论文部分内容阅读
沿创业资金很大程度上制约着青年创业，这是青年在创业起步的过程中普遍遇到的难题。近年来，广州青企协采取有力措施，积极借助青年企业家协会平台，与银行、担保公司共同构建一种“银担企”合作关系，引入市场机制，拓宽创业资金融资渠道，整合利用社会资源，努力为青年创业提供资金服务，支持和帮助青年创业发展，做出了积极地探索和实践。
一、“银担企”合作关系的建立背景
“银担企”合作关系是广州青企协、广东华鼎担保公司联合建立，由银行提供贷款授信，委托华鼎担保公司实施贷款审核、跟踪、服务并承担连带责任，广州青企协积极参与，共同为广州青年以及中小企业提供创业发展资金而达成的一种合作协议关系。
广州改革开放较早，市场经济发展比较充分，创业条件和环境日益完善，青年人创业意识较强。但是青年在创业过程中往往存在创业资金“杯水车薪”或“门槛太高”的困难，许多青年由于没有资金而因此不得不放弃创业。随着青年日益增长的创业需求，单靠传统的资金扶助难以满足青年的创业需求。据广东青年干部学院青年创业研究中心对广州企业经营管理人员、技术工人，文教、科研单位科技人员，应届大中专学校毕业生的调查显示，15%的被访青年“渴望拥有自己的企业”，23%的人表示“如果有机会，非常希望到外面去创业”；45%的被访青年认为创业遇到的最大问题是“缺乏资金”，32%的认为“缺乏项目”。可见，创业成为广州青年的强烈追求，资金却成为青年创业的重要障碍。如何拓宽渠道、解决创业资金成为需要迫切解决的问题。建立“银担企”合作关系，利用银行综合授信额度及担保公司信贷门槛较低的优势，以担保贷款融资的方式，为青年创业提供资金扶助，无疑适应了青年创业的内在要求，缓解了广州青年日益增长的创业资金需求与传统创业资金扶助短缺的矛盾。
二、“银担企”合作关系的运行情况
广州青企协、华鼎担保有限公司和银行三方共同搭建的为青年创业提供担保服务的战略合作平台—— —“银担企”合作协议始于2004 年。在近几年的运作过程中，三方互为依托，华鼎担保和银行作为业务主体，加强创业项目融资担保程序的审核和监管，广州青企协将“银担企”融资担保形式在广大青年创业群体和社会各界中广泛宣传，共同推动业务发展，使更多的创业青年通过获得低成本创业资金实现创业梦想。据不完全统计，自“银担企”合作协议签定以来，正式承保项目以超过100 个，申请担保的企业全部为民营企业，涉及制造、批发零售、餐饮、房地产、医疗、高新科技等行业，共计提供各种创业资金担保近10亿元人民币。“银担企”的运行做法是：
（一）广泛宣传、延伸触角。“银担企”对于广大青
年来说是一个新生事物。为了让更多的创业青年了解“银担企”，广州青企协在合作协议签定后，着力加强对外宣传工作，一方面通过青年企业家协会，向协会全体青年企业家通报合作内容和方式，积极支持青年企业家通过新的融资方式实现二次创业；另一方面，通过《广州青年报》等阵地向有志创业的青年进行推介，并联合其它大众媒体进行广泛的宣传。同时，为了进一步拓宽渠道，“银担企”三方主动出击，采取走访留学人员创业园、与区级政府联手合作以及在各类高新技术项目博览会上进行推介等形式，努力通过拓展创业担保贷款业务，满足更多青年创业需求。
（二）强化管理、优质服务。信用担保是一项高风险的行业，出于对担保企业和创业青年双方的保护，必须加强对青年创业项目的审核和认定。“银担企”依托银行和担保企业的专业队伍，组建项目评审委员会，从咨询申请到签定创业资金担保合同共设定审核环节8个，对于未能获得资金担保的项目即向申请人提供专业意见，对于获得资金担保的项目进行全程跟踪管理，并定期提出合理化建议，体现优质服务的理念。实践证明，规范的管理和优质的服务，使创业青年的创业项目得到了很好的发展。
（三）勤于总结，不断提高。在通过“银担企”合作方式扶助青年创业的功能日益体现的过程中，合作三方不断加强交流，定期召开会议，分析情况、总结经验。为此，合作三方还共同主办了广州青年金融论坛，邀请国家金融机构领导和金融专家为青年企业家、担保企业职员和金融系统专业骨干授课，并对“银担企”业务开展情况进行了总结。为提高担保专业队伍工作水平，及时分析青年创业项目情况，华鼎担保公司每月定期召开创业项目联系人总结汇报会，对“银担企”业务中存在的问题进行研讨，不断提高服务水平。同时，华鼎担保投资100 万元会同有关研究机构，联合成立了担保业发展战略研究所，力求使“银担企”更为规范和更具抗风险能力，使“银担企”模式更具发展潜力和空间。
三、几点体会
（一）建立市场化的青年创业融资渠道，能有效解决当前青年创业资金难问题。当前青年创业资金难的主要原因是资金供需不平衡。表现为：青年创业资金的需求越来越大，而政府却难以负重，银行由于多种原因又不敢甚至不愿涉及个人创业贷款，资金需求远大于供给。但是，通过市场化的手段，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，在社会资金供给和青年创业资金需求之间建立有效桥梁和纽带，如在银行、创业个人之间加入担保公司等中介组织等，就能够有效提高社会资金供给，化解当前青年创业资金矛盾。通过近几年的实践，“银担企”这种典型的市场化融资方式在解决创业资金难这一点上的优势日益凸现。
（二）建立市场化的青年创业融资渠道，能有效提高帮扶资金的使用效率、规避资金风险。以往对创业青年的扶持性资金，往往由于种种原因难以收回。而创业青年通过“银担企”这种市场化方式筹集到创业资金的同时，通常负有明确的使用责任和一定的使用成本，并需要经常接受资金管理方的监督和指导，必然会对资金使用者形成更大的动力和约束力，从而有助于提高资金使用效率，降低资金使用风险。另外，因为担保公司是专业金融公司，具有比较高的创业投资风险分析、控制能力，能对青年创业项目提供合理建议和科学审核，一定程度上降低了创业资金的使用风险，保护了创业者本人。
（三）建立市场化的青年创业融资渠道，能促进长效、良性的创业资金扶持机制形成。建立市场化的青年创业融资渠道，能够在市场规律的作用下，通过市场的调节，建立起一种互相制约、互惠互利的合作机制和工作体系，这有利于从根本上解决青年创业资金难问题，有利于青年创业行动长远发展。
（四）建立市场化的青年创业融资渠道，能有效发挥青年组织的作用。通过建立市场化的青年创业融资渠道，将使更多的青年因为得到创业资金的扶持而走上创业之路并成长发展；协会也因一改过去单纯、少量的资金（基金）的资助和奖励创业的方式，整合资源，致力创新，有效促进了青年创业和青年成才发展，赢得青年拥护和社会认可。
四、完善“银担企”模式的几点思考
（一）完善青年创业资金风险警示和控制体系。进一步提高担保公司风险评估工作人员专业水平，加强对青年创业项目的风险分析、效益评估和程序控制，进一步建立更为有效的激励和监控机制建设。
（二）拓展创业资金扶持领域，扩大扶持青年创业群体的覆盖面。由以高科技项目为主，拓展到各产业包括农业项目协调发展；由扶持青年企业家二次创业为主，逐渐转变为扶持更广泛的青年群体创业为主。要进一步降低创业资金扶持门槛，扩大覆盖面。
（三）将投资公司引入“银担企”，形成新的合作模式。通过将青年的创业项目集中研究论证，对于有发展前景的创业项目，由投资公司直接投入资金运作创业项目，在资金仍然缺乏的情况下，担保公司和银行介入，使项目得到进一步推进。
（四）扩大服务范围，由做好广州市场，向珠三角、泛珠三角市场发展，促进更多的青年、中小企业创业发展。
一、“银担企”合作关系的建立背景
“银担企”合作关系是广州青企协、广东华鼎担保公司联合建立，由银行提供贷款授信，委托华鼎担保公司实施贷款审核、跟踪、服务并承担连带责任，广州青企协积极参与，共同为广州青年以及中小企业提供创业发展资金而达成的一种合作协议关系。
广州改革开放较早，市场经济发展比较充分，创业条件和环境日益完善，青年人创业意识较强。但是青年在创业过程中往往存在创业资金“杯水车薪”或“门槛太高”的困难，许多青年由于没有资金而因此不得不放弃创业。随着青年日益增长的创业需求，单靠传统的资金扶助难以满足青年的创业需求。据广东青年干部学院青年创业研究中心对广州企业经营管理人员、技术工人，文教、科研单位科技人员，应届大中专学校毕业生的调查显示，15%的被访青年“渴望拥有自己的企业”，23%的人表示“如果有机会，非常希望到外面去创业”；45%的被访青年认为创业遇到的最大问题是“缺乏资金”，32%的认为“缺乏项目”。可见，创业成为广州青年的强烈追求，资金却成为青年创业的重要障碍。如何拓宽渠道、解决创业资金成为需要迫切解决的问题。建立“银担企”合作关系，利用银行综合授信额度及担保公司信贷门槛较低的优势，以担保贷款融资的方式，为青年创业提供资金扶助，无疑适应了青年创业的内在要求，缓解了广州青年日益增长的创业资金需求与传统创业资金扶助短缺的矛盾。
二、“银担企”合作关系的运行情况
广州青企协、华鼎担保有限公司和银行三方共同搭建的为青年创业提供担保服务的战略合作平台—— —“银担企”合作协议始于2004 年。在近几年的运作过程中，三方互为依托，华鼎担保和银行作为业务主体，加强创业项目融资担保程序的审核和监管，广州青企协将“银担企”融资担保形式在广大青年创业群体和社会各界中广泛宣传，共同推动业务发展，使更多的创业青年通过获得低成本创业资金实现创业梦想。据不完全统计，自“银担企”合作协议签定以来，正式承保项目以超过100 个，申请担保的企业全部为民营企业，涉及制造、批发零售、餐饮、房地产、医疗、高新科技等行业，共计提供各种创业资金担保近10亿元人民币。“银担企”的运行做法是：
（一）广泛宣传、延伸触角。“银担企”对于广大青
年来说是一个新生事物。为了让更多的创业青年了解“银担企”，广州青企协在合作协议签定后，着力加强对外宣传工作，一方面通过青年企业家协会，向协会全体青年企业家通报合作内容和方式，积极支持青年企业家通过新的融资方式实现二次创业；另一方面，通过《广州青年报》等阵地向有志创业的青年进行推介，并联合其它大众媒体进行广泛的宣传。同时，为了进一步拓宽渠道，“银担企”三方主动出击，采取走访留学人员创业园、与区级政府联手合作以及在各类高新技术项目博览会上进行推介等形式，努力通过拓展创业担保贷款业务，满足更多青年创业需求。
（二）强化管理、优质服务。信用担保是一项高风险的行业，出于对担保企业和创业青年双方的保护，必须加强对青年创业项目的审核和认定。“银担企”依托银行和担保企业的专业队伍，组建项目评审委员会，从咨询申请到签定创业资金担保合同共设定审核环节8个，对于未能获得资金担保的项目即向申请人提供专业意见，对于获得资金担保的项目进行全程跟踪管理，并定期提出合理化建议，体现优质服务的理念。实践证明，规范的管理和优质的服务，使创业青年的创业项目得到了很好的发展。
（三）勤于总结，不断提高。在通过“银担企”合作方式扶助青年创业的功能日益体现的过程中，合作三方不断加强交流，定期召开会议，分析情况、总结经验。为此，合作三方还共同主办了广州青年金融论坛，邀请国家金融机构领导和金融专家为青年企业家、担保企业职员和金融系统专业骨干授课，并对“银担企”业务开展情况进行了总结。为提高担保专业队伍工作水平，及时分析青年创业项目情况，华鼎担保公司每月定期召开创业项目联系人总结汇报会，对“银担企”业务中存在的问题进行研讨，不断提高服务水平。同时，华鼎担保投资100 万元会同有关研究机构，联合成立了担保业发展战略研究所，力求使“银担企”更为规范和更具抗风险能力，使“银担企”模式更具发展潜力和空间。
三、几点体会
（一）建立市场化的青年创业融资渠道，能有效解决当前青年创业资金难问题。当前青年创业资金难的主要原因是资金供需不平衡。表现为：青年创业资金的需求越来越大，而政府却难以负重，银行由于多种原因又不敢甚至不愿涉及个人创业贷款，资金需求远大于供给。但是，通过市场化的手段，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，在社会资金供给和青年创业资金需求之间建立有效桥梁和纽带，如在银行、创业个人之间加入担保公司等中介组织等，就能够有效提高社会资金供给，化解当前青年创业资金矛盾。通过近几年的实践，“银担企”这种典型的市场化融资方式在解决创业资金难这一点上的优势日益凸现。
（二）建立市场化的青年创业融资渠道，能有效提高帮扶资金的使用效率、规避资金风险。以往对创业青年的扶持性资金，往往由于种种原因难以收回。而创业青年通过“银担企”这种市场化方式筹集到创业资金的同时，通常负有明确的使用责任和一定的使用成本，并需要经常接受资金管理方的监督和指导，必然会对资金使用者形成更大的动力和约束力，从而有助于提高资金使用效率，降低资金使用风险。另外，因为担保公司是专业金融公司，具有比较高的创业投资风险分析、控制能力，能对青年创业项目提供合理建议和科学审核，一定程度上降低了创业资金的使用风险，保护了创业者本人。
（三）建立市场化的青年创业融资渠道，能促进长效、良性的创业资金扶持机制形成。建立市场化的青年创业融资渠道，能够在市场规律的作用下，通过市场的调节，建立起一种互相制约、互惠互利的合作机制和工作体系，这有利于从根本上解决青年创业资金难问题，有利于青年创业行动长远发展。
（四）建立市场化的青年创业融资渠道，能有效发挥青年组织的作用。通过建立市场化的青年创业融资渠道，将使更多的青年因为得到创业资金的扶持而走上创业之路并成长发展；协会也因一改过去单纯、少量的资金（基金）的资助和奖励创业的方式，整合资源，致力创新，有效促进了青年创业和青年成才发展，赢得青年拥护和社会认可。
四、完善“银担企”模式的几点思考
（一）完善青年创业资金风险警示和控制体系。进一步提高担保公司风险评估工作人员专业水平，加强对青年创业项目的风险分析、效益评估和程序控制，进一步建立更为有效的激励和监控机制建设。
（二）拓展创业资金扶持领域，扩大扶持青年创业群体的覆盖面。由以高科技项目为主，拓展到各产业包括农业项目协调发展；由扶持青年企业家二次创业为主，逐渐转变为扶持更广泛的青年群体创业为主。要进一步降低创业资金扶持门槛，扩大覆盖面。
（三）将投资公司引入“银担企”，形成新的合作模式。通过将青年的创业项目集中研究论证，对于有发展前景的创业项目，由投资公司直接投入资金运作创业项目，在资金仍然缺乏的情况下，担保公司和银行介入，使项目得到进一步推进。
（四）扩大服务范围，由做好广州市场，向珠三角、泛珠三角市场发展，促进更多的青年、中小企业创业发展。