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摘要：随着国家经济的快速发展，各项法律法规得到进一步完善，人民大众的法律意识也越来越强烈，随之而产生的各种保险也成为人们关注的一个重要方面，责任保险作为保险的一项重要内容也逐步发展起来。通常来说，责任保险包含很多种，例如公众责任保险，产品责任保险，职业责任保险，以及雇主责任保险等等，而其中每一项责任保险有细分很多种。责任保险作为一种维护公民各项权益的重要手段已经被每个国家发展运用。在我国，责任保险虽然起步较晚，但是政府正在积极推广，促进责任保险的进一步发展。
关键词：责任保险；社会稳定；市场发展
中图分类号：F840.69 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）012-000-01
一、责任保险具有重要社会稳定器的作用
1.将各种责任风险分散，更好的稳定社会
随着我国法制建设的不断发展，关于过错责任相关制度也得到了更加完善，在保障受害人的利益上的赔偿额度也得到了大幅增长，于是责任人的责任负担也来越大。而责任保险是一种分散责任风险的保险，使得损害赔偿社会化，从侧面来说，加强了责任人赔偿损害的能力，有效的保护了一些弱势群体的权益。因为，如果一旦受害人无法从责任人获得实际有效赔偿的话，责任保险的存在，有助于满足受害人的赔偿利益，从而满足社会公益，能维护社会的稳定。
2.有力的保证民事责任制度的发展
民事责任制度实施的一个重要基础就是责任保险。一般来说，一个国家的责任保险越发达，民事责任制度也最严格。在我国，民事责任制度的发展倾向于保护受害人的利益，必然导致责任人的责任负担加重，不但不利于社会资源的有效利用和增长，甚至很多经营者因为害怕承担民事责任而不愿接受新技术和新工艺，因此，相关的民事责任制度根本无法得到有效的贯彻实施，更谈不上民事制度的改进了。但是，一旦有了责任保险，虽然说出现民事责任时，但是责任保险可以分散责任人承担的责任风险，使得责任人不会因为要承担重大民事责任赔偿受到重大的影响。因此这样才更有利于民事责任制度的健康发展。当然，很多学者认为，无过失责任的发展是与责任保险的发展是紧密联系的，责任保险制度为无过失责任制度的发展也提供了坚实的社会基础。
二、责任保险发展的障碍
目前为止，我国责任保险市场仍然不够成熟，存在很多不足，有多方面的原因。
1.相关法律法规不够完善和健全
责任保险的发展离不开法律的保障。法制环境的落后是阻碍责任保险发展的重要因素。虽然我国实行了交通事故第三者强制保险，但是仍有一些業务如承运人责任保险、公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险等等仍需政府给予扶持。
2.社会法律观念较弱
一直以来，大部分的经营管理者对于规避风险的思想较弱，不了解责任保险，更不会运用责任保险手段分散风险。另外，很多公民自身的维权意识不强，当自身利益受到损害时，不会运用法律手段维护权益，甚至不想将事情闹大而放弃应有的一些索赔权益。很多经营者投保时通常只考虑到自身利益，而忽略了社会公众利益。所以目前来说，我国责任保险的拓展难度远远大于其它财产类保险。
3.各保险业主对如何发展业务模式很模糊
实际上，责任保险是一种高风险和高技术业务，保险业主必须做好风险管理技术以及控制手段。近年来随着保险中介的迅速发展，给保险公司带来了很大的竞争压力。一方面，特别是保险经纪人的出现将价格压到最低降低了保险人的利润空间，另一方面，虽然保险经纪人和保险代理人很大程度的活跃了保险市场，宽阔了保险公司的业务范围，但是保险公司在风险管理上的技术手段却跟不上。因此，责任保险要不要通过中介市场来发展自己是目前的一个抉择难题。
三、促进我国责任保险进一步发展的建议
1.加强法制化建设是重要保障
责任保险的进一步发展离不开国家各项法律法规的保驾护航，当前，我国法制建设处于快速发展的阶段，应该鼓励各行业协会以及各保险公司积极参与到法制建设当中来，为做好责任保险相关的立法工作提出建设性的意见和建议，才能更好的保障责任保险的发展，为其创设健康有利的环境。
2.积极借鉴发达国家的成功经验
我国在发展责任保险上起步相对较晚，在责任保险体系上还不够完善，但是很多发达国家在发展责任保险上起步早，目前也已经形成了相对完整和成熟的责任保险体系，因此，可以借鉴发达国家的成功经验，并充分结合我国的实际情况，探索出一条适合我国责任保险发展的模式，并形成有中国特色的责任保险体系。
3.加大法制和保险宣传力度
随着人们的法律意识越来越强烈，随之发展起来的保险也进入人们的普遍视野，但是有着强烈的保险意识的人群毕竟是少数，因此，不管是政府部门还是各保险业主都应将提高人们的法制和保险意识作为一项重要目标，加强宣传力度，在国家法制化的发展进程中培育广泛的群众基础，为促进责任保险的发展创设良好的发展环境，在宣传中让人们更好的认识和了解责任保险的各种社会管理职能，促进其健康有力的发展。
四、责任保险市场的未来发展方向
1.责任保险需求越来越大
近年来，我国的法制化建设进入快速发展的阶段，这无疑给责任保险的发展创建了有利的环境，各种法规的制定，例如《产品质量法》、《服务业管理条例》、《医疗事故处理条例》等等，有力的加重了各经营者的责任，另一方面来说更好的推动了责任保险的发展。此外，比如《旅行社管理条例》和《承运人管理条例》的推出，则将责任保险作为一种强制性保险，直接保证了责任保险相关业务的实施。
2.责任保险的供给越来越多
随着保险行业的发展规模越来越大，责任保险作为其中一个重要方面显现出来的作用和影响也越来越大，它将成为促进财产保险不断发展的重要助力。目前，在国际再保险市场持续升温的大趋势下，几乎所有的保险公司都在不断的提供新的保险产品，才能更好地拓展市场，特别是财产保险公司，开发出了大量的责任保险产品。然而，市场竞争也越来越激烈，保险公司在提供新产品的同时还要配以优质的服务才能在市场占据有利地位。
总的来说，责任保险的发展不管是捍卫人民的利益还是稳定社会保障体系上都起着不可替代的作用。而我国责任保险体系处于初级阶段，还不够完善，尚不能完全适应社会的发展，因此必须大力发展责任保险。而经济的发展和法制的不断健全为责任保险发展又提供了良好的环境，相信责任保险的发展前景将非常广阔，为社会的发展和经济的建设发挥更大的作用。
关键词：责任保险；社会稳定；市场发展
中图分类号：F840.69 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）012-000-01
一、责任保险具有重要社会稳定器的作用
1.将各种责任风险分散，更好的稳定社会
随着我国法制建设的不断发展，关于过错责任相关制度也得到了更加完善，在保障受害人的利益上的赔偿额度也得到了大幅增长，于是责任人的责任负担也来越大。而责任保险是一种分散责任风险的保险，使得损害赔偿社会化，从侧面来说，加强了责任人赔偿损害的能力，有效的保护了一些弱势群体的权益。因为，如果一旦受害人无法从责任人获得实际有效赔偿的话，责任保险的存在，有助于满足受害人的赔偿利益，从而满足社会公益，能维护社会的稳定。
2.有力的保证民事责任制度的发展
民事责任制度实施的一个重要基础就是责任保险。一般来说，一个国家的责任保险越发达，民事责任制度也最严格。在我国，民事责任制度的发展倾向于保护受害人的利益，必然导致责任人的责任负担加重，不但不利于社会资源的有效利用和增长，甚至很多经营者因为害怕承担民事责任而不愿接受新技术和新工艺，因此，相关的民事责任制度根本无法得到有效的贯彻实施，更谈不上民事制度的改进了。但是，一旦有了责任保险，虽然说出现民事责任时，但是责任保险可以分散责任人承担的责任风险，使得责任人不会因为要承担重大民事责任赔偿受到重大的影响。因此这样才更有利于民事责任制度的健康发展。当然，很多学者认为，无过失责任的发展是与责任保险的发展是紧密联系的，责任保险制度为无过失责任制度的发展也提供了坚实的社会基础。
二、责任保险发展的障碍
目前为止，我国责任保险市场仍然不够成熟，存在很多不足，有多方面的原因。
1.相关法律法规不够完善和健全
责任保险的发展离不开法律的保障。法制环境的落后是阻碍责任保险发展的重要因素。虽然我国实行了交通事故第三者强制保险，但是仍有一些業务如承运人责任保险、公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险等等仍需政府给予扶持。
2.社会法律观念较弱
一直以来，大部分的经营管理者对于规避风险的思想较弱，不了解责任保险，更不会运用责任保险手段分散风险。另外，很多公民自身的维权意识不强，当自身利益受到损害时，不会运用法律手段维护权益，甚至不想将事情闹大而放弃应有的一些索赔权益。很多经营者投保时通常只考虑到自身利益，而忽略了社会公众利益。所以目前来说，我国责任保险的拓展难度远远大于其它财产类保险。
3.各保险业主对如何发展业务模式很模糊
实际上，责任保险是一种高风险和高技术业务，保险业主必须做好风险管理技术以及控制手段。近年来随着保险中介的迅速发展，给保险公司带来了很大的竞争压力。一方面，特别是保险经纪人的出现将价格压到最低降低了保险人的利润空间，另一方面，虽然保险经纪人和保险代理人很大程度的活跃了保险市场，宽阔了保险公司的业务范围，但是保险公司在风险管理上的技术手段却跟不上。因此，责任保险要不要通过中介市场来发展自己是目前的一个抉择难题。
三、促进我国责任保险进一步发展的建议
1.加强法制化建设是重要保障
责任保险的进一步发展离不开国家各项法律法规的保驾护航，当前，我国法制建设处于快速发展的阶段，应该鼓励各行业协会以及各保险公司积极参与到法制建设当中来，为做好责任保险相关的立法工作提出建设性的意见和建议，才能更好的保障责任保险的发展，为其创设健康有利的环境。
2.积极借鉴发达国家的成功经验
我国在发展责任保险上起步相对较晚，在责任保险体系上还不够完善，但是很多发达国家在发展责任保险上起步早，目前也已经形成了相对完整和成熟的责任保险体系，因此，可以借鉴发达国家的成功经验，并充分结合我国的实际情况，探索出一条适合我国责任保险发展的模式，并形成有中国特色的责任保险体系。
3.加大法制和保险宣传力度
随着人们的法律意识越来越强烈，随之发展起来的保险也进入人们的普遍视野，但是有着强烈的保险意识的人群毕竟是少数，因此，不管是政府部门还是各保险业主都应将提高人们的法制和保险意识作为一项重要目标，加强宣传力度，在国家法制化的发展进程中培育广泛的群众基础，为促进责任保险的发展创设良好的发展环境，在宣传中让人们更好的认识和了解责任保险的各种社会管理职能，促进其健康有力的发展。
四、责任保险市场的未来发展方向
1.责任保险需求越来越大
近年来，我国的法制化建设进入快速发展的阶段，这无疑给责任保险的发展创建了有利的环境，各种法规的制定，例如《产品质量法》、《服务业管理条例》、《医疗事故处理条例》等等，有力的加重了各经营者的责任，另一方面来说更好的推动了责任保险的发展。此外，比如《旅行社管理条例》和《承运人管理条例》的推出，则将责任保险作为一种强制性保险，直接保证了责任保险相关业务的实施。
2.责任保险的供给越来越多
随着保险行业的发展规模越来越大，责任保险作为其中一个重要方面显现出来的作用和影响也越来越大，它将成为促进财产保险不断发展的重要助力。目前，在国际再保险市场持续升温的大趋势下，几乎所有的保险公司都在不断的提供新的保险产品，才能更好地拓展市场，特别是财产保险公司，开发出了大量的责任保险产品。然而，市场竞争也越来越激烈，保险公司在提供新产品的同时还要配以优质的服务才能在市场占据有利地位。
总的来说，责任保险的发展不管是捍卫人民的利益还是稳定社会保障体系上都起着不可替代的作用。而我国责任保险体系处于初级阶段，还不够完善，尚不能完全适应社会的发展，因此必须大力发展责任保险。而经济的发展和法制的不断健全为责任保险发展又提供了良好的环境，相信责任保险的发展前景将非常广阔，为社会的发展和经济的建设发挥更大的作用。