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2012年中国金融信息化行业最佳解决方案奖
百旺金融营销管理系统
杭州百航信息技术有限公司成立于2007年，坐落于美丽的西子湖畔，同浙江大学等高校通力合作，学习借鉴国外先进银行的个人金融营销、服务、管理理念，专注于中国金融营销管理系统的研发和服务。百航信息始终坚持以自主创新和行业应用为基础，深入挖掘行业需求及引用整合营销理论，以软件、硬件、服务三位一体的全方位解决能力，服务于银行、证券、保险等金融行业，是中国起步较早的专业金融营销管理解决方案提供商，市场占有率达35%以上。
随着国内经济迅速发展、国际化进程不断加快，我国银行业已面临着重重挑战：利率市场化、IP0恢复、低收益储蓄存款转移、新资本协议、外资银行进入……如何保持持续发展、如何增强竞争优势、银行业何去何从？就是在这种情况下，长期被国内银行忽视的个人金融业务，被提到了前所未有的战略高度。
2000年以后的短短几年，国内个人金融业务发生了历史性的跨跃。但与发达国家相比，我国仍然有不小的差距。发达国家商业银行个人金融业务的利润在总利润中占比可达到40%~70%，诸如花旗、曼哈顿、汇丰等国际领先银行均具有此特征。与此相比，国内银行个人金融业务利润在利润总额中的权重却不到20%。
对公业务已经成为各大银行厮杀的红海市场，个人金融业务潜力巨大，各大银行如何在这个蓝海市场脱颖而出？如何使原来的营业网点从服务型到销售型的网点转型？如何使得银行客户经理从被动营销转变为主动营销？业内专家认为，只有依靠完善的管理和个性化的贴心服务，银行才能在个人金融业务上有所突破。管理机制的完善代表了整体竞争力，个性化的贴心服务则最大限度地体现银行竞争的核心：客户资源。
个人金融业务存在的问题
基于上述情况，各银行也都在不断完善自身的个人业务管理流程，如开发或引入现代化金融CRM等管理系统，以期提高服务水平和核心竞争力。但从目前情况来看，仍普遍存在很多问题，如不能实现闭环管理，银行现有系统侧重收集客户信息，缺少对客户的后期维护，对基础信息的有效利用如数据挖掘、主动营销等；缺乏营销过程管理，管理层缺少有效工具，对营销过程难以及时准确的了解，从而不能及时进行指导、纠偏，使整体营销结果难以把控；不能量化考核客户经理服务工作，客户服务工作主要依靠客户经理个人的主观能动性，既不能准确了解客户经理的服务量，也不清楚客户经理的服务水平；客户经理缺少营销服务支持工具，普通网点客户经理一般要维护几百个客户，再加上日常柜台接待工作，工作量庞大，工作细琐繁忙，依靠人力脑力很难为客户提供更加细致深入的服务；国外银行讲究客户经理、基金经理、投资顾问“三对一”的专业服务方式，而国内银行的个人金融业务连“一对一”的专业服务方式都很难保证。
缺少监督及风险控制工具
随着个人业务快速发展，客户投诉现象越来越多，投诉焦点集中在客户经理故意隐瞒、服务态度、条款细节确认有异等。如何界定事实，做到公平、公正？如何利用工具提前防范、杜绝问题发生，树立银行形象？
对此，除了银行自身主动不断完善外，行业监管机构也越来越重视，如国家出台了《商业银行理财产品销售管理办法》等，提出了规范销售用语、销售过程录音等相关要求。 除此之外，杭州百航信息技术有限公司（以下简称杭州百航）开发的《百旺金融营销管理软件》也在成为改变银行个人金融业务现状的利器。
《百旺金融营销管理软件》让理财顾问的工作状态彻底改变
《百旺金融营销管理软件》以“营销标准化、营销精准化、营销效率化、营销可控化”为基石，切实解决上述银行存在的短板。产品分为PC版和移动的PAD版，主要应用功能包括：客户管理、通话管理、日程管理、产品管理、短信彩信营销、语音分析、移动录音、营销过程监控、销售教材、决策分析报表及考核等。目前，该系统已经在众多国有、股份制、城商、农商行等银行得到了应用，且效果良好。
杨经理是某国有银行杭州某网点的一名客户经理。早晨，她打开电脑，习惯性地登录《百旺金融营销管理系统》查看今天的日程安排，其中有一条是一周前和客户吴总打电话时就约好的——今天要再和他联系确认资金情况。因为上周打电话的同时就利用系统设好日程，杨经理再不用担心会忘记了。点击吴总名字后的按钮，电话轻松地拨了出去，不需要再去翻名片、按电话键。等待电话接通的过程中杨经理顺便浏览了一下系统弹屏带出的吴总信息，吴总在行内资产、产品、历次沟通记录等，以便等下的沟通更充分。和吴总通好电话，杨经理心情很好，吴总不但买入大单，还赞赏了她的服务，表示以后会将闲置资金转移到本行操作。这时，有电话打了进来，杨经理看看电脑提示的来电人信息，拿起话筒：“林阿姨，您早啊，是不是要问这个月的理财产品阿，产品刚出来，正准备今天给您电话呢……”又接待了几个上门客户后，杨经理利用空闲再看看系统提示：有客户今天生日，得发个短信祝福；有一期理财到期，产品、客户信息都已列出，要通知……工作虽然忙碌，可是自从用了《百旺金融营销管理系统》，杨经理就像是有了一个贴心、聪慧的助手，忙而不乱、充实开心。而杨经理的部门领导，通过系统可随时了解杨经理的工作进展，给出了很多建议和指导。杨经理感觉自己在不断成长，部门领导和行领导通过系统汇总的各项报表数据如客户维护量、客户新增量、任务完成率等，对杨经理的工作给予了极大的肯定。
某行私人银行某分部服务的客户数量没杨经理那么多，可财富顾问们还是很头疼。对私人银行的客户而言，时间就是金钱。为此，银行推出了远程交易，用户只要通过电话和客户确认各项交易细节后，就可以直接通过本行后台系统交割，无需客户再到网点刷卡。交易便捷了，客户方便了，时间节省了，效率提高了，但交易凭据怎么办？风险控制怎么办？《百旺金融营销管理系统》的风控功能将电话录音实时上传服务器，集中管理、自动备份、便于查阅、存储容量大、电话线供电没有断电烦恼、移动办公及录音……帮助私人银行完美解决后顾之忧，顺利打造现代化交易体制。
某股份制银行某分行有段时间也挺头疼，原因是对贵宾理财室的KPI考核。该室主要服务本行50万以上存款客户，工作侧重维护和深度挖掘，行里一直要求每位理财经理保证每周50个客户维护电话量。说说简单，数量咋统计呢？之前由理财经理自己填写数据汇报，实际意义不大。《百旺金融营销管理系统》的管理功能将所有电话实时上传，后台数据一目了然，KPI考核实现量化，真正体现公平、公正。
杭州某城商行是城商行中的佼佼者，理财产品销售火爆。一直以来，每位客户经理、高低柜人员要分别统计在自己这里购买理财的客户名单金额，发给营业主管，再由营业主管汇总后发给大堂经理到期提醒，烦烦烦！《百旺金融营销管理系统》的产品功能：各级用户可以方便地查询自己权限内客户购买产品情况，甚至还会提供方便的产品库链接、理财收益查询、到期提醒等。
这样的银行还有很多很多……
百旺金融营销管理系统
杭州百航信息技术有限公司成立于2007年，坐落于美丽的西子湖畔，同浙江大学等高校通力合作，学习借鉴国外先进银行的个人金融营销、服务、管理理念，专注于中国金融营销管理系统的研发和服务。百航信息始终坚持以自主创新和行业应用为基础，深入挖掘行业需求及引用整合营销理论，以软件、硬件、服务三位一体的全方位解决能力，服务于银行、证券、保险等金融行业，是中国起步较早的专业金融营销管理解决方案提供商，市场占有率达35%以上。
随着国内经济迅速发展、国际化进程不断加快，我国银行业已面临着重重挑战：利率市场化、IP0恢复、低收益储蓄存款转移、新资本协议、外资银行进入……如何保持持续发展、如何增强竞争优势、银行业何去何从？就是在这种情况下，长期被国内银行忽视的个人金融业务，被提到了前所未有的战略高度。
2000年以后的短短几年，国内个人金融业务发生了历史性的跨跃。但与发达国家相比，我国仍然有不小的差距。发达国家商业银行个人金融业务的利润在总利润中占比可达到40%~70%，诸如花旗、曼哈顿、汇丰等国际领先银行均具有此特征。与此相比，国内银行个人金融业务利润在利润总额中的权重却不到20%。
对公业务已经成为各大银行厮杀的红海市场，个人金融业务潜力巨大，各大银行如何在这个蓝海市场脱颖而出？如何使原来的营业网点从服务型到销售型的网点转型？如何使得银行客户经理从被动营销转变为主动营销？业内专家认为，只有依靠完善的管理和个性化的贴心服务，银行才能在个人金融业务上有所突破。管理机制的完善代表了整体竞争力，个性化的贴心服务则最大限度地体现银行竞争的核心：客户资源。
个人金融业务存在的问题
基于上述情况，各银行也都在不断完善自身的个人业务管理流程，如开发或引入现代化金融CRM等管理系统，以期提高服务水平和核心竞争力。但从目前情况来看，仍普遍存在很多问题，如不能实现闭环管理，银行现有系统侧重收集客户信息，缺少对客户的后期维护，对基础信息的有效利用如数据挖掘、主动营销等；缺乏营销过程管理，管理层缺少有效工具，对营销过程难以及时准确的了解，从而不能及时进行指导、纠偏，使整体营销结果难以把控；不能量化考核客户经理服务工作，客户服务工作主要依靠客户经理个人的主观能动性，既不能准确了解客户经理的服务量，也不清楚客户经理的服务水平；客户经理缺少营销服务支持工具，普通网点客户经理一般要维护几百个客户，再加上日常柜台接待工作，工作量庞大，工作细琐繁忙，依靠人力脑力很难为客户提供更加细致深入的服务；国外银行讲究客户经理、基金经理、投资顾问“三对一”的专业服务方式，而国内银行的个人金融业务连“一对一”的专业服务方式都很难保证。
缺少监督及风险控制工具
随着个人业务快速发展，客户投诉现象越来越多，投诉焦点集中在客户经理故意隐瞒、服务态度、条款细节确认有异等。如何界定事实，做到公平、公正？如何利用工具提前防范、杜绝问题发生，树立银行形象？
对此，除了银行自身主动不断完善外，行业监管机构也越来越重视，如国家出台了《商业银行理财产品销售管理办法》等，提出了规范销售用语、销售过程录音等相关要求。 除此之外，杭州百航信息技术有限公司（以下简称杭州百航）开发的《百旺金融营销管理软件》也在成为改变银行个人金融业务现状的利器。
《百旺金融营销管理软件》让理财顾问的工作状态彻底改变
《百旺金融营销管理软件》以“营销标准化、营销精准化、营销效率化、营销可控化”为基石，切实解决上述银行存在的短板。产品分为PC版和移动的PAD版，主要应用功能包括：客户管理、通话管理、日程管理、产品管理、短信彩信营销、语音分析、移动录音、营销过程监控、销售教材、决策分析报表及考核等。目前，该系统已经在众多国有、股份制、城商、农商行等银行得到了应用，且效果良好。
杨经理是某国有银行杭州某网点的一名客户经理。早晨，她打开电脑，习惯性地登录《百旺金融营销管理系统》查看今天的日程安排，其中有一条是一周前和客户吴总打电话时就约好的——今天要再和他联系确认资金情况。因为上周打电话的同时就利用系统设好日程，杨经理再不用担心会忘记了。点击吴总名字后的按钮，电话轻松地拨了出去，不需要再去翻名片、按电话键。等待电话接通的过程中杨经理顺便浏览了一下系统弹屏带出的吴总信息，吴总在行内资产、产品、历次沟通记录等，以便等下的沟通更充分。和吴总通好电话，杨经理心情很好，吴总不但买入大单，还赞赏了她的服务，表示以后会将闲置资金转移到本行操作。这时，有电话打了进来，杨经理看看电脑提示的来电人信息，拿起话筒：“林阿姨，您早啊，是不是要问这个月的理财产品阿，产品刚出来，正准备今天给您电话呢……”又接待了几个上门客户后，杨经理利用空闲再看看系统提示：有客户今天生日，得发个短信祝福；有一期理财到期，产品、客户信息都已列出，要通知……工作虽然忙碌，可是自从用了《百旺金融营销管理系统》，杨经理就像是有了一个贴心、聪慧的助手，忙而不乱、充实开心。而杨经理的部门领导，通过系统可随时了解杨经理的工作进展，给出了很多建议和指导。杨经理感觉自己在不断成长，部门领导和行领导通过系统汇总的各项报表数据如客户维护量、客户新增量、任务完成率等，对杨经理的工作给予了极大的肯定。
某行私人银行某分部服务的客户数量没杨经理那么多，可财富顾问们还是很头疼。对私人银行的客户而言，时间就是金钱。为此，银行推出了远程交易，用户只要通过电话和客户确认各项交易细节后，就可以直接通过本行后台系统交割，无需客户再到网点刷卡。交易便捷了，客户方便了，时间节省了，效率提高了，但交易凭据怎么办？风险控制怎么办？《百旺金融营销管理系统》的风控功能将电话录音实时上传服务器，集中管理、自动备份、便于查阅、存储容量大、电话线供电没有断电烦恼、移动办公及录音……帮助私人银行完美解决后顾之忧，顺利打造现代化交易体制。
某股份制银行某分行有段时间也挺头疼，原因是对贵宾理财室的KPI考核。该室主要服务本行50万以上存款客户，工作侧重维护和深度挖掘，行里一直要求每位理财经理保证每周50个客户维护电话量。说说简单，数量咋统计呢？之前由理财经理自己填写数据汇报，实际意义不大。《百旺金融营销管理系统》的管理功能将所有电话实时上传，后台数据一目了然，KPI考核实现量化，真正体现公平、公正。
杭州某城商行是城商行中的佼佼者，理财产品销售火爆。一直以来，每位客户经理、高低柜人员要分别统计在自己这里购买理财的客户名单金额，发给营业主管，再由营业主管汇总后发给大堂经理到期提醒，烦烦烦！《百旺金融营销管理系统》的产品功能：各级用户可以方便地查询自己权限内客户购买产品情况，甚至还会提供方便的产品库链接、理财收益查询、到期提醒等。
这样的银行还有很多很多……