近年来，随着我国房地产业的迅速发展，房地产开发贷款规模也快速增长。但是，由于我国房地产企业单一的融资形式和房地产市场的局部过热使商业银行房地产开发贷款的潜在风险不断增加，采取有效措施防范与控制风险的发生与蔓延已刻不容缓。因此，分析房地产开发贷款面临的风险，并根据风险的类别及形成原因及时采取措施防范、控制与化解风险，就具有十分重要的理论与现实意义。　　 房地产业是我国的支柱产业，房地产业投资占到了固定资产投资的近三成，对经济的增长做出了重要贡献。防范房地产贷款风险，不仅是房地产业和房地产金融业稳定和发展的要求，也是整个金融业和国民经济的稳定和发展的需要。从理论上讲，房地产金融风险防范体系的建设应该与房地产业和房地产金融的发展同步，但目前我国的情况是，商业银行房地产金融风险管理的发展远远落后于房地产业的发展，房地产信贷投向不合理、房地产金融的外部环境不完善等种种情况客观存在，这给房地产金融业甚至整个金融体系的稳定健康发展带来了很大隐患。　　 由于我国房地产企业融资方式比较单一，房地产开发贷款余额在金融机构全部贷款余额比重的增加，说明我国房地产行业对银行贷款的依赖程度在不断提高，使商业银行房地产开发不良贷款比率不断提高，房地产金融风险不断积累。加强对房地产开发贷款的管理，做好房地产开发贷款评估工作，对于合理有效地利用信贷资金，更好地服务于房地产开发和建设，提高房地产开发贷款质量，防范贷款风险，具有十分重要的现实意义。因此，对其风险成因进行理论思考并重点从商业银行管理角度针对性地提出防范措施，将有助于房地产业和金融业的良性发展，也利于维护金融体系的整体运行安全。　　 基于此，本文通过对我国房地产开发贷款现状、房地产开发贷款的潜在风险，房地产开发贷款风险形成原因等进行了深入系统分析，并有针对性地提出了防范对策。全文共分四部分：　　 第一部分是绪论部分，主要对房地产开发贷款的现状、国内外研究现状及本文的研究方法与意义进行综述，为论文的展开作铺垫。　　 第二部分对房地产开发贷款风险相关内容进行概述，并着重概括了房地产开发贷款风险的种类与特点。　　 第三部分是本文的核心章节之一，主要对房地产开发贷款风险的形成原因进行分析。本文主要从企业、银行、市场和政府四个方面对房地产开发贷款风险的形成原因进行探讨。在房地产开发企业方面，企业的信用缺失和自身的抗风险能力不足是形成房地产开发贷款风险的主要原因；在商业银行方面，由于商业银行与房地产开发商之间的信息源占有不对称等导致的商业银行与房地产开发企业之间的信息不对称是形成房地产开发贷款风险的原因之一。同时，房地产开发贷款贷后管理缺位，贷款调查评估制度不规范也导致了房地产开发贷款风险的形成；在市场方面，由于我国的房地产金融市场尚不完善，宏观经济的周期性和房地产投资增长过快等原因也形成了房地产开发贷款风险；在政府方面，由于我国经济的快速增长，落后的社会信用体系已无法满足经济快速发展的要求，而政府又不能及时建立完善的社会信用体系，这样就导致了房地产开发贷款的信用风险，同时，亚洲金融危机以后我国实行的积极的财政政策使得地方政府支出增加，而土地价格的不断上升使城市国有土地使用权出售为地方政府贡献了大量的财政收入，这也使得地方政府有动力干预和推动银行房地产贷款的发放。地方政府的干预在很大程度上助长了新一轮的银行房地产信贷业务的扩张，增加了房地产开发贷款的风险。　　 第四部分也是文章的核心章节，这一章是针对第三章房地产开发贷款风险的形成原因提出合理的政策建议。首先，要加强对房地产开发企业的管理与调控。目前我国社会信用环境较差，企业恶意骗贷、逃债的现象时有发生，这不仅使经营特殊商品的银行经营风险突出，而且使银企关系趋于紧张。加快我国信用体系建设，提高房地产企业的信用水平势在必行；同时，提高房地产开发企业的抗风险能力是化解房地产开发贷款的基础。其次，加强内部管理，提高商业银行信贷管理水平。商业银行管理方面存在的问题是房地产开发贷款风险形成的主要原因，商业银行应积极消除银企之间的信息不对称，加强对房地产开发贷款风险的管理与防范。第三，完善社会主义市场经济体系，加强宏观经济调控，建立多元化的房地产金融筹资渠道，防止房地产市场非正常增长，同时，政府也应转变职能，积极构建完善的房地产金融市场监管体系，防范房地产开发贷款风险的形成。