]刘天洋.试论精准扶贫背景下农村普惠金融的创新发展[J].中国商论，2019（7）.
　　[2]王齐.普惠金融支持精准扶贫策略分析[J].财经界（学术版），2018（11）.
　　[3]牛沐萱.普惠金融助力精准扶贫[J].农经，2018（5）.
　　作者简介：
　　王野飞，男（19860820）黑龙江哈尔滨，本科，北京财运天成信息咨询有限公司，主要研究方向：抵押贷款、信用贷款、普惠金融。