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【摘 要】本文以国务院提出的将温州作为金融综合改革试点为背景，针对其部署实施的12项任务中的首项任务规范民间融资展开讨论，就该政策实施的必要性和可行性进行分析，由此得出相关结论。
【关键词】金融综合改革;民间融资;必要性;可行性
0.引言
近年来，温州部分中小企业出现资金链断裂和出走现象，给社会经济稳定造成一定影响。3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。根据获批实施的《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，此次改革主要有12项任务，包括规范发展民间融资、加快发展新型金融组织、研究开展个人境外直接投资试点等。其中，规范民间融资作为金融改革12项任务中的首项被提出。可见，当下温州中小企业在民间融资问题需要迫切解决。
1.温州作为金融综合改革试点的必要性
这次将温州作为金融综合改革的试点区，对于改善民间融资中存在的贷款利率较高，法律风险较大以及融资渠道较窄等方面的问题，具有十分重要的意义。就全国来看，温州的民营经济发达，民间融资充裕。为改革试点工作的展开奠定了基础。去年以来该地区愈演愈烈的民间融资风险暴露和企业主“跑路”事件。国内外经济环境恶化使得不少企业面临生存危机，加上一些企业过度扩张和多元化发展，最终演变资金链断裂和民间融资的风险事件。其具体表现如下：
1.1民间资本持有者盲目投资
温州的民间资本较多，但由于缺乏合理的投资渠道，导致大量资本变成炒作的“游资”和“热钱”。而这种短期投机行为很容易诱发经济危机。
1.2民间融资成本较高
很多民间债务人，为了获取巨大利润，将贷款利率提的很高；去年温州老板“跑路”，大多数是还不起高额的债务造成的。
1.3民营企业融资渠道不多
温州聚集着多家民营中小企业，由于这些中小企业融资渠道较窄，其发展遭到严重制约；虽然国家鼓励银行放宽对中小企业的贷款。但是，银行在面对大企业和中小企业时，仍然会差别对待。从而，中小企业很难扩大企业发展规模。
1.4产业发展偏离实体经济领域
以房地产为例。前些年大量资金流入房地产，房产泡沫也就是在那个时候发酵。温州的民间资本自然也少不了。然而，在炒房过程中并没有产生任何实体附加值，更多的只是金融泡沫。这对于产业持续发展没有任何意义。
以上种种问题，急需寻求有效合理的措施给予解决，否则中小企业的发展将一直受阻。
2.温州作为金融综合改革试点的可行性
温州民间融资问题已经波及到全国范围内，也受到中央的高度重视，国家将温州作为金融综合改革的试点，由此可见一斑。正因为温州中小企业在融资这块面临的种种问题，其作为金融综合改革试点具有巨大的可行性。
2.1温州具有坚实的产业基础
经历多年的发展，温州已形成鲜明的产业特色，已拥有35个国字号生产基地、165个中国驰名商标、38个中国名牌产品、19家企业集团跻身中国企业集团竞争力500强，不少产品在全国乃至全球享有美誉。这些具有一定规模、一定竞争力的“块状经济”，对温州经济增长作出了巨大贡献，也为温州金融创新提供坚实的产业基础。
2.2温州具有可贵的人文优势
温州是一座有着1680年建城历史的文化名城，区域文化特色鲜明。独特的区位条件和文化观念，不仅造就了温州人敢为人先、恋乡不守土的开放意识、世界眼光和生存创业取向，而且造就了运作民间资本的诚信文化。哪里有市场，哪里就有商机，哪里就有温州人。200多万在外创业的温州人，架起了温州与海内外交流合作的桥梁，形成了遍布国内外各地的营销网络。这些独特的人文优势，不仅已成为带动温州区域经济发展的重要资源，也为温州金融创新提供了良好条件。
2.3温州拥有充裕的民间资本
温州是开放度比较大的一个城市，温州人、温州产品、温州市场遍布全国及全球。改革开放三十年来，温州聚集了充裕的民间资本。据统计，2008年12月末温州居民银行储蓄存款达2206亿元，比年初增长29.52%。根据温州市银监会的匡算，温州民间资本高达6000亿之巨。温州充裕的民间资本，为温州金融创新奠定了坚实的经济基础。
2.4温州具有金融创新的成功经验
温州自2002年被列为中国首个金融综合改革实验区以来，已在推进金融改革创新方面取得多项成果。国内各大银行纷纷入驻，银行信贷资产质量全国领先、全行业连年盈利、利润位居系统前列，全市银行不良贷款率达到花旗、汇丰等国际先进银行水平，温州因此也成为金融生态I级城市。温州金融创新的成功经验，必将为继续探索金融创新提供借鉴。
2.5温州享有中央政府的政策支持
4月1号到3号，中共中央政治局常委、国务院总理温家宝在广西钦州，福建泉州、莆田、福州等地就经济运行情况进行调研。调研期间，温家宝指出，民营资本进入金融领域就是要打破垄断，温州试点的有些成功经验要在全国推广。这意味着，中央已形成共识，这无疑是进一步推出改革政策的重要前提。
3.结论
上述分析表明，在温州实行金融综合改革具有可操作性。同时，该试点政策的实施也是一项极具重要性和迫切性的工作。本次试点改革，虽然中央政府给予温州的只是政策。但是政策提出后民间资本必然活跃起来。因此，监管工作也应紧随其后。如何能在温州建立一个地方的多层次金融市场仍需各方努力。政策的推广也是各方需要关注的问题。当然，该政策现在还处在试点阶段，是否能够具有普遍适用性，还有待于进一步研究和温州的实践检验。
【参考文献】
［１］黄伟健.积极探索金融创新,引导民间资本理性投资[EB/OL].http://www.wzzx.gov.cn/public/list.asp?id=204,2010-03-09.
［２］李义勇.从小企业融资难 看金融体制改革[J].金融理论与实践,2012，(2).
［３］牟彩艳.我国企业民间融资现状及融资对策分析[J].中国商贸,2011，(30).
［４］韩煜达，唐志刚，柯小微.中小企业融资现状分析及对策--基于温州地区[J].浙江金融,2010，(9).
［５］包爱平.如何拓宽温州民营企业的融资渠道[J].经济导刊,2010，(1).
【关键词】金融综合改革;民间融资;必要性;可行性
0.引言
近年来，温州部分中小企业出现资金链断裂和出走现象，给社会经济稳定造成一定影响。3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。根据获批实施的《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，此次改革主要有12项任务，包括规范发展民间融资、加快发展新型金融组织、研究开展个人境外直接投资试点等。其中，规范民间融资作为金融改革12项任务中的首项被提出。可见，当下温州中小企业在民间融资问题需要迫切解决。
1.温州作为金融综合改革试点的必要性
这次将温州作为金融综合改革的试点区，对于改善民间融资中存在的贷款利率较高，法律风险较大以及融资渠道较窄等方面的问题，具有十分重要的意义。就全国来看，温州的民营经济发达，民间融资充裕。为改革试点工作的展开奠定了基础。去年以来该地区愈演愈烈的民间融资风险暴露和企业主“跑路”事件。国内外经济环境恶化使得不少企业面临生存危机，加上一些企业过度扩张和多元化发展，最终演变资金链断裂和民间融资的风险事件。其具体表现如下：
1.1民间资本持有者盲目投资
温州的民间资本较多，但由于缺乏合理的投资渠道，导致大量资本变成炒作的“游资”和“热钱”。而这种短期投机行为很容易诱发经济危机。
1.2民间融资成本较高
很多民间债务人，为了获取巨大利润，将贷款利率提的很高；去年温州老板“跑路”，大多数是还不起高额的债务造成的。
1.3民营企业融资渠道不多
温州聚集着多家民营中小企业，由于这些中小企业融资渠道较窄，其发展遭到严重制约；虽然国家鼓励银行放宽对中小企业的贷款。但是，银行在面对大企业和中小企业时，仍然会差别对待。从而，中小企业很难扩大企业发展规模。
1.4产业发展偏离实体经济领域
以房地产为例。前些年大量资金流入房地产，房产泡沫也就是在那个时候发酵。温州的民间资本自然也少不了。然而，在炒房过程中并没有产生任何实体附加值，更多的只是金融泡沫。这对于产业持续发展没有任何意义。
以上种种问题，急需寻求有效合理的措施给予解决，否则中小企业的发展将一直受阻。
2.温州作为金融综合改革试点的可行性
温州民间融资问题已经波及到全国范围内，也受到中央的高度重视，国家将温州作为金融综合改革的试点，由此可见一斑。正因为温州中小企业在融资这块面临的种种问题，其作为金融综合改革试点具有巨大的可行性。
2.1温州具有坚实的产业基础
经历多年的发展，温州已形成鲜明的产业特色，已拥有35个国字号生产基地、165个中国驰名商标、38个中国名牌产品、19家企业集团跻身中国企业集团竞争力500强，不少产品在全国乃至全球享有美誉。这些具有一定规模、一定竞争力的“块状经济”，对温州经济增长作出了巨大贡献，也为温州金融创新提供坚实的产业基础。
2.2温州具有可贵的人文优势
温州是一座有着1680年建城历史的文化名城，区域文化特色鲜明。独特的区位条件和文化观念，不仅造就了温州人敢为人先、恋乡不守土的开放意识、世界眼光和生存创业取向，而且造就了运作民间资本的诚信文化。哪里有市场，哪里就有商机，哪里就有温州人。200多万在外创业的温州人，架起了温州与海内外交流合作的桥梁，形成了遍布国内外各地的营销网络。这些独特的人文优势，不仅已成为带动温州区域经济发展的重要资源，也为温州金融创新提供了良好条件。
2.3温州拥有充裕的民间资本
温州是开放度比较大的一个城市，温州人、温州产品、温州市场遍布全国及全球。改革开放三十年来，温州聚集了充裕的民间资本。据统计，2008年12月末温州居民银行储蓄存款达2206亿元，比年初增长29.52%。根据温州市银监会的匡算，温州民间资本高达6000亿之巨。温州充裕的民间资本，为温州金融创新奠定了坚实的经济基础。
2.4温州具有金融创新的成功经验
温州自2002年被列为中国首个金融综合改革实验区以来，已在推进金融改革创新方面取得多项成果。国内各大银行纷纷入驻，银行信贷资产质量全国领先、全行业连年盈利、利润位居系统前列，全市银行不良贷款率达到花旗、汇丰等国际先进银行水平，温州因此也成为金融生态I级城市。温州金融创新的成功经验，必将为继续探索金融创新提供借鉴。
2.5温州享有中央政府的政策支持
4月1号到3号，中共中央政治局常委、国务院总理温家宝在广西钦州，福建泉州、莆田、福州等地就经济运行情况进行调研。调研期间，温家宝指出，民营资本进入金融领域就是要打破垄断，温州试点的有些成功经验要在全国推广。这意味着，中央已形成共识，这无疑是进一步推出改革政策的重要前提。
3.结论
上述分析表明，在温州实行金融综合改革具有可操作性。同时，该试点政策的实施也是一项极具重要性和迫切性的工作。本次试点改革，虽然中央政府给予温州的只是政策。但是政策提出后民间资本必然活跃起来。因此，监管工作也应紧随其后。如何能在温州建立一个地方的多层次金融市场仍需各方努力。政策的推广也是各方需要关注的问题。当然，该政策现在还处在试点阶段，是否能够具有普遍适用性，还有待于进一步研究和温州的实践检验。
【参考文献】
［１］黄伟健.积极探索金融创新,引导民间资本理性投资[EB/OL].http://www.wzzx.gov.cn/public/list.asp?id=204,2010-03-09.
［２］李义勇.从小企业融资难 看金融体制改革[J].金融理论与实践,2012，(2).
［３］牟彩艳.我国企业民间融资现状及融资对策分析[J].中国商贸,2011，(30).
［４］韩煜达，唐志刚，柯小微.中小企业融资现状分析及对策--基于温州地区[J].浙江金融,2010，(9).
［５］包爱平.如何拓宽温州民营企业的融资渠道[J].经济导刊,2010，(1).