在银行业竞争日趋激烈的当前,中国银行面临非常严峻的挑战：优质客户资源有限；存贷利差日益缩小；传统业务的利润不断收窄；资本金约束不断增大。于是也逐步把工作重心之一转移到大零售业务上,个人理财业务也就成为了新的利润增长亮点。但在发展的过程中存在着很多的问题,一些是客观制度带来的,比如金融市场发展不健全,配套制度不完善；一些是银行内部带来的,内部管理不完善,信息系统比较落后,理财业务竞争力弱等。解决这些问题都需要不断的进行各方面的创新,才可以在激烈的市场竞争中生存下来,并不断壮大。作为在中国银行第一线的工作者,深切意识到发展个人理财业务的重要性和紧迫性.通过查阅相关资料和实地调查,围绕中国银行如何发展个人理财业务这一主体,进行了理论和实践,历史和现状,微观和宏观,体制与技术,现实和前景等对比探讨。本文首先介绍个人理财业务在当前的概况,包括发展的必要性和前景以及面临的困难,对生命周期理论,现代组合投资理论和行为金融学理论进行深入剖析。特别是对现代投资理论的部分内容引入了参数分析,使得理论更具有指导性。通过一个案例演示展现了生命周期理论和投资组合理论如何作用于实践。其次分析中国银行理财业务的发展现状：总体来说亟待发展,与同业差距明显,但有非常突出的优势,比如是历史最久的外汇银行,客户基础比较好,规模比较大,政策支持力度大。也有很多不足的地方。最后将如何来发展个人理财业务做为本文的重点。从理财产品、理财服务、营销渠道和内部管理系统这几个方面来进行阐述。引入案例,演示现代投资理论的具体运用。总之,中国银行个人理财业务的现状不容乐观但前景美好,客户利益是发展业务的中心,管理体制和产品的创新是必要手段,只有这样才可以保证在日趋激烈的市场竞争中立于不败之地。