电子支付是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。与传统的支付方式相比，电子支付具有电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的;而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付，电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式主要分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易和自动柜员机交易等[1]。　　 近年来，电子支付工具种类逐渐增多，功能日臻完善，作为替代现金支付的载体有着巨大的发展空间。目前，我国已形成了以票据和银行卡为主体、以电子支付为发展方向的多样化的非现金支付工具体系，但我国农村地区电子支付工具的发展却非常有限。支付体系是国家经济金融体系的重要组成部分，而电子支付能依靠较少的基础设施投入达到更加广泛的便民效果，通过较低成本支付网络覆盖到农村地区，有利于改善农村支付环境。因此，电子支付若能成为改善农村地区金融服务的重要手段，将对服务“三农”有着重要意义。本文以重庆农村地区的商业银行电子支付建设为例，重点展开农村电子支付服务研究，其研究内容主要包括以下几方面:　　 一是详细分析重庆农村地区电子支付的现状。目前我国电子支付的应用主要在城市，广阔的农村市场几乎处于空白，有的也仅是针对手机本身的缴费充值等代理业务。通过对农村金融服务及普惠“三农”开展研究，我们希望通过诸如移动支付等在广大农村地区实现农民最迫切的看病、购买农资、农药、销售农产品和粮食等方面有所突破和作为，增加银行支付体系在农村地区的医保、社保等涉及民生领域的应用。但随着近两年该行各项业务的快速发展，营业网点“排队难”问题依然突出。本文从客户构成、服务成本两方面进行分析，论证电子支付服务是突破农村地区商业银行业务发展瓶颈的根本途径。　　 二是农村地区电子支付面临的问题和困难。通过对重庆农村市场的广泛调研，笔者认为目前农村地区电子支付主要存在政策约束、技术标准不统一、产业链各方合作环境的建立及安全等问题严重的制约了电子支付在农村地区的推广和应用。现阶段我国对电子支付业务尚未出台明确的监管政策，对市场准入、资金安全和风险控制等方面均缺少相应的管理规定;农村地区电子支付的安全措施、安全意识和防范能力也有待完善和提高;涉及电子支付产业链各方合作不足，尚未形成如同银行卡联网通用的体制优点，其竞争关系大于合作关系，尚无法做到通力合作、优势互补;电子支付技术标准的不统一也制约了电子支付业务的快速健康发展。　　 三是探讨电子支付服务体系在农村地区的风险管控及安全管理措施。随着各种电子支付渠道的产生，银行的核心系统暴露在互联网上，这对银行的风险防范和安全管理提出了更高的要求。目前，电子支付渠道的风险体现在投入、软件设计、银行内部管理、通信、外包和客户安全意识等方面，必须在建设技术风险防范体系，提高信息系统的抗攻击能力，加强业务风险防范，建设相关法律法规，提高对电子支付违法犯罪的法律适用性和打击力度和培养客户安全意识等方面有所加强。同时，电子支付业务在农村地区推广还处于初级阶段，许多农户对自助服务机具和网上银行的认知程度还很有限，往往成为不法分子、网络黑客的诈骗对象，因此，农村地区商业银行在对农户进行电子支付渠道安全的宣传和教育上还应承担相应责任和义务。　　 四是提出农村电子支付体系建设的对策和建议。首先要创新电子支付渠道。农村地区商业银行从社会经济发展全局出发，高度重视发展电子支付渠道，尤其是现今电话、手机、电脑已经深入到广大农村地区，因地制宜地推出网上银行、电话银行、手机银行、自助服务终端、消息服务及其他新兴电子渠道，是改善农村地区支付结算受理环境，延伸农村金融服务半径的有效途径;其次是要强化移动支付支撑力度，农村地区商业银行在农村地区信息化建设相对滞后，需大力推进科技支撑和技术创新，移动支付系统是开放的网络、开放的设备、开放的代码，应采用先进的技术和解决方案，创造一个安全、方便、快捷的运营环境;然后是要注重电子支付市场营销。农村地区商业银行应采取适应于农村金融市场的营销策略;最后是要加大基础设施投入，增强农村的基本通信能力。农村地区商业银行在合理规划网点布局的同时，加紧网络升级改造，实现数据大集中，通过接入人行支付系统、农信银支付结算系统等保障电子支付渠道的畅通。