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近年来,我国自然灾害频发,给我国经济和人民生活造成巨大损失,仅2008年汶川地震造成的经济损失就达数千亿之巨.随着环境恶化与生态的改变,我国已进入一个巨灾频发的阶段.我国一旦发生灾害,主要应对措施为国家援助与民间自发捐助,保险公司介入力量十分有限,主要原因在于,一方面人们对于风险没有充分的认识以及形成了对国家和社会的依赖,没有投保意识.另一方面保险公司抵御巨灾风险的能力薄弱,不愿承保有关巨型灾害的风险.在巨灾中政府主导的救助一方面增加了财政负担,另一方面降低了商业保险对巨灾保险的参与意愿,没有充分调