理财顾闫、理财规划师、理财师，这三者在中国没有什么权威的界定，似乎只是名字的不同。现在如果深究，当事人也不会很爽的告诉你，回答很可能是“一样，大家干一样的事，只是称呼不同而已”。当然，有心人也会给你透个底，那就是“要看有没有资格证”。
　　总之，作为一种新型职业理财师现在中国尚处于起步阶段，培育先于规范。
　　
　　做理财师需要什么资格
　　
　　随着个人理财的发展现在一些认证也已经进入中国，但我认为一些认证资格在国内造成了误区，甚至理财顾问和理财规划师名字的运用如果不适当，很容易将理财规划师的名字让客户产生误导，导致客户有高期待、高失望的影响。我认为一个专业的资格要有七个条件：首先，学历是基础的平台。
　　其次，要有经历。美国很多的理财师学了很多的专业，他们有经历，所以理财师最重要的是跟客户建立一个信任。接着是考试(专业资格)。第四是道德因素。做理财规划时，要有道德责任，是为了银行指标，还是为了银行的目标做的，这是有利益冲突的，如何平衡，这是一个挑战。理财是商业行为，为客户做计划的时候，要谈利弊，人民币的理财有哪些不足，客户虽然不知道，但是我们要告诉他们，我们的商业行为事前事后都要告诉他们，否则客户就要遭受损失，那么我们理财的信任就不会被客户认同的。
　　此外是执业证照，这是专业资格维持的基本标准。最后，还要接受继续教育。
　　
　　中国的财务顾问要比国外辛苦
　　
　　我自己回到亚洲后，我的感觉是东方人的理财观念是不同的。在中国我们都有想法，但是没有做法，如何将想法变为做法，这是比较难的。西方是信任专业的，东方人喜欢自己理财，希望自己控制财富。还有短期经济爆发，很多人没有看到积累和让钱赚钱的概念，还是人在赚钱。
　　在东方，一些大的领导和企业，都是只知努力工作赚钱无法享受生活，为钱所控制，很多西方的人们可以到海边享受舒服的生活，他们可以支配钱，我们在钱的概念上很难一步到位。现在90％的理财都是银行的存款，我们认为我们引导不够，中国的客户学习得很快，因为中国的客户不断的总结，所以我认为中国的理财顾问要比国外辛苦，因为国外的客户会接受理财师的专业，所以这是我们的挑战。
　　
　　理财师的收入最高境界是靠理性
　　
　　在我来看，理财的最后阶段是团队的运作，不是一个人的运作，理财不可能是一个人包办的，一定是找证券、法律、会计师的运作，这是团队的运作。我们从报酬的角度来看，最高的境界是收入来源，不是靠佣金和薪水，而是靠理财，是完全的认同理财师的价值，给了理财师一定的咨询费和管理资产的费用，让理财师为客户赚钱。
　　不管如何做，在这个过程中，推荐产品的时候，一定会有产品的代理费。我们在推荐产品的时候，已经支出了费用，但是我们内部会进行再分配。我们要纠正一个观念，我们如何创造和谐、信任、金融体系的认同，否则不会人人信任金融机构提供的服务，客户也会用怀疑的角度来看金融机构，如果大家不接受金融机构，就不会接受我们金融机构提供的产品。