汽车金融业务在中国的发展时间较短，它是伴随着中国国民经济的持续增长，居民收入水平的不断提高，汽车市场的快速发展和金融市场的不断成熟而成长起来的新兴产业。　　汽车金融业务的出现和发展，以专业化的汽车金融公司的成立为标志。在专业化的汽车金融公司成立之前，汽车金融业务主要是作为商业银行传统信贷业务的一部分而由商业银行操作，因此，汽车金融业务作为独立的金融产业的分支尚没有形成，对于汽车产业的支持作用也比较小，汽车生产厂商和集团也无法得到专业化的汽车金融服务。鉴于此，为了促进汽车产业的发展，丰富金融产业的业务品种，作为由汽车生产厂商（或集团）出资成立的专门服务于自有品牌汽车的专业金融服务机构，汽车金融公司的出现进一步丰富了中国的金融市场。它表明汽车金融业务已经从传统的商业银行业务中脱离出来，拥有了独立的市场定位和客户群，因而可以更好的为客户服务，并促进汽车行业的发展和汽车普及率的提高。　　从目前我国汽车金融产业的发展状况来看，全球各大汽车制造厂商和汽车集团都已经在中国成立了独资或者合资的汽车金融公司，专门服务于其自有汽车品牌的销售。自从这些专业化的汽车金融公司成立之后，中国汽车行业和汽车金融业务的发展都达到了新的高度，而中国汽车销售量和产量也连续超过美国居于世界第一位，这种成果不能不说有汽车金融公司的贡献。　　由于汽车金融行业在中国的历史较短，而汽车行业的发展速度较快，对汽车金融的需求压力较大，目前汽车金融行业的主要操作模式和风险控制手段基本上是来自于借鉴西方成熟市场的经验和国内传统商业银行的实践，根据中国汽车市场的具体情况加以调整和运用，其风险管理与国外相比还不够成熟。之所以造成这种状况，主要是由于我国的汽车金融业务从商业银行中脱离出来成为独立产业的时间较短，而目前汽车金融公司的主要从业人员基本上是从原商业银行转换而来的，凡此种种，说明我国汽车金融产业的发展还不够成熟。　　作为贷款人，汽车金融公司面对的主要风险是信用风险，即由于借款人不能按时还款所造成的损失，而不是市场风险或者营运风险。这是由于汽车金融公司一般不会进行价值波动剧烈的投资（比如股票投资），其资产组合中也通常不会出现交易性金融资产，而主要是贷款资产，而贷款资产主要受信用风险的影响，而不受市场风险和营运风险的影响。而且，由于汽车金融公司业务模式并不复杂，没有分支机构，内部管理层级也不多，所以内部营运风险也较低。　　因此，对信用风险的管理就成为汽车金融公司的首要任务，它决定了汽车金融公司的经营业绩，决定了其运营安全，决定了股东价值的大小。同时，由于汽车金融是金融市场的一个分支和有机组成部分，因此，其运行的安全性对整个金融市场的安全运行也具备一定的影响。　　对于信用风险的管理，可以从融资前和融资后两个方面进行。对于任何风险的管理，首要的任务是加以识别和预防，防患于未然，从源头上控制风险是成本最低也是最为有效的方式。任何事后的风险管理手段从成本和效率考虑都不如事前的风险管理，因此，融资前的信用风险管理是防范信用风险的第一道屏障和关口。　　当然，任何防范风险的手段都不可能完全杜绝风险的发生，因此，对信用风险的管理还需要在贷款以后持续不断的进行，因为无论是借款人自身的财务状况，还是汽车市场的整体状况和国民经济的发展，都是在持续不断的变化之中的。所以，对于信用风险的管理也不是一蹴而就的。在实务操作中，汽车金融公司往往使用各种不同的工具进行融资后信用风险管理。　　此外，伴随着金融业的不断发展和金融工具的不断进步，衍生产品在信用风险管理中的地位日渐突出，其中的一些衍生产品也可以在汽车金融行业加以运用，并对信用风险加以管理。衍生产品在信用风险管理中的优势在于灵活，费用低，而且用途广泛，因此，衍生产品不但在商业银行，投资银行，风险投资等领域被广泛使用，而且在汽车金融领域中也有一席之地。因此，本文也介绍了一些在汽车金融行业具备实用价值的衍生产品。由于衍生金融产品种类繁多，用途各异，本文只介绍证券化，信用违约互换和债务抵押债券三种衍生产品在汽车金融领域中的应用。根据目前西方汽车金融行业的应用实际来看，这三种衍生产品的用途最为广泛，效果也较好，能够提供传统工具难以达到的灵活性，实现传统工具难以完成的目标。虽然目前这些工具在中国汽车金融行业的应用范围十分有限，但是，伴随着中国金融行业的快速发展和汽车金融产业的不断成熟，上述金融工具的应用也必然不断得到扩大和提升，而不会仅仅局限于目前的水平。而且，正由于目前这些衍生产品在中国的应用比较少，未来的发展空间是十分巨大的，它们的广泛应用只是时间问题。　　本文的创新点在于结合本人在汽车金融公司的工作经历，以及目前汽车金融市场的实际运行状况，对于实际使用中的各种信用风险防范手段进行了探讨和研究。本文所介绍的各种信用风险防范工具都是目前国内汽车金融公司普遍采用的，具备实用价值，而不是仅仅来自于学术研究和探讨。同时，为了进一步拓宽本文的视野，本文对西方汽车金融行业中信用风险防范手段加以介绍，力求具备实用价值。此外，本文探讨的一些防范信用风险的手段是汽车金融行业所特有的（比如地理位置分析，行业分析，第三方背景调查，存货审计，生产厂商背景调查等），虽然汽车金融业务与商业银行业务有着很大不同，但是对商业银行控制信用风险也有一定的参考作用。