老子《道德经》第33章中曰：“知人者智，自知者明。”这句耳熟能详的话是说，聪明的人应该既能正确认识别人，又能正确认识自己。
　　同样，基金投资人在对基金公司、基金经理、基金业绩都有所了解后，更应仔细评估自身的特点和需求，确认是否合适投资基金，以及如何更好地选择基金。彼得·林奇曾经说过，对于投资，关键的器官是胃(英文中是容忍的意思)，而不是大脑。宝盈基金专家也指出，不同的投资者背景不同、需求也不同。根据投资者的不同投资目标、期限和投资个性，可以将投资需求分为不同的类型。
　　
　　西天取金要有方向
　　
　　影响投资目标的因素主要有生活中的阶段／职位、年龄和个人情况等。投资如果没有目标，就会像开着一辆没有方向盘的车，到处乱撞。你不会有成就感，也更容易遭受损失。投资任何一只基金，你都务必要明确这笔投资未来是要干什么用的。
　　比如在刚步入社会时，你就有必要为大到结婚育儿，小到买房买车这样的目标设计投资。如果你的父母退休后可能保障不足，你可能有必要为他们投资偏股型基金或生命周期基金，或者到中年时为你自己的退休投资此类基金。
　　投资期限与投资目标紧密相关，投资目标往往就决定了投资期限。例如你要为刚出生的儿子准备大学教育金，则投资期限就是18年。你必须考虑通货膨胀率，计算好18年后需要支付的费用，然后试算出目前需要的回报率和每月(年)的投资金额。
　　如果你是一名普通投资者，通用的原则是，投资期限越短，越应该保守。如果你正年轻，投资目标是保障退休后的生活，你的投资期间较长，能承受较大的风险较大，那么可采用逐步积累、定期投资的方式，因为你拥有更多的时间享受复利所给予的成果；但如果你即将退休，你的投资期限较短，能承受的风险较弱，对本金的安全就更为关注。除非专业玩家，不建议拿两年内要用的钱来进行偏股型基金的投资。
　　
　　投资选择看容忍度
　　
　　在选择基金类型时，个人性格往往被忽略。你的个性是好静还是好动?——这应该作为选择产品类型的关键要素。一般来说，好静者更喜好稳健型产品，而经常与刺激为伍者则更倾向于高风险产品。换句话说，你需要知道你能够忍受多大的波动性。
　　你的个性对于选择何种基金，以及能否坚持持有至关重要。成功的基金都有自己独特的投资风格，因而也只适合特定个性的人，全民基金是不存在的。有的基金喜欢效仿巴菲特，选择质地优良、发展具可持续性的个股集中持有，因而在系统性风险释放时净值会大幅缩水，这种基金就只适合能够经得起大幅震荡(比如亏损50％)的投资者，他们知道亏损只是暂时的，承受高风险必将换来高收益。而有的基金则喜欢走索罗斯路线，配置比较分散，在大盘持续暴跌时能够大幅减仓，用较低的波动率赢得投资者的认同。两类基金都有出类拔萃者，关键是你自身属于哪一类型。
　　真诚地建议投资者在投资基金前做一个性格测试，基金公司有时也会提供这种测试。知彼并知己，投资方能立于不败。