【摘 要】
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随着我国金融控股集团业务模式多元化发展,其风险管理与金融监管受到愈来愈多的关注.本文通过分析金控集团发展现状和风险特征,认为金控集团主要存在子公司间传染、资本充足
【机 构】
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西南财经大学,成都 611130;中国财政科学研究院,北京 100142
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随着我国金融控股集团业务模式多元化发展,其风险管理与金融监管受到愈来愈多的关注.本文通过分析金控集团发展现状和风险特征,认为金控集团主要存在子公司间传染、资本充足度、利益冲突、不透明性等风险.然后以某金控集团为例,通过Z-score模型对集团经营风险进行量化分析,发现其经营风险尚处于安全区,同时构建了一个基于子公司之间内部融资的风险传染模型,发现集团内债务子单元的破产存在传染效应.为此,本文提出建立和完善风险偏好体系,以及动态的风险评估机制,加强金控集团资本管理,建立内部评级的信用“防火墙”,并完善金控集团信息披露制度,使经营效率与风险管控更加平衡.
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