对于普通家庭来说，每年用在寿险上的保费一直是笔不小的开支。那么，如何买寿险才能既省钱又可获得充分保障呢?
　　
　　莫买终身寿险
　　
　　为了得到充分保障，部分消费者选择购买终身寿险，但其代价是保费的大幅增加。
　　以某保险公司的两款寿险产品为例，若30岁男子投保30年的定期寿险，在10万元保额的前提下，每年只需缴纳保费410元。但另一款终身寿险，同样10万元保额，选择30年缴费，每年需缴纳1900元。两者的差别只是在于30年后购买终身寿险的投保者依然有10万元的寿险保障。
　　
　　不买返还型保险
　　
　　许多保险公司推出了具有返还属性的定期寿险一每年缴纳一定保费，若身故则可获得对应的保额；若保障期没有发生理赔，则保险公司全额退还保费，甚至还给予一定的“红利”。
　　其实，真相是这样的：假设现在有一款纯消费型的意外险；每年的保费是500元。如何把它打造成返还型意外险呢?很简单，保险公司收取12577.30元保费，其中500元作为购买意外险的费用，剩下12077.30元存入银行。按照一年定期存款4.14％的收益率，这12077.30元一年后就变成了12577.30元。保险公司把这笔钱如数退还，一款返还型意外险就顺利完成了。很显然，这不符合我们努力省钱的目标。
　　
　　巧用减额投保法
　　
　　虽然投保终身寿险不可取，但也不等于投保期限越短越好。寿险的保障期限与工作期限一致比较好。如一个30岁男子，按照60岁的法定退休年龄，还有30年工作期限，拥有30年的寿险保障是比较合理的。要实现这一目标，直接买一份30年期的定期寿险无疑是最简单的方法，却不是最省钱的方法。
　　我们采取组合式的方法来投保。举例说，一个30岁男子，如果按照传统方式投保150万元的30年期定期寿险，那么其缴纳的保费将高达97800元。若改用减额投保的方式，改为一份150万元的10年期定期寿险，一份100万元的20年期定期寿险，和一份50万元的30年期定期寿险，其需要缴纳的保费为20550+33600+32600=86750元，仅为原来方案保费开支的88.7096，无疑达到了省钱的目的。(摘自《国际金融报》)