商业银行作为市场经济中金融体系的主体，在一个国家的经济中发挥着巨大作用。改革开放以来，我国商业银行数量不断增加，规模不断扩大。加入WTO后，我国金融改革的深度与广度发生了质的变化，为商业银行的发展带来了良好的机遇，也赋予了更大的挑战。农业银行作为我国四家大型商业银行之一，随着金融环境的变迁以及技术革命的深入，经济的发展对其资金需求日益多样化、客户对其金融服务需求日趋高层次化，面对的同业竞争日趋白炽化。伴随着国家大型商业银行股份制改革和上市的步伐，农业银行各项业务全面发展成为必然选择。　　与此同时，零售业务作为银行面向个人客户综合的金融服务，近年来在全国范围内不断盛行，个人与家庭逐步成为社会财富的主体，个人收入的增加，居民财富意识的提升，为商业银行零售业务发展创造了机遇，同时提出了更高的要求。　　服务创新理论经过多年来的发展，众多学者已对其概念、特性和类型进行明确的界定，近年来服务精益化的研究引起了学者们的关注，获得进一步发展和完善的空间。　　面对日益激烈的银行间同业竞争，面对农业银行股改、上市后的可喜局面以及商业银行零售业务不断发展的历史机遇，本文从服务和服务创新理论入手，通过对我国商业银行服务创新进行分析，结合农业银行零售业务服务现状，找准问题，提出客户精益化识别、流程精益化设计和产品精益化开发的服务精益化策略。