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摘要：2010年，中国移动投入98.01亿人民币入股上海浦东发展银行力推手机支付业务；中国电信于2009年推出了其“移动支付业务”；中国银联以及第三方支付企业推出了基于手机的支付客户端。电信运营商、金融机构、第三方支付企业都想在移动支付领域抢占先机，同时其业务又是相互交叉的，注定了这些机构在移动支付领域存在着激烈的竞争。
关键字：移动支付商业模式竞争
一、移动支付
移动支付，就是指通过移动设备利用无线通信技术转移货币价值以清偿债务关系的一种支付方式，其中“移动设备”包括手机、PDA、移动PC等，无线通信技术包括各种近距离无线通信技术（如红外线、射频技术、蓝牙等）和远距离无线通信技术（如短信、WAP等）。由于我国逾9亿手机用户，并且PDA搭载与智能手机一样的操作系统，所以本文的移动支付主要指手机支付。
手机支付最早出现于美国，然而美国的移动运营商却没有给予太多重视，以造成苹果和谷歌蚕食电信运营商利润空间的局面。为了应对被蠶食的利润，各电信运营商开始封锁谷歌钱包在其用户的手机中使用。可是，随着智能系统的发展和数据流量更多功能开发，运营商通过强制措施能否控制其利润的被蚕食还是一个未知数。
二、移动支付竞争之商业模式
目前，根据我国在移动支付领域的竞争主体，可以把移动支付的商业模式分为以下四类：
（1）电信运营商独立运营
电信运营商独立运营的商业模式最大的特点就在于“独立”二字，即没有金融机构的参与。比如，电视广告下载手机铃声和图片，通过发送短信来进行购买，再从手机话费账户里扣除相应的费用。此例中，电信运营商的收益来源有两个部分：一是内容提供商每笔交易的佣金；二是用户的通信费（包括短信和wap费用等）。可见，电信运营商在这里是移动支付业务的唯一提供者，它有着绝对的掌控权。简单的产业链和绝对的掌控权是这种商业模式的优点，但它也存在着它所固有的缺点：第一，电信运营商的移动支付采用手机话费账户来支付的话，结算周期将会是一个月，这对内容提供商来讲太长了，因为传统商家资金结算都是以天为单位的。第二，电信运营商毕竟不是金融机构，它有着对资金管理和风险经营的先天缺陷和跨业经营的严格限制，因而一般只能进行小额支付。第三，当有金融机构参与移动支付时，用户在金融机构的固有账户有着不可磨灭的优势。
（2）电信运营商主导
与电信运营商独立运营的商业模式不同的是，运营商主导的商业模式里有了金融机构的参与，虽然运营商的绝对掌控权被分离，但是没有改变电信运营商的主导地位。此时，电信运营商主要负责支付数据的网络传输服务，而金融机构则进行移动支付的账户管理。而且，电信运营商推出的支付业务，将不会采用话费账户的形式，而是采取金融机构的信用卡或者借记卡的形式来支付，从而克服了其支付金额小的问题。从收益来看，电信运营商还是可以获得内容提供商支付的佣金和用户支付的通信费，不同的是这笔收益将在电信运营商的主导下和金融机构进行分成。通过这种方式可以克服电信运营商独立运营支付额度小和内容提供商资金周期长的缺点，但是从当前的发展现状来看，因为缺乏行之有效的合作方式，电信运营商和金融机构的合作意向并不大，联合开展的移动支付业务的积极性也不够高。
（3）金融机构主导
金融机构主导和电信运营商主导的商业模式相似，通俗的讲就是两种商业模式的主导机构不同。在进行支付业务时，其二者的分工和电信运营商主导的商业模式一样；在收益分配上，金融机构主要是商家的佣金，而电信运营商主要是用户的通信费和金融机构支付的数据网络使用费。这种主导模式里，由于金融机构的资金管理和风险经营的先天优势，可以提高交易的安全性，使得大额支付在移动支付领域实现。然而，由于金融机构的众多和支付标准的不统一，这种商业模式容易引起支付成本的上升和影响移动支付标准的建立。
（4）第三方运营
随着央行三批“支付许可证”的颁布，第三方支付企业的支付业务得到正式的认可。第三方支付企业也迅速注意到移动支付这块大蛋糕，并且以灵活、合作度高、业务范围广这些优点在移动支付里占据了不可忽视的地位。比如，支付宝开发了基于symbian、andriod、ios、windowsmobile、java、blackberry各种平台的客户端，体现了其灵活性和贴近用户的优点。第三方支付最大的优势就是为消费者提供跨银行和跨电信运营商的更贴近用户生活的支付服务。不过，它也存在着用户基础差，用户难以凝聚的缺点。
图4 第三方运营
三、移动支付竞争之趋势
通过对我国移动支付四种商业模式的分析，他们谁都不能完全打败谁，共存的局面将会持续。中国银联借助其特殊的地位，在移动支付中占尽优势，并且有望成为移动支付标准的把控者；电信运营商有着广泛的用户基础和方便的宣传渠道，也是移动支付里不可忽视的重要竞争主体；第三方支付企业借助其活跃的创新能力和广泛的、更为贴近人们的业务范围，能够更好地把在互联网上的经验用到移动支付上来，它也拥有着不可小觑的力量。最后，中国银联、电信运营商和第三方企业三足鼎立的竞争现状在短期内不会发生改变，移动支付行业的健康发展与成熟还需要一个长期过程。
关键字：移动支付商业模式竞争
一、移动支付
移动支付，就是指通过移动设备利用无线通信技术转移货币价值以清偿债务关系的一种支付方式，其中“移动设备”包括手机、PDA、移动PC等，无线通信技术包括各种近距离无线通信技术（如红外线、射频技术、蓝牙等）和远距离无线通信技术（如短信、WAP等）。由于我国逾9亿手机用户，并且PDA搭载与智能手机一样的操作系统，所以本文的移动支付主要指手机支付。
手机支付最早出现于美国，然而美国的移动运营商却没有给予太多重视，以造成苹果和谷歌蚕食电信运营商利润空间的局面。为了应对被蠶食的利润，各电信运营商开始封锁谷歌钱包在其用户的手机中使用。可是，随着智能系统的发展和数据流量更多功能开发，运营商通过强制措施能否控制其利润的被蚕食还是一个未知数。
二、移动支付竞争之商业模式
目前，根据我国在移动支付领域的竞争主体，可以把移动支付的商业模式分为以下四类：
（1）电信运营商独立运营
电信运营商独立运营的商业模式最大的特点就在于“独立”二字，即没有金融机构的参与。比如，电视广告下载手机铃声和图片，通过发送短信来进行购买，再从手机话费账户里扣除相应的费用。此例中，电信运营商的收益来源有两个部分：一是内容提供商每笔交易的佣金；二是用户的通信费（包括短信和wap费用等）。可见，电信运营商在这里是移动支付业务的唯一提供者，它有着绝对的掌控权。简单的产业链和绝对的掌控权是这种商业模式的优点，但它也存在着它所固有的缺点：第一，电信运营商的移动支付采用手机话费账户来支付的话，结算周期将会是一个月，这对内容提供商来讲太长了，因为传统商家资金结算都是以天为单位的。第二，电信运营商毕竟不是金融机构，它有着对资金管理和风险经营的先天缺陷和跨业经营的严格限制，因而一般只能进行小额支付。第三，当有金融机构参与移动支付时，用户在金融机构的固有账户有着不可磨灭的优势。
（2）电信运营商主导
与电信运营商独立运营的商业模式不同的是，运营商主导的商业模式里有了金融机构的参与，虽然运营商的绝对掌控权被分离，但是没有改变电信运营商的主导地位。此时，电信运营商主要负责支付数据的网络传输服务，而金融机构则进行移动支付的账户管理。而且，电信运营商推出的支付业务，将不会采用话费账户的形式，而是采取金融机构的信用卡或者借记卡的形式来支付，从而克服了其支付金额小的问题。从收益来看，电信运营商还是可以获得内容提供商支付的佣金和用户支付的通信费，不同的是这笔收益将在电信运营商的主导下和金融机构进行分成。通过这种方式可以克服电信运营商独立运营支付额度小和内容提供商资金周期长的缺点，但是从当前的发展现状来看，因为缺乏行之有效的合作方式，电信运营商和金融机构的合作意向并不大，联合开展的移动支付业务的积极性也不够高。
（3）金融机构主导
金融机构主导和电信运营商主导的商业模式相似，通俗的讲就是两种商业模式的主导机构不同。在进行支付业务时，其二者的分工和电信运营商主导的商业模式一样；在收益分配上，金融机构主要是商家的佣金，而电信运营商主要是用户的通信费和金融机构支付的数据网络使用费。这种主导模式里，由于金融机构的资金管理和风险经营的先天优势，可以提高交易的安全性，使得大额支付在移动支付领域实现。然而，由于金融机构的众多和支付标准的不统一，这种商业模式容易引起支付成本的上升和影响移动支付标准的建立。
（4）第三方运营
随着央行三批“支付许可证”的颁布，第三方支付企业的支付业务得到正式的认可。第三方支付企业也迅速注意到移动支付这块大蛋糕，并且以灵活、合作度高、业务范围广这些优点在移动支付里占据了不可忽视的地位。比如，支付宝开发了基于symbian、andriod、ios、windowsmobile、java、blackberry各种平台的客户端，体现了其灵活性和贴近用户的优点。第三方支付最大的优势就是为消费者提供跨银行和跨电信运营商的更贴近用户生活的支付服务。不过，它也存在着用户基础差，用户难以凝聚的缺点。
图4 第三方运营
三、移动支付竞争之趋势
通过对我国移动支付四种商业模式的分析，他们谁都不能完全打败谁，共存的局面将会持续。中国银联借助其特殊的地位，在移动支付中占尽优势，并且有望成为移动支付标准的把控者；电信运营商有着广泛的用户基础和方便的宣传渠道，也是移动支付里不可忽视的重要竞争主体；第三方支付企业借助其活跃的创新能力和广泛的、更为贴近人们的业务范围，能够更好地把在互联网上的经验用到移动支付上来，它也拥有着不可小觑的力量。最后，中国银联、电信运营商和第三方企业三足鼎立的竞争现状在短期内不会发生改变，移动支付行业的健康发展与成熟还需要一个长期过程。