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从美国次级债市场运行机理出发，结合我国个人房地产信贷的现状，从而发现中国内地个人房贷市场的不确定因素。因此，提出规范个人住房贷款业务，严禁“零首付”个人住房贷款；防范假按揭，套取银行贷款；加强对住房公积金信贷等政策性房地产金融的管理；通过金融创新来完善房地产金融产品市场；加快经济适用房等保障性供应量，确保供需多样化等方面警醒国内个人房贷市场的风险。