移动通信技术的发展，使得电子商务从有线延伸到无线，为了适应移动商务的发展，使用移动通讯工具进行支付的移动支付应运而生，其特点是方便快捷，用户可以随时随地使用支付服务。在中国大陆，3G的商业运营指日可待，移动支付作为横跨通信与金融两大产业的业务，被视为3G时代最具发展潜力的应用。　　移动支付体系一般要涉及消费者、商家、第三方支付、银行、移动运营商等多个参与方。消费者购买商品，确认订单后进入移动支付环节。商家可以是网站、商场、零售商、停车场、电影院、航空公司等各种类型。第三方支付在移动支付过程充当支付中介和信用中介。银行为消费者提供信用卡、银行帐号等个人支付帐户，并负责与第三方支付进行资金结算。移动运营商在移动支付过程中提供通信平台。　　当前移动支付的运作模式主要有以下三种:　　(1)以移动运营商为主体。移动运营商以用户的手机话费帐户或专门的小额帐户作为移动支付的帐户，交易仅限于小额支付，用户所发生的交易费用全部从话费帐户或小额帐户中扣减。技术实现起来简单;不需要金融机构参与，降低了金融风险与运营成本;但受到国家金融监管政策的限制，适合于小额支付。　　(2)以银行为主体。用户通过银行帐户或者将银行帐户与手机帐户绑定进行移动支付。银行为用户提供交易平台和付款途径，移动运营商只负责为银行和用户提供通信通道，不参与支付过程。各银行只能为用户提供本行的手机银行服务;银行各自开发系统，造成资源浪费;移动运营商的收益只是通信费用，参与积极性不高。　　(3)以独立的第三方为主体。移动支付平台运营商是独立于银行和移动运营商的第三方经济实体。第三方平台作为桥梁和纽带，连接用户和银行及SP，负责移动支付的运营管理，并负责用户银行帐户与服务提供商银行帐户之间的资金划拨和结算。各方分工明确;平台运营商必须协调好多方的利益关系，增加了自己运作的复杂程度;对于平台运营商的市场推广能力、技术研发能力、资金运作能力、客户关系管理等方面要求很高。　　国外的一些国家或地区随着3G的发展，移动支付得到了广泛应用。借鉴这些国家或地区所走的历程和经验，对我国在移动支付方面的发展有很好的指导作用。日本和韩国是移动支付发展最为成功的国家，欧美的移动支付业务也逐渐得到用户的认同。国内的移动支付经过几年的发展，目前主要应用还是停留在小额支付上。　　随着3G移动通信的成熟及应用，限制移动支付发展的一些技术因素将不再是问题。以NFC为代表的非接触式支付应用将会成为移动支付的主流，其最大的亮点在于“手机银行卡化”，具有银行卡功能的手机智能卡在支付结算上与银行卡并无两样。为了克服手机键盘输入不便的弱点，二维码作为一种新的输入方式，使移动支付的应用更加便捷。3G时代的手机终端性能更强，使手机完全作为个人身份识别的工具应用到移动支付，保证安全性能。　　3G解决了移动支付技术平台的问题，但是目前存在的制约移动支付发展的因素，在3G时代依然存在，移动支付需要突破这些障碍才能够获得高速的发展。　　移动支付作为横跨金融、通信、信息服务等多个行业的产业，产业链上各个环节的分工协助非常重要，特别是金融机构及移动运营商，在移动支付上既有合作又有竞争的关系，理顺这两者的关系对于移动支付的发展尤其重要。　　从投入成本和收益的角度考虑，银行目前更多地是将移动支付作为现有产品的补充，真正的重视和投入程度远远低于其他电子支付方式。银行业在业务创新、市场反应能力方面不及移动运营商，所以银行难以有足够动力主导移动支付的发展。　　移动运营商投入巨额资金建设3G通信网络，迫切需要发掘3G平台上新的增值业务，移动支付业务一直被看作重量级的应用。在3G时代，电信业有可能重组成三家全牌照的运营商，充分竞争。认为未来可以选择其中一家运营商，发放有限金融牌照，允许电信运营商进入金融市场，开展电子货币与移动通信的创新金融服务。移动运营商有压力、有动力、有能力、有实力主导移动支付产业的发展。由强势移动运营商主导移动支付的发展，在移动通信行业产生示范作用，大大促进移动支付体系的稳健发展。运营商可以充分运用自身掌握的渠道优势积极渗透到零售业、金融业、交通业等，形成一个强大的移动支付产业联盟。可以收购控股商业银行，以此实现电信与银行的紧密合作，进入金融结算市场，促成与金融领域的深层合作。　　移动支付业务的发展和兴旺，不但需要产业链各方的努力，更需要政府的支持。政府可以成立一个跨产业的部门，负责统筹移动支付的发展，协调各方利益，制定产业发展的政策及规范、标准，全面提高产业推进的效率。主导以下工作:促成移动运营商与金融机构的合作;建立一个在不同设备制造商和金融机构之间实现互操作的统一移动支付标准;建立完善的社会信用体系。　　随着中国3G运营的加速，移动支付业务在不久的将来一定会成为移动增值服务领域最引人注目的热点，同时给社会经济及各行各业注入强大的活力。