小额信贷是为贫困阶层提供小规模贷款服务的信贷活动.目前,农村所剩贫困人口布局更加分散、生产生活条件更加恶劣,扶贫开发工作要相应地采取新的措施.作为一种有效的扶贫工具,小额信贷恰好具有扶贫资金到户率高、可促进贫困者的自我发展能力提高等特点.实现小额农户贷款制度的可持续发展对更好地发挥该项货币政策的功效、加强对1"三农"的支持尤其是对农村贫困群体的扶助具有十分重要的意义.本文认为,要实现小额农户贷款制度的可持续发展,在扶助农村贫困群体的前提下,小额农贷的收益必须大于成本,且信用风险必须控制在可承受的范围内,这样农信社才会有动力发放小额农贷,因此本文主要从收益与风险的角度研究农村信用社小额农户贷款制度的经营模式和风险防范机制,得出的结论如下:我国小额农贷的经营模式是一种"超制度主义".将小额信用贷款和农户联保贷款的不良率进行比较,可以发现小额信用贷款风险更小,个人贷款机制比小组贷款机制更有适用性,因此,要实现小额农贷的可持续发展,在经营模式上,必须还原小额农贷的扶贫功能,打破农信社现在的平衡状态.