2004年曾被称为“理财元年”,有人用“山雨欲来风满楼”来形容外资银行的巨大身影逐步进入个人理财市场时,国内银行界所面临的处境。透视国内商业银行个人理财业务整体的发展现状：发展模式长期以来以产品销售为导向,差异化服务明显不足,发展层次较低,不同商业银行的各类理财产品同质性较强,同一商业银行个人理财业务的发展水平也参差不齐。面对此种状况及巨大的竞争压力,国内商业银行应如何去突破和发展?本文从品牌构建的视角出发,以品牌效应在当今社会发挥巨大作用为切入口,分析了外资银行在个人理财业务上的主要优势就在于其拥有成熟和完善的品牌体系。而国内商业银行想要迎战“欲来”的“风雨”,必须“师夷长技以制夷”,运用现有资源逐步构建起具有自身特色的个人理财业务品牌体系。 一个完整的系统化的个人理财业务品牌体系主要涵盖以下八个方面的内容：定义品牌名称,建立品牌体系的组织机构,进行品牌的市场定位,建立客户信息管理和分析系统,整合服务渠道和理财产品,设置私密专享的理财场所,配备专业的理财人员以及畅通各种宣传渠道。定义一个好的品牌名称,可以传神地表达品牌的特征,彰显企业的文化内涵和服务特色；在组织机构方面,个人理财品牌不只是一个美好的概念,只有建立起强大的品牌体系组织机构才能保证整个体系的运作；理财体系的发展目标是把有限的资产、设施、人员、网络、资讯等资源用于潜质最大、回报最高的客户,所以进行品牌的市场定位是构建个人理财品牌体系的关键环节；在技术方面,开发高效的客户信息管理分析系统,是个人理财业务发展和创新的重要技术支持；在服务渠道和产品开发上,必须整合服务渠道和理财产品资源,打造全面、快捷、标准、体系化和个性化的服务理念；在硬件方面,相对私密专享的环境场所是相当重要的一个条件；在人员方面,理财人员的专业素养是衡量一个商业银行提供理财服务品质的核心标准；此外,商业银行要想提高个人理财业务品牌的知名度,最大限度的发挥品牌效应,必须运用强势的营销策略,畅通各种宣传渠道来推广和营销品牌。 在明确了个人理财业务体系的内容框架后,那么在目前是否具备建立这一体系的内外部条件呢?答案是肯定的。国内居民个人理财需求的不断推动,经济增长和体制变革的促进,国内金融业的全面开放,以及国内商业银行本身拥有客户基础和资源优势,加上其经营策略不断转型、营销理念逐步改变,这些都为构建个人理财业务品牌体系提供了条件和契机。银行就是经营管理风险的机构。在商业银行在发展个人理财业务,尤其是在建设个人理财业务品牌体系时,必须根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点,制定具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程,建立健全个人理财业务风险管理体系,并将个人理财业务品牌体系的风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。 随着中国的“大国崛起”,中国经济增长将出现史无前例的时间跨度,这无疑给投资者提供了积累财富的最佳时期,当然,也同样给商业银行提供了百年难遇的发展机会。建设个人理财业务品牌体系的发展平台,将是国内商业银行与中国经济共舞的时代选择。展望未来,国内商业银行必定会从容面对外资银行的挑战,用国际化、全球化的视角打造出卓越的个人理财业务品牌体系,引领整个中国金融业的发展浪潮,实现中国金融产业的又一次飞跃。