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摘要:地方政府是金融发展的主体,是推动地方金融经济发展的重要力量,对金融活动进行有效干预,并正确引导,同时在区域金融体系建设中如何规范地方政府的行为,是促进金融健康发展、防范金融风险的重点之一。
关键词:金融发展;信用环境建设;金融创新
金融是现代经济的核心,在经济发展中发挥着"第一推动力"和"持续推动力"的作用。尤其是在建设和谐社会和小康社会的今天,金融对我国地方经济的发展发挥着越来越重要的推动作用,是地方经济增长的发动机和牵引器。现代经济运行离不开金融的支持。作为一种特殊资源,地方政府对金融资源同样有着强烈的诉求,并对地方金融发展产生重要影响。
一、地方政府参与区域金融发展的动机分析
随着社会主义市场经济体制改革尤其是金融改革的深入,区域经济发展不平衡以及区域制度安排的差异度扩大,国有商业银行裁撤基层机构,上收地方分支行的贷款权限,新建股份制商业银行按照市场化要求建设分支机构,导致金融资源的区域分布发生重大变化。
同时在改革初期开始的区域不平衡发展战略中,中央政府对金融资源的配置施加了重要影响,比如通过分配上市指标影响地区直接融资规模,通过央行再贷款等直接进行资金配置,通过试点等方式进行政策倾斜,等等。
在上述多种因素的共同作用下,金融资源向经济发达、基础设施较好的地区不断集中,经济不发达地区金融资源不断流失,形成所谓的"金融真空"。
金融发展对经济增长的促进作用已有定论,并深入人心。无论是出于何种动机,几乎所有的地方政府都清楚金融资源流失对地方经济的发展会产生怎样的重要影响,并在此基础上产生了争夺金融资源的动机。
研究发现,地方政府文件及领导讲话中出现"大力发展地方金融"这一提法多数出现在2003年以后--这与我国城市、农村信用社改革等金融改革举措的推出时间具有明显的对应关系。
这说明,地方政府对金融资源的渴求首先受制于国家宏观金融改革政策,同时也说明,一旦政策开始松动,地方政府发展区域金融、争取更多金融资源的积极性迅速提高。
我国经济管理体制改革赋予了地方政府发展经济的积极性。在投资主导、粗放式的发展模式中,对资源的开发和占用往往是决定本地区GDP增长水平的关键因素。
地区之间产业政策雷同、日益激烈的招商引资,以及地方保护主义、诸侯经济格局等现象,都可以在经济管理制度设计和发展模式特点中找到根源。无论是以发展金融服务业为目的的区域金融中心的建设,还是引入资金为目的的金融生态环境的建设,其根本原因仍在于对金融这一特殊资源的渴求。
地方政府参与或主导区域金融发展的最终目的是促进地方经济发展。为达此目的,在不同的情况下又具有不同的动机。根据部分省、市、自治区和城市公布的《国民经济和社会发展十一五规划》(以下简称"十一五"规划)的对比分析,地方政府参与区域金融发展的动机大致可以分为以下三种:
1、将金融业视作服务业的重要组成部分
2、将金融业视作服务业的同时,强调为本地经济发展提供金融支持
3、引导资金流入本地区,直接为经济发展提供融资服务
二、金融对地区经济发展的作用
(一)金融发展要适度超前是经济快速发展的要求
一国或一地经济要提升档次,拓展规模调整结构,加快发展,它需要依赖于金融为之服务,这是主要原因。
第一,从理论上说,经济决定金融,经济的进一步发展对金融提出更强的需求。
第二,从实践上看,企业进一步做大做强,需要金融的参与和伴随,当企业出现大量融资及其它市场性资金需求时,地方金融机构以其更为熟知的情况和便捷的服务,可以起到促进作用,而金融机构和企业互相支持,互相提携,亦有利于企业的发展和经济层次的提升。随着企业经济的进一步发展,资本运作也是必然,金融机构在高层次上的参与协作显得更为迫切。
(二)建立地方性主体化金融机构有利于区域经济发展
一是有利于完善金融组织体系,形成大中小、全国性和区域性共存、共同发展的组织框架,形成更为全面健全的金融体系,有利于金融市场竞争,有利于金融创新和完善服务功能, 有利于金融业的健康发展。
二是有利于更多的积累资金,因为存贷差形成的从外省分支机构上划过来的资金,可以形成可用资金实力, 形成总部经济优势,增进本地区筹资、融资能力和实力。
三是税收和利润解缴因素形成的资金便利,它对增加地方财政收入和本省财政经济综合实力具有很大益处。
四是有利于积极发展金融业对外交流与合作,培育本地居民的金融意识,形成无形资产和社会信誉,推动区域中心的形成。
五是如果主体性金融机构在全国各地设立众多的分支机构,它可以通过派驻干部,交流干部和情况汇总等途径,进而更多地了解其它省经济社会发展情况和改革发展信息,以利于我们取长补短,综合利用。
(三)地方金融业发展能缓解中小企业融资难并引导民间资金
首先,中小企业融资难的瓶颈。我国经济的特点是中小企业多,中小企业由于其规模小,难以得到全国性和大型金融机构的支持,而需要因地制宜地建立一些中小金融机构来完成,从而进行社区式、针对性的服务,所以,从这个角度讲,发展地方性中小金融机构十分重要。
其次,农民贷款难的矛盾。随着国有商业银行改革的不断深化,为实现银行自身国际化发展目标,国有银行主要从事批发大宗金融业务,主要为大中型企业服务、为大中城市化服务成为趋势,造成农村经济发展缺乏足够的金融支持。因此,"三农"的贷款及金融服务问题将成为新的难点,它不仅需要农村信用社积极发挥作用,更需要其它金融机构为之服务如保险、银行等。
最后,民间地下金融的蔓延。东南沿海一带地下金融在民间发展有很久的历史,引导和打击也比较经常,但效果并不明显。如果理性地对此分析,不能一概予以打击,地下金融活动之所以在宏观紧缩情况下存在,在民间发展起来,有其客观需求,宏观调控中的一刀切与发达地区资金需求之间存在着严重矛盾,这为区域提出了发展地方中小金融机构、 丰富基层金融活动、改善金融服务的需求。
三、地方政府积极参与金融业发展和金融机制建设的方式:
(一)地方政府的金融工作重点应转向协调和服务
随着市场化的进程,金融机构通过改革逐渐成为真正的市场主体,地方政府的工作重点应转向协调和服务,目的是为地方金融体系整体功能的发挥创造环境,这种协调服务包括促进政府与金融监管部门、金融经营单位的沟通交流,建立信息互通平台和机制,出台扶持政策,支持金融机构更好地发展,更重要的是改善区域金融生态整体环境,为金融体系发展创造外部条件。同时,要按照精简高效原则,重点在积极作为、科学作为、有效作为。
(二)地方政府要加强社会信用环境建设
良好的信用环境是金融业持续发展的有力保证,地方政府部门要按照"打造诚信社会, 诚信经济"的要求,构建以诚信为核心的金融生态环境,通过各种宣传媒体,加大诚信宣传和教育力度,在全社会营造诚信光荣的氛围,倡导诚信为本的良好社会风尚;加大司法执行力度,消除地方保护主义,严厉打击逃废金融债务的行为, 切实解决诉讼难、执行难的问题; 加快企业和个人征信服务系统建设,建立信用信息交换与共享平台,公开不讲诚信的"黑名单",加快社会信用中介组织建设,大力发展信用服务业,为企业提供产权交易、财务代理、理财咨询、财务审计、资产评估、财务公证贷款担保等中介服务,提升信用中介组织社会化、市场化服务水平;建立地方和社会信用环境考核评价体系,真正实现"诚信有价"。在经济金融领域形成崇高信用的价值导向。
(三)地方政府要推动金融创新
我们现有的金融的一些监管法律法规不太适应整个经济发展,特别是不适应一些新的经济形势发展的需要。这个过程就需要一些创新,谁来做这个事情?那么作为金融机构本身来讲,它来做这件事情受到很多的限制。作为地方政府来讲,它有更多的了解,因为它站在国家地方政府的立场,对国家的安全有充分的考虑,对整个社会的安定有充分的考虑,另外他们对金融需求的了解程度也是比较深的。所以地方政府需要在现有的法规和现有的金融需求之间做出一个平衡,来推动金融创新。
要注意正确把握金融监管与金融创新的关系。金融监管的意义就在于使金融机构的行为不超出有关金融法规规定的边界,但由于管制一般落后于市场的发展,因此,金融管制必然会引发金融创新的出现。当法规不能解决资金流动的效益问题,或法规与经济发展对金融体系提出的要求不相适应时,金融机构为了逃避金融管制,改变传统的操作方式,推出新的业务。金融机构为逃避管制开拓市场而进行的金融创新活动与监管活动之间展开了不断推进的动态博弈过程,即"监管-创新-再监管-再创新"。总之,金融管制导致金融创新,金融创新完善了金融监管,促进了金融业的繁荣,金融创新适应经济发展的客观需要,有力地推动了这个社会经济的发展。当现行的金融制度不能适应经济金融发展要求时,必然会引起回避现行制度约束的创新活动;现行制度与现实要求的差距越大,逃避管制的创新活动就会越活跃。金融监管的层面越是微观,逃避管制的创新也就会越多。
(四)地方政府要维护当地的金融秩序
我们政府设立这么多的监管机构,从一家银行到四架马车就是为了维护金融的稳定,从而维护社会的稳定。地方政府就是为了配合中央监管机构维护金融秩序,维护这个社会的安定。为了改善当地的金融环境,当地政府有责任帮助金融机构化解不良资产。 比如说我们地方政府打击非法金融活动,这也是按照监管机构的要求,承担这么一个责任。也包括当金融机构出现一些问题的时候或是影响到社会安定的时候,地方政府有责任从维护地方安全的角度解决金融问题。
总之,在目前我国这种体制下,要想探索出一条适合地方经济发展、社会进步的地方金融发展道路,则需要制度变迁的新范式。要让制度变迁沿理想的路径演进,不能简单地就金融论金融,而应充分关注地方金融发展环境的改善。地方金融发展环境包括一地金融业发展的所有外部环境,即市场环境、经济环境、信用环境、司法环境、社会会计与审计准则、中介服务体系、企业改革和银企关系等。因此,地方金融发展环境建设必须以政府为主导、相关部门通力配合才能取得实效。
参考文献:
[1] 冯涛,乔笙. 通货膨胀中的地方政府金融行为分析[J]. 财贸经济, 2006(2).
[2]李扬,王国刚,刘煜辉.中国城市金融生态环境评价[M].北京:人民出版社,2005:240.
[3] 曾康霖. 政府干预经济及其在市场经济中角色的确立[J]. 经济学家, 2007 (1).
[4]林毅夫.政策性负担、道德风险与预算软约束[J].经济研究,2004,(2).
作者简介:李晓蒙(1990-),女,中央财经大学金融学院国际经济与贸易专业08级学生,在国家、省、市级报刊发表论文及调研报告多篇。
关键词:金融发展;信用环境建设;金融创新
金融是现代经济的核心,在经济发展中发挥着"第一推动力"和"持续推动力"的作用。尤其是在建设和谐社会和小康社会的今天,金融对我国地方经济的发展发挥着越来越重要的推动作用,是地方经济增长的发动机和牵引器。现代经济运行离不开金融的支持。作为一种特殊资源,地方政府对金融资源同样有着强烈的诉求,并对地方金融发展产生重要影响。
一、地方政府参与区域金融发展的动机分析
随着社会主义市场经济体制改革尤其是金融改革的深入,区域经济发展不平衡以及区域制度安排的差异度扩大,国有商业银行裁撤基层机构,上收地方分支行的贷款权限,新建股份制商业银行按照市场化要求建设分支机构,导致金融资源的区域分布发生重大变化。
同时在改革初期开始的区域不平衡发展战略中,中央政府对金融资源的配置施加了重要影响,比如通过分配上市指标影响地区直接融资规模,通过央行再贷款等直接进行资金配置,通过试点等方式进行政策倾斜,等等。
在上述多种因素的共同作用下,金融资源向经济发达、基础设施较好的地区不断集中,经济不发达地区金融资源不断流失,形成所谓的"金融真空"。
金融发展对经济增长的促进作用已有定论,并深入人心。无论是出于何种动机,几乎所有的地方政府都清楚金融资源流失对地方经济的发展会产生怎样的重要影响,并在此基础上产生了争夺金融资源的动机。
研究发现,地方政府文件及领导讲话中出现"大力发展地方金融"这一提法多数出现在2003年以后--这与我国城市、农村信用社改革等金融改革举措的推出时间具有明显的对应关系。
这说明,地方政府对金融资源的渴求首先受制于国家宏观金融改革政策,同时也说明,一旦政策开始松动,地方政府发展区域金融、争取更多金融资源的积极性迅速提高。
我国经济管理体制改革赋予了地方政府发展经济的积极性。在投资主导、粗放式的发展模式中,对资源的开发和占用往往是决定本地区GDP增长水平的关键因素。
地区之间产业政策雷同、日益激烈的招商引资,以及地方保护主义、诸侯经济格局等现象,都可以在经济管理制度设计和发展模式特点中找到根源。无论是以发展金融服务业为目的的区域金融中心的建设,还是引入资金为目的的金融生态环境的建设,其根本原因仍在于对金融这一特殊资源的渴求。
地方政府参与或主导区域金融发展的最终目的是促进地方经济发展。为达此目的,在不同的情况下又具有不同的动机。根据部分省、市、自治区和城市公布的《国民经济和社会发展十一五规划》(以下简称"十一五"规划)的对比分析,地方政府参与区域金融发展的动机大致可以分为以下三种:
1、将金融业视作服务业的重要组成部分
2、将金融业视作服务业的同时,强调为本地经济发展提供金融支持
3、引导资金流入本地区,直接为经济发展提供融资服务
二、金融对地区经济发展的作用
(一)金融发展要适度超前是经济快速发展的要求
一国或一地经济要提升档次,拓展规模调整结构,加快发展,它需要依赖于金融为之服务,这是主要原因。
第一,从理论上说,经济决定金融,经济的进一步发展对金融提出更强的需求。
第二,从实践上看,企业进一步做大做强,需要金融的参与和伴随,当企业出现大量融资及其它市场性资金需求时,地方金融机构以其更为熟知的情况和便捷的服务,可以起到促进作用,而金融机构和企业互相支持,互相提携,亦有利于企业的发展和经济层次的提升。随着企业经济的进一步发展,资本运作也是必然,金融机构在高层次上的参与协作显得更为迫切。
(二)建立地方性主体化金融机构有利于区域经济发展
一是有利于完善金融组织体系,形成大中小、全国性和区域性共存、共同发展的组织框架,形成更为全面健全的金融体系,有利于金融市场竞争,有利于金融创新和完善服务功能, 有利于金融业的健康发展。
二是有利于更多的积累资金,因为存贷差形成的从外省分支机构上划过来的资金,可以形成可用资金实力, 形成总部经济优势,增进本地区筹资、融资能力和实力。
三是税收和利润解缴因素形成的资金便利,它对增加地方财政收入和本省财政经济综合实力具有很大益处。
四是有利于积极发展金融业对外交流与合作,培育本地居民的金融意识,形成无形资产和社会信誉,推动区域中心的形成。
五是如果主体性金融机构在全国各地设立众多的分支机构,它可以通过派驻干部,交流干部和情况汇总等途径,进而更多地了解其它省经济社会发展情况和改革发展信息,以利于我们取长补短,综合利用。
(三)地方金融业发展能缓解中小企业融资难并引导民间资金
首先,中小企业融资难的瓶颈。我国经济的特点是中小企业多,中小企业由于其规模小,难以得到全国性和大型金融机构的支持,而需要因地制宜地建立一些中小金融机构来完成,从而进行社区式、针对性的服务,所以,从这个角度讲,发展地方性中小金融机构十分重要。
其次,农民贷款难的矛盾。随着国有商业银行改革的不断深化,为实现银行自身国际化发展目标,国有银行主要从事批发大宗金融业务,主要为大中型企业服务、为大中城市化服务成为趋势,造成农村经济发展缺乏足够的金融支持。因此,"三农"的贷款及金融服务问题将成为新的难点,它不仅需要农村信用社积极发挥作用,更需要其它金融机构为之服务如保险、银行等。
最后,民间地下金融的蔓延。东南沿海一带地下金融在民间发展有很久的历史,引导和打击也比较经常,但效果并不明显。如果理性地对此分析,不能一概予以打击,地下金融活动之所以在宏观紧缩情况下存在,在民间发展起来,有其客观需求,宏观调控中的一刀切与发达地区资金需求之间存在着严重矛盾,这为区域提出了发展地方中小金融机构、 丰富基层金融活动、改善金融服务的需求。
三、地方政府积极参与金融业发展和金融机制建设的方式:
(一)地方政府的金融工作重点应转向协调和服务
随着市场化的进程,金融机构通过改革逐渐成为真正的市场主体,地方政府的工作重点应转向协调和服务,目的是为地方金融体系整体功能的发挥创造环境,这种协调服务包括促进政府与金融监管部门、金融经营单位的沟通交流,建立信息互通平台和机制,出台扶持政策,支持金融机构更好地发展,更重要的是改善区域金融生态整体环境,为金融体系发展创造外部条件。同时,要按照精简高效原则,重点在积极作为、科学作为、有效作为。
(二)地方政府要加强社会信用环境建设
良好的信用环境是金融业持续发展的有力保证,地方政府部门要按照"打造诚信社会, 诚信经济"的要求,构建以诚信为核心的金融生态环境,通过各种宣传媒体,加大诚信宣传和教育力度,在全社会营造诚信光荣的氛围,倡导诚信为本的良好社会风尚;加大司法执行力度,消除地方保护主义,严厉打击逃废金融债务的行为, 切实解决诉讼难、执行难的问题; 加快企业和个人征信服务系统建设,建立信用信息交换与共享平台,公开不讲诚信的"黑名单",加快社会信用中介组织建设,大力发展信用服务业,为企业提供产权交易、财务代理、理财咨询、财务审计、资产评估、财务公证贷款担保等中介服务,提升信用中介组织社会化、市场化服务水平;建立地方和社会信用环境考核评价体系,真正实现"诚信有价"。在经济金融领域形成崇高信用的价值导向。
(三)地方政府要推动金融创新
我们现有的金融的一些监管法律法规不太适应整个经济发展,特别是不适应一些新的经济形势发展的需要。这个过程就需要一些创新,谁来做这个事情?那么作为金融机构本身来讲,它来做这件事情受到很多的限制。作为地方政府来讲,它有更多的了解,因为它站在国家地方政府的立场,对国家的安全有充分的考虑,对整个社会的安定有充分的考虑,另外他们对金融需求的了解程度也是比较深的。所以地方政府需要在现有的法规和现有的金融需求之间做出一个平衡,来推动金融创新。
要注意正确把握金融监管与金融创新的关系。金融监管的意义就在于使金融机构的行为不超出有关金融法规规定的边界,但由于管制一般落后于市场的发展,因此,金融管制必然会引发金融创新的出现。当法规不能解决资金流动的效益问题,或法规与经济发展对金融体系提出的要求不相适应时,金融机构为了逃避金融管制,改变传统的操作方式,推出新的业务。金融机构为逃避管制开拓市场而进行的金融创新活动与监管活动之间展开了不断推进的动态博弈过程,即"监管-创新-再监管-再创新"。总之,金融管制导致金融创新,金融创新完善了金融监管,促进了金融业的繁荣,金融创新适应经济发展的客观需要,有力地推动了这个社会经济的发展。当现行的金融制度不能适应经济金融发展要求时,必然会引起回避现行制度约束的创新活动;现行制度与现实要求的差距越大,逃避管制的创新活动就会越活跃。金融监管的层面越是微观,逃避管制的创新也就会越多。
(四)地方政府要维护当地的金融秩序
我们政府设立这么多的监管机构,从一家银行到四架马车就是为了维护金融的稳定,从而维护社会的稳定。地方政府就是为了配合中央监管机构维护金融秩序,维护这个社会的安定。为了改善当地的金融环境,当地政府有责任帮助金融机构化解不良资产。 比如说我们地方政府打击非法金融活动,这也是按照监管机构的要求,承担这么一个责任。也包括当金融机构出现一些问题的时候或是影响到社会安定的时候,地方政府有责任从维护地方安全的角度解决金融问题。
总之,在目前我国这种体制下,要想探索出一条适合地方经济发展、社会进步的地方金融发展道路,则需要制度变迁的新范式。要让制度变迁沿理想的路径演进,不能简单地就金融论金融,而应充分关注地方金融发展环境的改善。地方金融发展环境包括一地金融业发展的所有外部环境,即市场环境、经济环境、信用环境、司法环境、社会会计与审计准则、中介服务体系、企业改革和银企关系等。因此,地方金融发展环境建设必须以政府为主导、相关部门通力配合才能取得实效。
参考文献:
[1] 冯涛,乔笙. 通货膨胀中的地方政府金融行为分析[J]. 财贸经济, 2006(2).
[2]李扬,王国刚,刘煜辉.中国城市金融生态环境评价[M].北京:人民出版社,2005:240.
[3] 曾康霖. 政府干预经济及其在市场经济中角色的确立[J]. 经济学家, 2007 (1).
[4]林毅夫.政策性负担、道德风险与预算软约束[J].经济研究,2004,(2).
作者简介:李晓蒙(1990-),女,中央财经大学金融学院国际经济与贸易专业08级学生,在国家、省、市级报刊发表论文及调研报告多篇。