在当今金融全球化的国际背景下，入世给我国金融业带来了前所未有的影响与冲击。金融业属于高风险行业，金融体系存在着内在的不稳定性、脆弱性和波动性。各国为了保证金融体系的正常运行，防范金融风险，必须要对金融业进行金融监管。近20年来，我国中小金融机构发展速度迅猛，所起的作用也引人关注。中小金融机构已经成为我国金融业体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。当前，我国金融机构特别是中小金融机构，存在着诸多问题：产权不清、资本金不足、市场定位不准、外部环境恶劣；资本状况存在的主要问题是总体资本水平不高，在资产的快速扩张中，资本补充迟滞；固定资本比率过高，大量的资本被占压在几乎没有变现能力的固定资产上，造成流动资本严重不足。加入WTO已经五年了，威胁我国中小金融机构运营行业安全的因素也在增多，面对我国已经初步形成多层次、多类型的金融机构体系，中国银监会应及时采取措施，从保护存款人利益和维护中小金融机构的安全与稳定的角度出发，对中小金融机构建立起完善的监管体系。因此，分析中小金融机构的现状并进一步研究监管问题，不仅具有理论意义，也具有现实意义。本文分为三个部分。第一部分是金融监管与中小金融机构的一般分析。主要就金融监管的内涵，中小金融机构现状、特征、以及与大型银行的区别和对其监管的必要性进行了阐述。金融监管目的是防范金融风险、确保金融安全。中小金融机构作为我国现代金融体系的组成部分，如果对其监管不力，其经营出现风险、势必波及整个金融系统、扰乱金融秩序。建立完善的中小金融机构金融监管体系，依法加强金融监管，已成为维护我国中小金融机构在金融业中稳健运行的紧迫任务之一。第二部分是境外中小金融机构的监管及其借鉴。介绍了一些组织、国家和地区对中小金融机构监管的原则和状况，从中归纳出一些对我国中小金融机构监管的有益的经验。第三部分是完善我国中小金融机构监管的对策。完善我国中小金融机构监管必须从中国的实际出发，在充分研究我国的现有国情，借鉴国外金融监管方面成功的经验和法律制度，依照国际金融监管的惯例和准则，根据“优胜劣汰”的市场经济规律，依法对中小金融机构进行有效的监管，维护中小金融机构的安全、有序运行。笔者认为，应当重新确立监管理念和监管重心，建立多元化的监管组织体系，构建完善的金融监管法律制度，建立资本金补充机制和存款保险金制度，完善中小金融机构市场退出机制和信息公告制度，加强金融监管机构的协调配合和国际间合作。