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四川城市职业学院
随着“互联网+金融”发展模式的深入推进，互联网金融应用已经较为普遍，但是随着互联网金融消费层次的变更，其需求相对先前有了较大的变化。文中从“互联网金融”发展必然性及具体表现分析入手，研究了“互联网金融”应用方面存在的问题，并针对性提出了增强“互联网金融”应用效果的相关措施。
“互联网金融” 应用
问题 对策 研究
“互联网金融”发展必然性及具体表现
（1）“互联网金融”发展必然性
互联网金融是金融行业与互联网发展的共同必然结果，根据系统论可得到所有事物的发展均是一个从低级到高级，从简单到复杂的过程，而当前互联网技术已经较为普遍，人们对于金融便捷化需求较大，所以，互联网金融在未来必然会取得较大发展。
（2）“互联网金融”的具体表现
当前互联网金融包含的类型较多，主要表现为：网上银行、网上证券、保险、信用卡、电子货币等，特别是网上银行与网上证券整体已经非常活跃，这些互联网金融应用在交易便捷性、成本较低等方面的优势越来越大，这必然会更加推动互联网金融应用的发展。
“互联网金融”应用方面存在的问题
（1）对互联网金融应用的监管较为缺失
隨着互联网的发展，其纵向深度与普及率不断加深，特别在线上营销、网络购物等支持下，第三方支付发展迅猛，这促进了部分资金从传统线下进入到线上，虽然整个过程便捷了资金的使用，但是当前我国金融体系对线上监管力度仍旧较低，相关的数据也表明，第三方支付平台给信用行业产生的负面影响非常大，导致法律体系下的金融控制出现了真空地带，导致法律对互联网金融的监管较为缺失，特别是在对互联网金融借贷关系主体的认定方面，由于互联网金融虚拟性影响，导致整个监管环节非常缺失。
（2）互联网金融法律缺失
为了更好推动互联网金融应用的可持续健康发展，政府的有形手仍然必须给其一定的引导与监管，但是整个过程中对安全与效益在一定程度上不能实现较好的兼顾，这在很大程度上是由于当前针对互联网金融的法律仍旧不够完善所导致的，这同时也是信用体系构建与互联网金融应用市场化发展过程中所必然产生的弊病。此外，整个过程中，应当加大教育宣传，让更多人认识到互联网金融应用健康发展的重要性。
（3）互联网金融资金风险
互联网金融应用在资金方面也存在一定的风险，因为资金进入到互联网中，其能以交易币的形式出现，而虚拟货币与资金之间的兑换关系，将增加互联网金融中所含资金的风险，特别是当前各种信息已经成为了黑市的商品，这在一定程度上增加了互联网金融出现资金风险的可能性。
增强“互联网金融”应用效果的相关措施
（1）构建完善的互联网金融应用监管制度
针对当前所实行的互联网金融监管制度不适应当前互联网金融应用发展需求的情况，应当构建出完善的互聯网金融应用监督制度。在具体实施的过程中，首先应当对互联网金融应用分业监管现状进行全面重新审视，对机构进行针对性精简，从而有效降低“套利”出现的概率；其次，用功能性监管将传统监管方式进行替代，从而更为有力的将当前存在的“寻租”与“规制俘虏”有效消除；第三，对当前针对互联网金融应用的一些公共性政策进行大力度改革，特别是对一些基础设施，应当针对性加大投入，从而使其更好促进互联网金融的发展；第四，从功能性的角度，推动各项政策与规则在其具体实施过程中能够做到稳定性与连贯性。
（2）加速互联网金融应用立法
针对当前互联网金融在具体应用中存在的立法真空地带问题，应当加速对互联网金融应用的立法。在具体实施的过程中，首先，应当对所有互联网金融应用监管领域的细则进行进一步的完善；其次，法律必须进入到借贷活动的双方，确保一旦出现了互联网金融应用风险，借贷双方均应当承载自身应当承担的责任，从而更好强化双方的责任意识，推动互联网金融应用可持续健康发展；第三，对于互联网金融信托产品进行更为严格的控制，同时，对于各种理财产品、保险等不能进行随意发售；第四，对于项目融资期限不能进行拆除，全面落实互联网金融实名制，防止恶性融资事件的发生。
（3）增强对互联网金融应用资金管理
当前导致互联网金融应用出现的资金风险，主要是当前监管机构管理滞后所导致的，给很多不法企业游走在法律空白区域的自由，导致了各种“套现”现象的出现。为了更好实现对资金的管理，在具体实施的过程中，首先，对于线上线下销售行为进行全面紧密跟踪，确保两者的一致性，防止“套利”清空出现；其次，在互联网金融应用中使用等级制度，确保线下所存在的资金能够得到较好的监管；第三，对企业使用互联网金融应用的资质进行全面考核，提高其使用互联网金融应用的门槛，从而更好确保互联网金融应用中所含资金的安全性。
结束语
综上分析，当前互联网金融应用在整个社会中扮演的角色更加重要，但是其在具体实施过程中仍存在一定的问题，制约了互联网金融应用的进一步发展，为了更好推动互联网金融应用的可持续健康发展，在具体应用时，应当从法律、监管、教育等多方面入手，确保互联网金融应用效能的最大发挥。
[1] 梁晓攀，刘向辉，王鹏.浅析保险业在“互联网金融”应用方面存在的问题和建议[J].知识经济，2014，19：67-68.
[2] 王建文，奚方颖.我国网络金融监管制度：现存问题、域外经验与完善方案[J].法学评论，2014，06：127-134.
[3] 贺欢.互联网金融对我国商业银行业务的影响及对策——以阿里为例[J]. 商场现代化，2015，24：138-139.
随着“互联网+金融”发展模式的深入推进，互联网金融应用已经较为普遍，但是随着互联网金融消费层次的变更，其需求相对先前有了较大的变化。文中从“互联网金融”发展必然性及具体表现分析入手，研究了“互联网金融”应用方面存在的问题，并针对性提出了增强“互联网金融”应用效果的相关措施。
“互联网金融” 应用
问题 对策 研究
“互联网金融”发展必然性及具体表现
（1）“互联网金融”发展必然性
互联网金融是金融行业与互联网发展的共同必然结果，根据系统论可得到所有事物的发展均是一个从低级到高级，从简单到复杂的过程，而当前互联网技术已经较为普遍，人们对于金融便捷化需求较大，所以，互联网金融在未来必然会取得较大发展。
（2）“互联网金融”的具体表现
当前互联网金融包含的类型较多，主要表现为：网上银行、网上证券、保险、信用卡、电子货币等，特别是网上银行与网上证券整体已经非常活跃，这些互联网金融应用在交易便捷性、成本较低等方面的优势越来越大，这必然会更加推动互联网金融应用的发展。
“互联网金融”应用方面存在的问题
（1）对互联网金融应用的监管较为缺失
隨着互联网的发展，其纵向深度与普及率不断加深，特别在线上营销、网络购物等支持下，第三方支付发展迅猛，这促进了部分资金从传统线下进入到线上，虽然整个过程便捷了资金的使用，但是当前我国金融体系对线上监管力度仍旧较低，相关的数据也表明，第三方支付平台给信用行业产生的负面影响非常大，导致法律体系下的金融控制出现了真空地带，导致法律对互联网金融的监管较为缺失，特别是在对互联网金融借贷关系主体的认定方面，由于互联网金融虚拟性影响，导致整个监管环节非常缺失。
（2）互联网金融法律缺失
为了更好推动互联网金融应用的可持续健康发展，政府的有形手仍然必须给其一定的引导与监管，但是整个过程中对安全与效益在一定程度上不能实现较好的兼顾，这在很大程度上是由于当前针对互联网金融的法律仍旧不够完善所导致的，这同时也是信用体系构建与互联网金融应用市场化发展过程中所必然产生的弊病。此外，整个过程中，应当加大教育宣传，让更多人认识到互联网金融应用健康发展的重要性。
（3）互联网金融资金风险
互联网金融应用在资金方面也存在一定的风险，因为资金进入到互联网中，其能以交易币的形式出现，而虚拟货币与资金之间的兑换关系，将增加互联网金融中所含资金的风险，特别是当前各种信息已经成为了黑市的商品，这在一定程度上增加了互联网金融出现资金风险的可能性。
增强“互联网金融”应用效果的相关措施
（1）构建完善的互联网金融应用监管制度
针对当前所实行的互联网金融监管制度不适应当前互联网金融应用发展需求的情况，应当构建出完善的互聯网金融应用监督制度。在具体实施的过程中，首先应当对互联网金融应用分业监管现状进行全面重新审视，对机构进行针对性精简，从而有效降低“套利”出现的概率；其次，用功能性监管将传统监管方式进行替代，从而更为有力的将当前存在的“寻租”与“规制俘虏”有效消除；第三，对当前针对互联网金融应用的一些公共性政策进行大力度改革，特别是对一些基础设施，应当针对性加大投入，从而使其更好促进互联网金融的发展；第四，从功能性的角度，推动各项政策与规则在其具体实施过程中能够做到稳定性与连贯性。
（2）加速互联网金融应用立法
针对当前互联网金融在具体应用中存在的立法真空地带问题，应当加速对互联网金融应用的立法。在具体实施的过程中，首先，应当对所有互联网金融应用监管领域的细则进行进一步的完善；其次，法律必须进入到借贷活动的双方，确保一旦出现了互联网金融应用风险，借贷双方均应当承载自身应当承担的责任，从而更好强化双方的责任意识，推动互联网金融应用可持续健康发展；第三，对于互联网金融信托产品进行更为严格的控制，同时，对于各种理财产品、保险等不能进行随意发售；第四，对于项目融资期限不能进行拆除，全面落实互联网金融实名制，防止恶性融资事件的发生。
（3）增强对互联网金融应用资金管理
当前导致互联网金融应用出现的资金风险，主要是当前监管机构管理滞后所导致的，给很多不法企业游走在法律空白区域的自由，导致了各种“套现”现象的出现。为了更好实现对资金的管理，在具体实施的过程中，首先，对于线上线下销售行为进行全面紧密跟踪，确保两者的一致性，防止“套利”清空出现；其次，在互联网金融应用中使用等级制度，确保线下所存在的资金能够得到较好的监管；第三，对企业使用互联网金融应用的资质进行全面考核，提高其使用互联网金融应用的门槛，从而更好确保互联网金融应用中所含资金的安全性。
结束语
综上分析，当前互联网金融应用在整个社会中扮演的角色更加重要，但是其在具体实施过程中仍存在一定的问题，制约了互联网金融应用的进一步发展，为了更好推动互联网金融应用的可持续健康发展，在具体应用时，应当从法律、监管、教育等多方面入手，确保互联网金融应用效能的最大发挥。
[1] 梁晓攀，刘向辉，王鹏.浅析保险业在“互联网金融”应用方面存在的问题和建议[J].知识经济，2014，19：67-68.
[2] 王建文，奚方颖.我国网络金融监管制度：现存问题、域外经验与完善方案[J].法学评论，2014，06：127-134.
[3] 贺欢.互联网金融对我国商业银行业务的影响及对策——以阿里为例[J]. 商场现代化，2015，24：138-139.