中小企业是一个相对大企业而言的企业规模和形态的概念。尽管从表面看来，大企业在一个国家中发挥的作用是中小企业所不可比拟的，但经过市场经济几百年的发展，以及二战后世界各国经济重建和荣衰的教训，“中小企业现象”已经得到世界各国政府和社会各界的普遍关注，中小企业的重要地位得到了承认。作为国民经济中一支重要而活跃的力量，中小企业对一个国家社会和经济发展做出了重大贡献。　　经济发达国家对中小企业的认识及其支持政策是伴随着工业现代化的进程而逐步深化的，尤其是20世纪70年代石油危机以来，世界范围内的经济结构调整和技术革命使中小企业进入了崭新的发展阶段，令人刮目相看，也改变了许多否定或歧视中小企业的传统观念。随着生活水平的提高，消费的个性化、差别化已成为时尚，加上高技术的开发与应用，规模经济不再是实现经济效益的唯一手段。多品种、小批量的生产方式越来越被重视，这使中小企业的发展展现出广阔的前景。为此，世界各国都顺应时代潮流，制定一系列政策措施，促进中小企业发展，并将其作为国家整个发展战略的重要组成部分。　　毫无疑问，国家有关中小企业的法律政策、管理机构的设置、金融体系和社会服务体系等政府支持体系对其中小企业的创立与发展有着重要的影响，对此，理论界与实务界已经达成共识并进行了大量的研究和实践。研究发现，大部分中小企业仍然发展缓慢，甚至中途夭折。而大部分经营失败的中小企业，其重要原因在于企业的融资问题。随着经济体制改革的不断深入和转轨成熟期的到来，中国中小企业自身存在的问题日益显现出来，其中融资问题显得尤为突出，已经成为影响中小企业持续发展的重要因素。因此，中小企业的金融支持问题应当成为理论界与实务界认真研究的主要问题。一、本文研究的意义　　人类已经告别了20世纪，然而社会经济的产业组织形式并没有完全像19世纪末20世纪初经典经济学家所预言的那样，自然竞争必然走向集中，集中又必然走向垄断。相反，中小企业成了各国经济的基础和社会经济中最为活跃的因素，成为社会经济持续发展和繁荣稳定的重要因索。随着科技水平的提高，社会分工越来越细，社会经济活动的社会化、虚拟化、网络化、电子化，必将更有利于中小企业发展。从这个角度讲，21世纪将是中小企业的世纪。　　从当前世界经济发展的角度看，中小企业的生存和发展既是各国经济的重要组成部分，又是世界性的一大共同难题。中小企业提供了社会广泛的就业岗位和经济增长的动力，是社会财富的主要提供者、技术创新的发动机和企业家成长的沃土。然而，中小企业又是社会经济群体中的弱者，与大企业相比，它们还有不少的困难，包括市场准入、资金融通、人才引进、信息共享以及科技应用等方面。激烈的市场环境使中小企业日益暴露出了自身的劣势，除了资金、技术、人才等方面，中小企业经营管理低效、信息获取手段落后、IT应用程度普遍低下，导致了发展速度减缓和盈利能力下降。　　鉴于上述中小企业发展过程与面临的问题。本文研究的动机是:(1)通过开展对中小企业融资问题的研究，更好地认识影响中小企业成长的重要因素;(2)通过比较分析一些国家的成熟案例，借鉴这些国家的成熟经验，为我国中小企业发展的金融支持及中小企业贷款风险管理问题提供启示;(3)针对中国经济体制改革深入发展阶段，从宏观角度研究转轨经济不同于其他经济体制的特点，认清转轨成熟期影响中小企业发展的不同经济环境因素，为政府部门中小企业相关政策制定者或决策者提理论依据。　　全文共分五章(含导言)，归纳为五部分:　　第一部分，为导言，主要是提出问题，并说明全文的主题思想、研究意义及研究方法等。　　第二部分，包括第二章，首先介绍我国中小企业发展的总体形状＼成长状况和基本特征;然后介绍中小企业的融资环境并分析融资难的原因;最后介绍我国中小企业信贷状况。　　第三部分，包括第三章，主要介绍国外银行中小企业贷款风险管理现状，通过印尼人民银行、欧洲复兴开发银行及哈萨克斯坦”小企业计划”的成功案例，得到八方面启示。　　第四部分，包括第四章，主要分析中小民营企业的贷款风险特征;并结合商业银行贷款风险控制机理分析，提出中小企业信贷风险管理的解决方案。　　第五部分，包括第五章，为本文的结束章，阐述了商业银行开展中小企业信贷业务和进行风险管理的成功要素，即1、必须坚持市场原则和商业化运作模式2、必须重新构建中小企业贷款发放与管理的激励约束机制。3、大力进行中小企业贷款产品和机制创新，开发适应不同需求与选择的金融产品及服务，最后提出了商业银行今后开展中小企业贷款业务需要改进的方向。