保险人说明义务制度属我国开创性立法规定，意在平衡投保人和保险人之间的权益，但因无具体可操作规范，屡被投保人和司法实践滥用，导致了新的不公平。本文详细论述了保险人说明义务的概念、理论基础和现实基础，指出了实施中存在的问题，在考察发达国家保险人说明义务的基础上，提出此制度仍应保留，但需要进一步完善的结论。完善的基本思路是：说明阶段主要是合同订立阶段，但合同成立之后保险人对免责条款予以说明的，只要投保人认可，也应认定保险人履行了明确说明义务；说明对象仅为投保人，不宜包含被保险人；说明范围用排除和列举的方式进行说明，强调根据投保人的实际情况，以具体投保人的理解认可为标准；说明标准重点是提供好保险条款，提示好免除保险人责任内容，进行基本的解释，辅与投保人的询问达到保险缔约信息的对称，实现交易公平，同时，取消一般条款说明义务的规制，并进一步明确违反明确说明义务的法律后果。