自2003年起,中国银行业步入新一轮的改革时期。这次改革以建立银行业的现代企业制度、国有银行上市、引入战略投资者、放松规制和建立巴塞尔银行监管体系为主要内容。2010年,中国农业银行和光大银行的上市标志着改革暂时告一段落。这次改革取得了举世瞩目的成绩,中国银行业建立了现代银行的经营管理和风险管理制度,不仅重新焕发了活力,并且经受住了国际金融危机的考验。尽管如此,在创新和参与竞争程度方面,中国银行业仍落后于发达国家的银行业,同时较高的准入门槛、利率定价受限等问题依然存在,这些因素使得我国银行的竞争仍然停留在规模扩张阶段。因此,中国银行业的改革远没有结束。　　 在这承前启后的关键时期,本文重点考察了中国银行业的市场结构、市场竞争行为及市场绩效问题。在分析我国银行业的市场结构及演化进程之后,本文度量银行业本身的效率、银行业对其他产业的效率,揭示了银行业自身效率在改革前后的历史变化特征,分析了银行业对国民经济其他产业效率的影响,从以上分析得到对我国银行业前阶段的改革的评价。通过一系列研究和分析,本文得到结论如下:　　 1、通过对中国银行业的SCP检验,本文得到三个研究结论:第一,银行的市场绩效和市场集中度存在负相关关系,即银行的市场集中度越高、市场绩效越差。这与传统的SCP检验得到的市场集中度越高、银行因有垄断优势获得的利润越高的结论是相反的。一个可能的解释是不同市场结构下银行的效率会发生变化,从而会对市场绩效产生影响:当市场集中度较高,特别是市场结构呈现四大国有银行垄断的特征时,国有银行因效率较低导致绩效越差；而随着竞争的引入,所有银行包括国有银行的整体效率提高,市场绩效也随之提高。因此,银行的市场结构和市场绩效呈负相关关系。第二,银行的市场份额和银行绩效不存在线性关系,这意味着我国的大型银行并没有利用规模效应和范围效应获得竞争优势。因此,大型银行应该积极改革,只有充分发挥规模效应和范围效应,才能在竞争中立于不败之地,否则就会被后起的银行超越。第三,在控制变量中,资本风险与银行收益率之间的关系是显著的,支出收入比和银行绩效之间存在明显的负相关关系,这说明提高银行的管理水平降低支出费用可以提高银行的绩效。　　 2、通过对中国银行业的Panzar-Rosse模型检验,本文得到研究结论中国银行业的H系数在2001-2005年间快速上升而在2005-2009年期间有所下降,这表明2000年以来我国银行业的竞争程度逐渐增加,2005年以后有所回落,特别是2008年国家4万亿的刺激计划使得国有大型银行的主导地位更加稳固。从现状看,我国银行业市场竞争程度同发达国家相比仍存在较大差距,因此,中国银行业应继续改革,促进利率市场化,实现银行自主定价,降低进入壁垒,以提高银行业的效率并优化资源配置。　　 3、本文扩展了传统古诺模型将银行信贷风险加入到古诺模型中分析信贷风险和银行之间的信贷竞争的关系,研究发现社会信用体制对银行竞争存在正的相关关系,在较差的社会信用下银行只能降低信贷产出,提高风险补偿利率,逆向选择问题打击了信贷市场,这时银行利润、消费者剩余和社会福利都将下降,因此健全市场信用,保护债权人的权益有助于提高市场竞争,促进市场发展和资源的配置。本文还分析了转移成本与银行竞争的影响,转移成本是一把双刃剑,一方面转移成本能够锁定消费者使得银行对锁定的消费者制定一个较高的价格,另一方面银行对未被锁定的消费者的竞争更加激烈。随着中国银行业竞争更加激烈,各银行也充分利用转移成本的特征采用现金管理、捆绑销售等销售和服务策略锁定消费者,增加银行利润。　　 4、本文使用随机前沿方法对中国商业银行的成本效率情况进行研究,研究发现近年来中国商业银行成本效率总体呈现上升态势,其中城市商业银行效率上升加快；从平均效率看,股份制银行效率高于其他类型的银行,城市商业银行平均效率最低,这主要是由城市商业银行之间效率差异较大所致。这个研究结论一定程度上证实了通过银行业的改革中国银行业的效率得到了提高,部分银行的效率达到或超过了一些国际先进银行的水平,但从总体上看我国银行业的效率水平和发达国家的银行业的效率水平相比还有很大差距,因此在保持银行业系统稳定的前提下,有必要对中国银行业的进一步改革。　　 5、通过利用投入产出法对我国银行业的前向关联效应和后向关联效应的研究,可以发现:银行业的后向关联效应较小而前向关联效应较大,具体有以下五个结论:(1)同我国银行业技术经济直接联系较为紧密的产业首先是服务业,其次是第二产业,而第一产业的绝大部分行业与银行业几乎没有任何直接的技术经济联系；(2)我国银行业同制造业的技术经济间接联系甚为紧密,这是由于目前我国正处在工业化时期,制造业是当前经济增长的主要来源,并且制造业本身的产业关联效应较大。银行业间接消耗系数较大的行业以原料、燃料等基础行业为主,这些行业虽不构成银行业的直接消耗来源,但是对国民经济其他部门的发展有着强大的制约作用,可以通过产业链机制传导到银行业的发展过程中；(3)我国银行业的信息化水平不高,银行业对软件业的完全消耗系数排名相对靠后,位于行业排名后十位,仅为0.0000729；(4)从银行业的直接分配系数矩阵来看,影响我国银行业产出分配去向的主要是银行业自身的经营收益、银行业的流动性和风险性,而政府制定的产业发展政策对银行业产出的分配去向引导作用并不大；(5)我国银行业偏向于制约制造业的发展,因为银行业完全分配系数排名前十位的行业中除批发零售业、银行业以及道路运输业外的其他行业都隶属制造业,这一结论同已有文献有较大的不同。　　 6、通过对我国银行业发展与产业结构的相关数据进行实证研究,可以发现:从1980年到2009年,我国银行业的发展对于产业结构升级的正向促进作用较为显著。银行业的发展在某种程度上强化了我国的银行主导型的融资模式,另一方面对于我国的经济发展与产业结构升级也具有积极影响。在银行业的相关发展指标中,银行业贷款对于我国产业结构升级的影响最大,反映了银行信贷在我国经济体系中的重要性。　　 本文的创新点在于以下几个方面:第一,本文采用了比较前沿的Panzar-Rosse模型和随机前沿函数方法对我国银行业的市场势力和市场效率进行了测度和分析,得到较为有意义的结论。第二,本文选择了目前国内最广泛、最新的数据对银行业进行实证研究,对上市银行与一般非上市银行的效率进行了分析和比较。第三,本文采用最新的数据讨论了我国银行业的产业关联效应。第四,本文根据银行业的特征建立博弈模型,分析了银行业的数量竞争和转移成本下价格竞争,并分析了中国银行业应用转移成本锁定客户提高竞争力的一些案例。　　 本文的研究对于银行业理论和实务具有重要意义。首先,本文采用定性和定量相结合的方法证明了中国银行业的改革有助于银行业效率的提高,从而肯定了银行业改革的有效性；其次,本文在对银行效率的研究过程中,将各银行按其效率高低进行排序,高效率银行可以为低效率银行以及后起银行树立良好的学习典范；最后,通过银行业与国内其他产业关联效应研究,本文认为银行业的发展对于促进我国产业结构升级具有重要作用。因此,在“十二五”期间政府要坚定不移地促进银行业的发展,实现银行业资源优化配置,从而推动我国的产业结构调整和产业升级,促进经济快速稳定发展。