中国政府习惯了扮演风险第一承担者的角色，但实际上在巨灾风险中，政府应该是风险的最后承担者，其前面应该有区域灾民、地方政府和商业保险公司、再保险、证券市场与国际再保险市场，作为防火墙
　　
　　这场50多年来最严重雪灾让保险公司忙翻了天，中国人保财险公司副总经理郭生臣介绍，中国人保已经组建查勘理赔小组3292个，总计11201人奔赴各地受灾现场处理案件；理赔程序也简化了，对责任明确的案件，定损之后，3000元以下现场赔付。
　　记者从太平洋保险公司也了解到，灾后财产险的理赔主要是电力财险。非电力财险主要是厂房、仓库倒塌，目前查勘已基本完成。
　　由于电网多在山区，而且分布很广，现在很多山上还有积雪，许多地方也才刚刚具有查勘条件，因此电网查勘在春节后才铺开。
　　中国保监会数字显示，预计保险公司全国赔款数字将在40亿元左右。但相对于民政部2月23日公布的南方雨雪冰冻灾害直接经济损失1516.5亿元，雪灾损失的保险赔付局面可谓惨淡。现象背后是中国灾害补偿历来依靠民政部补贴，以及微弱的商业保险补偿。
　　
　　赔付率仅1%
　　
　　2008年2月21日，中国人保财险广西分公司向南方电网广西电网公司、南方电网超高压输电公司各预付赔款1000万元，至此，中国人保财险向电力系统支付赔款已达2.35亿元，超过目前人保财险全部赔款总额的1/3。
　　据初步统计，中国平安财产保险公司在江苏、湖南、湖北等12个省份的标的中，因雪灾受损最为严重的是电力案件。在前期赔款的保险公司中，平安财险已向部分电力公司预付600万元赔款，太保产险则预付赔款900万元。
　　据中国保监会统计，截至2月12日，保险业共接到雨雪灾害保险报案85.1万件，已付赔款10.4亿元。10.4亿元的赔款相对于灾害造成的1516.5亿元直接经济损失不足1%。这说明国内保险业的覆盖面其实很低，巨灾损失大部分需要自付，而在国外，巨灾之后，保险赔款可承担30%以上的损失补偿，保险业发达的国家甚至可达60%、70%。
　　中央财经大学保险学系主任郝演苏对记者说，以前的灾害损失中电网没有过这么大损失，虽然眼下财险公司正忙着电网损失的理赔工作，但实际上很多地区的电网并没有投保。
　　据悉，10.4亿元的赔款构成中，机动车辆险和企财险(包括企业财产的一切险和火灾险)、建筑工程团体意外伤害保险占比达80%以上。从保险公司接到报案的统计数据来看，雪灾中报案数量最多的是车险，共43.35万件，占总报案数的85.8%。而受巨灾影响最甚的农业领域投保率尤其低，农业保险已付赔款仅为4014万元，占已付赔款总额的比例不足4%。
　　农作物受灾的面积高达1.01亿亩，投保的农作物却仅为6676亩。据报道，在湖南省，7300万亩油菜绝收，却没有相关保险产品，受灾农户得不到一分钱的保险赔偿。
　　郝演苏说，此次雪灾损失程度历史罕见，保险的总体赔付却还不如之前的水灾、以及去年福建的台风赔得多。初步分析显示，此次灾害的主要损失指标均超过2002年至2007年度均值水平，其中紧急转移安置人口超过均值20倍。
　　
　　保险业低覆盖的祸与福
　　
　　日前，英国金融时报报道分析说，此次雪灾，中国保险范围大大高于以前的自然灾害，保险损失极有可能成为中国保险业有史以来最昂贵的灾难。
　　但汇丰银行近日发表的研究报告则指出，此次雪灾赔付不仅不会对保险商2008年度的财政造成严重影响，反而有助保险商重新考虑定价及风险管理，以及提高市民对保障的需要。
　　相对于美国“9