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摘要：随着科技的进步和社会的发展，我国的金融业发展也十分迅猛。房地产金融是关系老百姓住房问题的重要金融类别。但是在金融全球化的大环境下，当前的房地产金融在实际发展过程当中存在较大安全隐患，导致越来越多的房地产金融机构遭到经济政治全球化、国家政策不健全等众多不利因素的影响。因此，积极有效地分析房地产金融存在的风险现状以及相应的对策分析，研究其相关问题的成因和解决办法，从而对我国房地产金融行业的平稳运行以及其相应的制度措施的完善起到积极的促进作用。
关键词：房地产；金融风险分析；防范措施
引言
在我国，房地产业发展的极为迅速，尤其是在最近几年，呈现出一种迅猛的发展趋势。在城市之中，房价仍然是人们热衷的话题，为稳定房地产市场，我国政府相继颁布一系列措施，但其中的问题仍然没有有效将其解决。房地产行业的发展与金融行业密不可分，其中所隐藏的金融风险，不仅会抑制房地产业的发展，甚至会影响到我国经济的稳定发展。所以，分析金融风险出现的原因，总结出具体的防范措施便显得尤为重要。
1、房地产金融风险概述
所谓的风险，指的是在进行融资的过程中，一些不可预测的因素导致经济主体受到影响的可能性。正常的经济运行过程中，都存在受到金融风险影响的可能性，这些风险会使得金融资产的价格产生波动，严重时可能会结构恶化产生资产负债。其中房地产金融作为为房地产行业服务的一种金融活动，其工作内容就是通过不同的方式渠道来筹集资金，用于房地产行业的各项工作。房地产金融风险指的就是因为外部环境或者企业内部的决策管理等问题，是金融资产受到破坏的一种可能性。
2、我国房地产金融风险的现状
2.1政策与法律风险
2017年12月20日，财政部长在人民日报发表题为《加快建立现代财政制度（认真学习宣传贯彻党的十九大精神）》文章。文中明确指出：按照“立法先行、充分授权、分步推进”的原则，推进房地产税立法和实施。对工商业房地产和个人住房按照评估值征收房地产税，适当降低建设、交易环节税费负担，逐步建立完善的现代房地产税制度。政府的对房地产行业和金融行业的规定，相关法律法规的修订以及房地产行业自身的变动等问题都会影响房地产行业的发展，所以现阶段的房地产行业金融行业都存在着很大的风险。除此以外，我们国家的某些对地产金融行业的规定和制度存在不完善的地方，这无疑是大大抬升了中国房地产金融业存在风险的概率，而某些领域的政策缺失也会加大其风险。比方说有些土地的占有权没有通过招标、竞拍等合法的方式得到，导致其最终只能进行私下签订合同，这是违规的方法，并且还存在巨大的风险。
2.2市场风险
因为房地产业的迅速扩张，越来越多的人开始炒房，使得房价一路飙升，导致很多人因此无法承担过高的房价，进而选择更加具有依赖性的房地产金融行业。这种情况的发生，开始使得越来越多其实空置的房子无法卖出去，使得房产商的资金无法周转。这种情况一旦持续下去，就会导致泡沫经济的产生，2008年的经济危机就是一个案例。这样不但会危及房产金融业，甚至给其贷款的银行都有可能受到极大的风险。
2.3操作风险
由于中国现在的银行制度还有诸多不够完善的地方，法律法规也不够齐全，所以在金融业务中会有很多操作上的不合理而帶来的风险。比如银行不能及时了解国家的政策法规，因此不能做到及时调节自己的业务，从而加大了其遭受风险的概率。当然银行自身还存在着许多不足的地方，比如不能做到深入评估贷款人的信用度、盲目给企业贷款等问题，这些都是操作上对地产金融业带来的风险。
3、房地产金融风险的防范措施
3.1建立多层次住房供应体系
当前我国房地产市场的一个突出问题是住房供给结构不合理，高档商品房过度供给，普通商品房与一般性的保障性住房供给不足。为优化住房供给结构，应坚持“总量控制、区域平衡”原则，重点发展普通商品房，加大建设经济适用房与廉租房，建立“商品房—经济适用房—廉租房”为主的住房供应体系。为缓解住房市场供给不足、房价上涨的压力，有必要健全房屋租赁市场和二手房市场。当前我国房屋赁租市场存在管理无序、诚信缺失等问题，二手房市场也存在市场不规范、严重的信息不对称、诚信缺失等问题。因而，需加大力度整顿房屋租赁市场和二手房市场，构建良好的住房市场秩序。
3.2严控商业银行房地产信贷风险
商业银行贷款是房地产市场的主要资金来源，控制商业银行贷款可以从根本上抑制房地产投资过热。为此，政府需要加强商业银行信贷行为的监管，减少房地产信贷风险带来的消极影响。加强商业银行信贷业务的监管，控制房地产贷款在全部贷款中所占比重，加强对商业银行资本充足率、资产流动性、风险管控能力等监管，引导商业银行通过金融手段规范房地产信贷业务，加强房地产开发商的动态管理，有效甄别投机性房地产需求，阻断房地产投机的融资渠道，减少房地产投机行为。
3.3加强土地市场的管理
高房价之所以长期存在，地价持续提高也是重要的原因之一，所以必须要完善现有的土地储备和供给制度。各级政府要建立和完善土地储备库，不同用途的土地对其进行差异化管理。以市场发展为导向，对土地的供给和使用进行合理划分，避免地方政府在土地供给上的绝对垄断权力，打破土地供给的垄断性，增加城市土地供给主体。城市经营性建设用地出让，采用公开透明的招投标方式，同时，有序引导农村集体土地进入城市建设用地市场，提高城市建设所需的土地供给量，优化土地供给结构。
3.4建立房地产调控的长效机制
过去十多年，政府为抑制房价过快上升，出台了一系列房地产调控政策，但始终未能解决房地产业的核心矛盾，甚至出现了“房价越调越高”局面。为此，政府要着力建立房地产调控的长效机制，重点实施差异化调控手段。政府需改变原有“头痛医头脚痛医脚”房地产调控房地产，在深化房地产相关体制机制改革的基础上，将主要职能放到增加土地供应和建设保障房上，避免过度强调行政干预，引导市场有序调整房地产业。
3.5严格控制投资
在房地产行业之中，最为普遍的现象便是投资，这种投资不仅造成供给小于需求的局面，而且也在一定程度上将房屋价格提升。所以，政府需要对其采取一定措施，用以降低房地产投机，以及投资需求人，从而稳定房价。
结语
房地产行业是如今的热门行业，国家利用扶持房地产来确保整个国家经济的正常运行，但同时又存在着一定的风险。为了更好地发展，无论是企业还是银行都要做出举措，企业要扩大融资渠道，相互之间分摊风险；同时银行加大审查力度，完善企业环境，避免使无资质企业或者资金不良的企业有开发的资格，银行的贷款对象资质提高。
参考文献：
[1]敖青.我国房地产金融风险演进与风险抑制研究[J].广东省社会科学院，2015（6）.
[2]李永强.新形势下我国房地产金融风险及其防范对策研究[D].华中师范大学，2015.
[3]林雪，颜廷峰.我国房地产金融的现状与对策分析.哈尔滨学院学报，2016（12）.
关键词：房地产；金融风险分析；防范措施
引言
在我国，房地产业发展的极为迅速，尤其是在最近几年，呈现出一种迅猛的发展趋势。在城市之中，房价仍然是人们热衷的话题，为稳定房地产市场，我国政府相继颁布一系列措施，但其中的问题仍然没有有效将其解决。房地产行业的发展与金融行业密不可分，其中所隐藏的金融风险，不仅会抑制房地产业的发展，甚至会影响到我国经济的稳定发展。所以，分析金融风险出现的原因，总结出具体的防范措施便显得尤为重要。
1、房地产金融风险概述
所谓的风险，指的是在进行融资的过程中，一些不可预测的因素导致经济主体受到影响的可能性。正常的经济运行过程中，都存在受到金融风险影响的可能性，这些风险会使得金融资产的价格产生波动，严重时可能会结构恶化产生资产负债。其中房地产金融作为为房地产行业服务的一种金融活动，其工作内容就是通过不同的方式渠道来筹集资金，用于房地产行业的各项工作。房地产金融风险指的就是因为外部环境或者企业内部的决策管理等问题，是金融资产受到破坏的一种可能性。
2、我国房地产金融风险的现状
2.1政策与法律风险
2017年12月20日，财政部长在人民日报发表题为《加快建立现代财政制度（认真学习宣传贯彻党的十九大精神）》文章。文中明确指出：按照“立法先行、充分授权、分步推进”的原则，推进房地产税立法和实施。对工商业房地产和个人住房按照评估值征收房地产税，适当降低建设、交易环节税费负担，逐步建立完善的现代房地产税制度。政府的对房地产行业和金融行业的规定，相关法律法规的修订以及房地产行业自身的变动等问题都会影响房地产行业的发展，所以现阶段的房地产行业金融行业都存在着很大的风险。除此以外，我们国家的某些对地产金融行业的规定和制度存在不完善的地方，这无疑是大大抬升了中国房地产金融业存在风险的概率，而某些领域的政策缺失也会加大其风险。比方说有些土地的占有权没有通过招标、竞拍等合法的方式得到，导致其最终只能进行私下签订合同，这是违规的方法，并且还存在巨大的风险。
2.2市场风险
因为房地产业的迅速扩张，越来越多的人开始炒房，使得房价一路飙升，导致很多人因此无法承担过高的房价，进而选择更加具有依赖性的房地产金融行业。这种情况的发生，开始使得越来越多其实空置的房子无法卖出去，使得房产商的资金无法周转。这种情况一旦持续下去，就会导致泡沫经济的产生，2008年的经济危机就是一个案例。这样不但会危及房产金融业，甚至给其贷款的银行都有可能受到极大的风险。
2.3操作风险
由于中国现在的银行制度还有诸多不够完善的地方，法律法规也不够齐全，所以在金融业务中会有很多操作上的不合理而帶来的风险。比如银行不能及时了解国家的政策法规，因此不能做到及时调节自己的业务，从而加大了其遭受风险的概率。当然银行自身还存在着许多不足的地方，比如不能做到深入评估贷款人的信用度、盲目给企业贷款等问题，这些都是操作上对地产金融业带来的风险。
3、房地产金融风险的防范措施
3.1建立多层次住房供应体系
当前我国房地产市场的一个突出问题是住房供给结构不合理，高档商品房过度供给，普通商品房与一般性的保障性住房供给不足。为优化住房供给结构，应坚持“总量控制、区域平衡”原则，重点发展普通商品房，加大建设经济适用房与廉租房，建立“商品房—经济适用房—廉租房”为主的住房供应体系。为缓解住房市场供给不足、房价上涨的压力，有必要健全房屋租赁市场和二手房市场。当前我国房屋赁租市场存在管理无序、诚信缺失等问题，二手房市场也存在市场不规范、严重的信息不对称、诚信缺失等问题。因而，需加大力度整顿房屋租赁市场和二手房市场，构建良好的住房市场秩序。
3.2严控商业银行房地产信贷风险
商业银行贷款是房地产市场的主要资金来源，控制商业银行贷款可以从根本上抑制房地产投资过热。为此，政府需要加强商业银行信贷行为的监管，减少房地产信贷风险带来的消极影响。加强商业银行信贷业务的监管，控制房地产贷款在全部贷款中所占比重，加强对商业银行资本充足率、资产流动性、风险管控能力等监管，引导商业银行通过金融手段规范房地产信贷业务，加强房地产开发商的动态管理，有效甄别投机性房地产需求，阻断房地产投机的融资渠道，减少房地产投机行为。
3.3加强土地市场的管理
高房价之所以长期存在，地价持续提高也是重要的原因之一，所以必须要完善现有的土地储备和供给制度。各级政府要建立和完善土地储备库，不同用途的土地对其进行差异化管理。以市场发展为导向，对土地的供给和使用进行合理划分，避免地方政府在土地供给上的绝对垄断权力，打破土地供给的垄断性，增加城市土地供给主体。城市经营性建设用地出让，采用公开透明的招投标方式，同时，有序引导农村集体土地进入城市建设用地市场，提高城市建设所需的土地供给量，优化土地供给结构。
3.4建立房地产调控的长效机制
过去十多年，政府为抑制房价过快上升，出台了一系列房地产调控政策，但始终未能解决房地产业的核心矛盾，甚至出现了“房价越调越高”局面。为此，政府要着力建立房地产调控的长效机制，重点实施差异化调控手段。政府需改变原有“头痛医头脚痛医脚”房地产调控房地产，在深化房地产相关体制机制改革的基础上，将主要职能放到增加土地供应和建设保障房上，避免过度强调行政干预，引导市场有序调整房地产业。
3.5严格控制投资
在房地产行业之中，最为普遍的现象便是投资，这种投资不仅造成供给小于需求的局面，而且也在一定程度上将房屋价格提升。所以，政府需要对其采取一定措施，用以降低房地产投机，以及投资需求人，从而稳定房价。
结语
房地产行业是如今的热门行业，国家利用扶持房地产来确保整个国家经济的正常运行，但同时又存在着一定的风险。为了更好地发展，无论是企业还是银行都要做出举措，企业要扩大融资渠道，相互之间分摊风险；同时银行加大审查力度，完善企业环境，避免使无资质企业或者资金不良的企业有开发的资格，银行的贷款对象资质提高。
参考文献：
[1]敖青.我国房地产金融风险演进与风险抑制研究[J].广东省社会科学院，2015（6）.
[2]李永强.新形势下我国房地产金融风险及其防范对策研究[D].华中师范大学，2015.
[3]林雪，颜廷峰.我国房地产金融的现状与对策分析.哈尔滨学院学报，2016（12）.