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几年前，银行还在向人们灌输“用明天的钱圆今天的梦”的负债消费理念。而今，已有许多人为之所累。在房贷、车贷、信用卡消费、装修贷款、旅游贷款等银行信贷产品的冲击下，许多人已沦为房奴、车奴、卡奴。
曾几何时，身体“亚健康”困扰着都市上班族，人们花费越来越多的精力来摆脱威胁健康的潜在因素，却未曾想到个人财富也正逐渐步入“亚健康”状态。
所谓财富亚健康据发布《报告》的某商业银行表述，即人们的财富虽然没有出现危机，到达入不敷出或资不抵债的状态，但理财手段和方法中已有危害因子或危险因素的存在。
此《报告》调查研究了中国七个经济区域的城市居民理财行为和心理，被访者为年龄在22岁到55岁，个人收入3000元以上的人群。调查显示，受访者中，有33％属于节余比例低于10％的“月光族”；消费比例高于收入60％的人，达46％之多；70％的居民属于收入单一群体，还有接近30％的受访者家庭负债比率高于40％。更令人担忧的是。遭遇金融危机有可能使家庭收入减少而影响还债，被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。
习惯于勤俭节约和存钱过日子的中国家庭。竟然近30％的家庭负债高达40％，远高于30％的安全边界。中国社会从高储蓄到负债加剧这一变化，固然有消费理念的转变，但这种几乎要超过欧美家庭的负债率，着实让我们自己有点吃惊。“月光族”、“卡奴”、“房奴”，这些新新人类，一般被大众文化解读为流行消费一族。现在看来，这种“寅吃卯粮”的后果是造成财富“亚健康”状态的重要因素之一。长此以往，总是在为“催款单”而打工，恐怕远非人们所期待的幸福生活。
回归理性消费
社会在变，思维在变，时代也在变。“提前消费”的理念早已在多数老百姓的生活中起了重要的指引作用，房子车子都可以貸款，刷信用卡也可以用以后的工资分期偿还，这种消费形式将发展成一个对中国的老百姓有利的趋势。但随着个人消费贷款的火爆，盲目超前消费或个人信用诚信等问题也随之暴露，从而滋生出了一批“车奴”、“房奴”、“卡奴”，人们在提前享受到物质的同时，也承受着巨大的还贷压力。
作为一种生活方式和消费文化的载体，提前消费本无可厚非。问题在于国内居民还不懂得如何负债消费，不顾实际收入情况而盲目贷款消费，严重影响未来的生活质量，从而形成家庭财务的“亚健康”。或许回归理性的消费原则才是改变提前消费“亚健康”的救赎之道。
弄清自己当前已经掌握的资产，更要对自己未来创造财富的能力做出合理的判断。同时，还要考虑到各项风险，如投资失败的风险，失业下岗的风险等等，另外还有不为个人意志所控制的风险，如通货膨胀、物价上涨、货币贬值等。在做出“提前消费”的决定之前应当明确消费目的。缺乏自制力的不切实际的盲目消费。不仅会恶化自身的理财环境，还会无端增加自己的身心压力，欠款终归要还，盲目者无论怎么机关算尽，最终还是难免落得“寅吃卯粮”、“拆东墙补西墙”的狼狈结局。一般而言，对于那些升值潜力大、能一边消费一边升值的消费品，如房产等。不妨买涨；相反对于那些纯消费品，且属于折旧率高的消耗类消费，如家用汽车等，不妨买跌。一般，月支出的提前消费额，不应超出月收入的60％，这样的比例对于生活承载的压力来说。比较容易接受。
财富“亚健康”谁之痛
适当的负债是社会进步的表现，有利于提高生活质量，有利于扩大内需，促进经济增长。但过度负债将成为家庭的负担，造成生活水平变相下降，甚至可能威胁到家庭资产及银行资产的安全。
中国社科院的一项统计显示。北京、上海两大城市的居民家庭整体负债率高于一些欧美家庭。北京的家庭债务比例高达122％。上海、青岛、杭州等城市家庭债务比例分别达到155％、95％、91％。那么。在当下，30％的家庭负债高达40％，高度负债迫使消费者减少其它消费的支出，产生“挤出效应”，不利于居民消费的长期增长，导致内需不足。影响经济成长。
据国内某新闻周刊的报道，2008年，石油、电力、电信、烟草等垄断行业的员工不到全国职工人数的8％，但其收入相当于全国职IT资总额的60％左右。行业之间的收入差距达到5-10倍。根据这个数据，不难发现过去几十年财富向少数人过度集中的状况。大多数家庭实际上变得“更没钱了”，他们的可支配消费能力实际上不是在提高而有可能在下降。
由此可见，普通百姓的收入和消费结构中，已经没有可供“刺激消费”的部分。可见财富“亚健康”痛的不仅是个人，更是内需。财富“亚健康”带来的命题，不仅是对国人在如何消费问题上带来的警示，也是对如何借鉴成功经验建立政府住房担保制度、个人破产救济制度。加快金融产品创新，促进消费者自我解压等措施叩问。毕竟由于长期的家庭高负债率，造成的财富亚健康状态。无疑对国家的经济发展、居民的生活质置、心理健康等方面都会造成消极影响。
编辑 梁峥
曾几何时，身体“亚健康”困扰着都市上班族，人们花费越来越多的精力来摆脱威胁健康的潜在因素，却未曾想到个人财富也正逐渐步入“亚健康”状态。
所谓财富亚健康据发布《报告》的某商业银行表述，即人们的财富虽然没有出现危机，到达入不敷出或资不抵债的状态，但理财手段和方法中已有危害因子或危险因素的存在。
此《报告》调查研究了中国七个经济区域的城市居民理财行为和心理，被访者为年龄在22岁到55岁，个人收入3000元以上的人群。调查显示，受访者中，有33％属于节余比例低于10％的“月光族”；消费比例高于收入60％的人，达46％之多；70％的居民属于收入单一群体，还有接近30％的受访者家庭负债比率高于40％。更令人担忧的是。遭遇金融危机有可能使家庭收入减少而影响还债，被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。
习惯于勤俭节约和存钱过日子的中国家庭。竟然近30％的家庭负债高达40％，远高于30％的安全边界。中国社会从高储蓄到负债加剧这一变化，固然有消费理念的转变，但这种几乎要超过欧美家庭的负债率，着实让我们自己有点吃惊。“月光族”、“卡奴”、“房奴”，这些新新人类，一般被大众文化解读为流行消费一族。现在看来，这种“寅吃卯粮”的后果是造成财富“亚健康”状态的重要因素之一。长此以往，总是在为“催款单”而打工，恐怕远非人们所期待的幸福生活。
回归理性消费
社会在变，思维在变，时代也在变。“提前消费”的理念早已在多数老百姓的生活中起了重要的指引作用，房子车子都可以貸款，刷信用卡也可以用以后的工资分期偿还，这种消费形式将发展成一个对中国的老百姓有利的趋势。但随着个人消费贷款的火爆，盲目超前消费或个人信用诚信等问题也随之暴露，从而滋生出了一批“车奴”、“房奴”、“卡奴”，人们在提前享受到物质的同时，也承受着巨大的还贷压力。
作为一种生活方式和消费文化的载体，提前消费本无可厚非。问题在于国内居民还不懂得如何负债消费，不顾实际收入情况而盲目贷款消费，严重影响未来的生活质量，从而形成家庭财务的“亚健康”。或许回归理性的消费原则才是改变提前消费“亚健康”的救赎之道。
弄清自己当前已经掌握的资产，更要对自己未来创造财富的能力做出合理的判断。同时，还要考虑到各项风险，如投资失败的风险，失业下岗的风险等等，另外还有不为个人意志所控制的风险，如通货膨胀、物价上涨、货币贬值等。在做出“提前消费”的决定之前应当明确消费目的。缺乏自制力的不切实际的盲目消费。不仅会恶化自身的理财环境，还会无端增加自己的身心压力，欠款终归要还，盲目者无论怎么机关算尽，最终还是难免落得“寅吃卯粮”、“拆东墙补西墙”的狼狈结局。一般而言，对于那些升值潜力大、能一边消费一边升值的消费品，如房产等。不妨买涨；相反对于那些纯消费品，且属于折旧率高的消耗类消费，如家用汽车等，不妨买跌。一般，月支出的提前消费额，不应超出月收入的60％，这样的比例对于生活承载的压力来说。比较容易接受。
财富“亚健康”谁之痛
适当的负债是社会进步的表现，有利于提高生活质量，有利于扩大内需，促进经济增长。但过度负债将成为家庭的负担，造成生活水平变相下降，甚至可能威胁到家庭资产及银行资产的安全。
中国社科院的一项统计显示。北京、上海两大城市的居民家庭整体负债率高于一些欧美家庭。北京的家庭债务比例高达122％。上海、青岛、杭州等城市家庭债务比例分别达到155％、95％、91％。那么。在当下，30％的家庭负债高达40％，高度负债迫使消费者减少其它消费的支出，产生“挤出效应”，不利于居民消费的长期增长，导致内需不足。影响经济成长。
据国内某新闻周刊的报道，2008年，石油、电力、电信、烟草等垄断行业的员工不到全国职工人数的8％，但其收入相当于全国职IT资总额的60％左右。行业之间的收入差距达到5-10倍。根据这个数据，不难发现过去几十年财富向少数人过度集中的状况。大多数家庭实际上变得“更没钱了”，他们的可支配消费能力实际上不是在提高而有可能在下降。
由此可见，普通百姓的收入和消费结构中，已经没有可供“刺激消费”的部分。可见财富“亚健康”痛的不仅是个人，更是内需。财富“亚健康”带来的命题，不仅是对国人在如何消费问题上带来的警示，也是对如何借鉴成功经验建立政府住房担保制度、个人破产救济制度。加快金融产品创新，促进消费者自我解压等措施叩问。毕竟由于长期的家庭高负债率，造成的财富亚健康状态。无疑对国家的经济发展、居民的生活质置、心理健康等方面都会造成消极影响。
编辑 梁峥