近期，火灾等意外灾害的报道不断见诸于媒体，如2009年春节期间中央电视台新楼配楼发生的大火，这让很多人对自己家庭财产的安全产生了忧虑。阳光财产保险股份有限公司财产和再保险部的林霁光建议，购买家财险要按需定制。
　　
　　购买3原则
　　
　　林霁光建议消费者，购买家财险时应遵循3个原则：一是按需定制。二是重视保障。保险最基础的职能是保障，现在的保险产品特别多，如分红型、投资型等，消费者在购买保险时要特别注意产品的保障范围，包括可保标的、保险责任、责任免除等条款具体内容。三是购买要早。
　　他还强调，消费者在投保前还应明确了解相关事项。首先要了解保险公司，消费者可以上网查一些相关保险公司的资料，如可以登录保监会的网站查询该保险公司经营的情况，确定保险公司的资质。还要了解保险产品条款的内容，包括保险标的、保险责任、责任免除等相关信息，了解投保流程，如何购买产品。最后了解理赔流程，尤其要牢记公司的客服热线。另外，如机构网点的铺设，是否在当地有网点等也要了解清楚。
　　
　　哪种能“守财”
　　
　　李小姐2年前在单位附近购买了一套40平方米的旧房，市值约为40万元。由于房子的房龄都已经超过30年，电线、水管等设施都明显老化，李小姐担心会发生一些意外而遭受损失。
　　李小姐的旧房电线水管设施明显老化，建议投保家庭财产综合保险附加管道破裂及水渍保险。家庭财产综合保险的保险责任包括火灾、爆炸，台风、暴风雨，雷击、洪水等自然灾害事故，附加管道破裂及水渍保险是考虑到水管线路老化，保障漏水所造成的损失。具体保额及保费为：房屋及室内附属设备保额40万元，室内财产保额10万元，附加管道破裂及水渍保险保额5000元，每年所需保费在200元左右。
　　高先生一家有4套房产，总计市值约为400万元，其中1套用于自住，其他5套目前都在出租。出租的3套基本属于简装，自住的房子装修、家电、家具等合计花费了15万元。
　　对于自住和出租的房屋，风险的需求是不同的。假设自住的房屋市值在100万元左右，可选择家庭财产综合保险。具体为：房屋及室内附属设备保额100万元，室内财产保额30万元，附加盗抢保险保额1万元，附加管道破裂及水渍保险保额1万元，每年所需保费在600元左右。
　　对于出租的房屋，防止大灾即可，可选择家庭财产火灾损失保险，具体为：房屋及室内附属设备保额300万元，室内财产保额15万元，每年所需保费在350元左右。
　　自住和出租合计保险费950元。
　　曾先生是私营业主，在郊区拥有一套价值800万元的别墅，装修花费了100万元，室内装饰用的名人字画也价值约100万元。
　　曾先生可选择家庭财产综合保险条款，但要特别注意，一般来说，名人字画、古董古玩等物品不能作为家财险的保险标的。建议为：房屋及室内附属设备保额800万元，室内财产保额100万元，附加盗抢保险保额5万元，附加管道破裂及水渍保险保额5万元，附加居家责任保险保额5万元，如雇佣家政服务人员，可附加家庭雇佣责任保险保额3万元，每年所需保费约在为3200元。
　　
　　理赔是重点
　　
　　林霁光指出，对于家财险的免除责任，每家保险公司的基本免责条款大体相同，如战争行为、恐怖袭击、行政行为、地震导致的损失等，但仍会有一些细微的差别，具体的情况要以条款规定为准。
　　在理赔时，消费者要注意，一旦发生保险事故，应立即与保险公司联系，并为现场查勘人员提供必要的协助。还要提供必要的索赔资料，如保险单、财产损失清单，发票、费用单据和有关部门的证明。如发生火灾事故，需要提供消防部门的证明；发生盗窃抢劫事故，需要提供公安部门的证明等。