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摘要：本文围绕新型农村合作医疗制度简要概述、通过分析供需两方所存在的问题来解决供需矛盾、提高新农合相对保障水平的对策三大部分展开讨论，对如何相对提高新农合保障水平这一问题进行了简单的阐述。
关键词：新农合 保障水平 医疗保险
一.新型农村合作医疗制度简要概述
新农合制度全名为新型农村合作医疗制度，指的是群众互相帮助的、且得到政府支持的、具备社会保障性的、与社会经济发展相协调的、为农村人民提供基础医疗保障的农村医疗保障制度。新农合是由政府、集体、个人等筹资而成，农民每年以个人身份缴纳金额不能低于十元，政府和集体分别给每人补贴十元，主要以重要疾病为统筹。
新农合从2003年开始运行，到目前为止运行情况一直较好，但是也很难避免地出现了一些问题，尤其是在对保障水平进行统计时发现，这些年来实际的保障水平明显低于标准水平，根据2007年的相关资料表明，农民的住院补偿水平平均值约为26.8%，远远低于标准值。新农合缺乏保障理，对于农民的补偿能力较弱，很容易导致农民很难从新农合中获取真正的效益。对其分析可以发现，新农合筹资能力较弱、基金额度较小，都是造成以上结果的原因所在。本文针对新农合基金总金额难以在短期内得到大幅度提高这一情况，从政府及农民的角度进行分析，探索了一套科学合理的基金补偿及运作方案，并试图通过管控医生的道德风险，最大程度地提高新农合基金的总额度。
在试点工作中我们发现，在一些较为偏远的山区，新农合对于当地农民的医疗卫生保障作用非常薄弱，只能解决一小部分农民所面临的问题。对原因进行分析，发现在农村大部分地区所采用的是自愿参加及绝对数额筹资等方式，导致筹资水平很难提高，且基金额度小。除此之外，农民医疗需求大幅度上升，且受到经济情况的约束，很多农民都将小病拖成大病，更是加大了农民对医疗补助额的需求，于是便形成了强烈的供需矛盾。
二.通过分析供需两方所存在的问题来解决供需矛盾
1.需方问题分析
对于作为需方的农民来说，其主要问题还是体现在“经济情况差，小病拖大病”方面。因此，如果在农村加强预防保健工作，便可以大大减少农村人民犯病几率，提高农人民的整体健康水平，使新农合医疗基金的补贴金额得到一定程度的降低，推动新农合医疗的健康发展。因此，若从农民需方的角度进行分析，新农合的补贴方法应突破“保大病”的传统理念，而应在前期的预防保健工作上入手进行管理。
2.供方问题分析
对于供方来说，新农合保障基金总额低是目前所存在的突出问题，但是在短期内无法全面提高筹资水平，只能借助一些短期措施来提高新农合基金的相对总额。在中国，医疗领域中导致医疗费用大幅上升的原因主要体现在道德风险上面。其中患者的道德风险是由于第三方付费导致的，特别是在一些特权阶层中尤为普遍。而对于农民 这一弱势群体来说，并不存在道德风险问题。医疗费用偏高这一问题，是由医生道德风险所导致的。可以说在中国，医生是决定医疗费用的决策者，医生的道德风险可以直接决定中国新农合的基金支出金额。
三.提高新农合相对保障水平的对策
统帐结合指的是通过将统筹账户与家庭账户相结合的方式来减小政府目标与农民目标之间的差距。根据调查显示，对于新型农村合作医疗制度的理想目标，已经参与或者尚未参与医疗合作的农民都表示了自己明确的态度。其中，有9.5%的农民将目标设定为“保大病”，
38.4%S 的农民希望“保大病+乡村门诊”，“保大病+健康体检”占调查总人数的27.2%，“保大病+预防保健”占21.8%。调查结果显示，选择“保大病”的人群明显低于另外两组人群，选择“保大病+乡村门诊”的人群比例则明显高于另外两组人群。在进行保大病时，为了有效防治医生道德风险发生，必须将原先的项目付费制度改为预算支付制度。因为在采用项目付费制度时，医疗人员就掌握了医疗消费水平的决定权，他们为了获取更可观的效益，只能在规定的预算总额中，最大程度降低成本，所以预算支付制度可以在一定程度上降低医生的道德风险，降低农民看病医疗费用，具体可以通过以下几个方面进行实施。
1.以县（市）为单位实施资金统筹制度
这种方式基本上符合我国大部分法律法规，且将农民个人参保转换为家庭统一参保，使保险不仅仅针对个人进行，而是以家庭为单位共同进行。除此之外还规定，在同一个县（市）中，参保家庭必须达到35%以上，新农合才能在该城市进行，并成立合作医疗基金部门。在减小逆向选择所造成道德风险的同时，也可以增加新农合在农村的覆盖面，扩展筹资范围。
2.合理化分配基金总额
可以将基金总额的75%放入统筹账户中，另外20%放入家庭健康卡账户，最后5%则用来对日常支出进行管理。放入家庭健康卡账户中的新农合基金，主要是用来支付家庭成员的日常门诊费用和日常保健费用，参保家庭每年度可使用的免费基金额度计算公式为：家庭总人数*所占基金总数*20%。超出的部分必须由个人自己承担，若有结余，则可以累计在健康卡中使用。
3.将统筹账户中的基金交予专业管理技工进行统一管理
这种方式主要用于大病治疗。首先，管理机构应在每年年初与当地指定医院签订预算和他。在合同中，根据本县（市）近几年发病率较高的大病计算出年度需求总额，并将其他有可能影响医疗费用变动的因素进行综合考虑，计算出最终的支出总额，最后依据基金所能够承受的最大基金总额来决定支付预算指标，将该指标下达至指定医院，剩余部分由农民自己支付，但是在此过程中必须坚持一个原则，农民自行支付的部分不能超过总额度的百分之四十。
参考文献：
[1]赵曼，吕国营.社会医疗保险中的道德风险[M].北京：中国劳动社会保障出版社，2007.
[2]仇雨临，孙树菡.医疗保险[M].北京：中国人民大学出版社，2001.
[3]仇雨临.医疗保险[M].北京：中国劳动社会保障出版社，2008.
（责任编辑：刘璐）
关键词：新农合 保障水平 医疗保险
一.新型农村合作医疗制度简要概述
新农合制度全名为新型农村合作医疗制度，指的是群众互相帮助的、且得到政府支持的、具备社会保障性的、与社会经济发展相协调的、为农村人民提供基础医疗保障的农村医疗保障制度。新农合是由政府、集体、个人等筹资而成，农民每年以个人身份缴纳金额不能低于十元，政府和集体分别给每人补贴十元，主要以重要疾病为统筹。
新农合从2003年开始运行，到目前为止运行情况一直较好，但是也很难避免地出现了一些问题，尤其是在对保障水平进行统计时发现，这些年来实际的保障水平明显低于标准水平，根据2007年的相关资料表明，农民的住院补偿水平平均值约为26.8%，远远低于标准值。新农合缺乏保障理，对于农民的补偿能力较弱，很容易导致农民很难从新农合中获取真正的效益。对其分析可以发现，新农合筹资能力较弱、基金额度较小，都是造成以上结果的原因所在。本文针对新农合基金总金额难以在短期内得到大幅度提高这一情况，从政府及农民的角度进行分析，探索了一套科学合理的基金补偿及运作方案，并试图通过管控医生的道德风险，最大程度地提高新农合基金的总额度。
在试点工作中我们发现，在一些较为偏远的山区，新农合对于当地农民的医疗卫生保障作用非常薄弱，只能解决一小部分农民所面临的问题。对原因进行分析，发现在农村大部分地区所采用的是自愿参加及绝对数额筹资等方式，导致筹资水平很难提高，且基金额度小。除此之外，农民医疗需求大幅度上升，且受到经济情况的约束，很多农民都将小病拖成大病，更是加大了农民对医疗补助额的需求，于是便形成了强烈的供需矛盾。
二.通过分析供需两方所存在的问题来解决供需矛盾
1.需方问题分析
对于作为需方的农民来说，其主要问题还是体现在“经济情况差，小病拖大病”方面。因此，如果在农村加强预防保健工作，便可以大大减少农村人民犯病几率，提高农人民的整体健康水平，使新农合医疗基金的补贴金额得到一定程度的降低，推动新农合医疗的健康发展。因此，若从农民需方的角度进行分析，新农合的补贴方法应突破“保大病”的传统理念，而应在前期的预防保健工作上入手进行管理。
2.供方问题分析
对于供方来说，新农合保障基金总额低是目前所存在的突出问题，但是在短期内无法全面提高筹资水平，只能借助一些短期措施来提高新农合基金的相对总额。在中国，医疗领域中导致医疗费用大幅上升的原因主要体现在道德风险上面。其中患者的道德风险是由于第三方付费导致的，特别是在一些特权阶层中尤为普遍。而对于农民 这一弱势群体来说，并不存在道德风险问题。医疗费用偏高这一问题，是由医生道德风险所导致的。可以说在中国，医生是决定医疗费用的决策者，医生的道德风险可以直接决定中国新农合的基金支出金额。
三.提高新农合相对保障水平的对策
统帐结合指的是通过将统筹账户与家庭账户相结合的方式来减小政府目标与农民目标之间的差距。根据调查显示，对于新型农村合作医疗制度的理想目标，已经参与或者尚未参与医疗合作的农民都表示了自己明确的态度。其中，有9.5%的农民将目标设定为“保大病”，
38.4%S 的农民希望“保大病+乡村门诊”，“保大病+健康体检”占调查总人数的27.2%，“保大病+预防保健”占21.8%。调查结果显示，选择“保大病”的人群明显低于另外两组人群，选择“保大病+乡村门诊”的人群比例则明显高于另外两组人群。在进行保大病时，为了有效防治医生道德风险发生，必须将原先的项目付费制度改为预算支付制度。因为在采用项目付费制度时，医疗人员就掌握了医疗消费水平的决定权，他们为了获取更可观的效益，只能在规定的预算总额中，最大程度降低成本，所以预算支付制度可以在一定程度上降低医生的道德风险，降低农民看病医疗费用，具体可以通过以下几个方面进行实施。
1.以县（市）为单位实施资金统筹制度
这种方式基本上符合我国大部分法律法规，且将农民个人参保转换为家庭统一参保，使保险不仅仅针对个人进行，而是以家庭为单位共同进行。除此之外还规定，在同一个县（市）中，参保家庭必须达到35%以上，新农合才能在该城市进行，并成立合作医疗基金部门。在减小逆向选择所造成道德风险的同时，也可以增加新农合在农村的覆盖面，扩展筹资范围。
2.合理化分配基金总额
可以将基金总额的75%放入统筹账户中，另外20%放入家庭健康卡账户，最后5%则用来对日常支出进行管理。放入家庭健康卡账户中的新农合基金，主要是用来支付家庭成员的日常门诊费用和日常保健费用，参保家庭每年度可使用的免费基金额度计算公式为：家庭总人数*所占基金总数*20%。超出的部分必须由个人自己承担，若有结余，则可以累计在健康卡中使用。
3.将统筹账户中的基金交予专业管理技工进行统一管理
这种方式主要用于大病治疗。首先，管理机构应在每年年初与当地指定医院签订预算和他。在合同中，根据本县（市）近几年发病率较高的大病计算出年度需求总额，并将其他有可能影响医疗费用变动的因素进行综合考虑，计算出最终的支出总额，最后依据基金所能够承受的最大基金总额来决定支付预算指标，将该指标下达至指定医院，剩余部分由农民自己支付，但是在此过程中必须坚持一个原则，农民自行支付的部分不能超过总额度的百分之四十。
参考文献：
[1]赵曼，吕国营.社会医疗保险中的道德风险[M].北京：中国劳动社会保障出版社，2007.
[2]仇雨临，孙树菡.医疗保险[M].北京：中国人民大学出版社，2001.
[3]仇雨临.医疗保险[M].北京：中国劳动社会保障出版社，2008.
（责任编辑：刘璐）