近年来,在中央及地方政府利好政策的帮扶和引导下,我国小微企业迸发出前所未有的活力,小微企业的数量和规模持续扩大,在解决社会就业问题、活跃市场经济等方面发挥了更大的作用。面对小微企业良好的发展态势,金融机构把握发展机遇,通过降低融资难度,完善小微企业信贷产品等方式发展小微企业信贷业务,多措并取切实降低小微企业融资成本和融资难度,支持实体经济健康快速发展。济南W银行作为济南本土银行,属于中小型商业银行,一直以服务小微企业为己任,在顺利完成重组改制后该行转变经营思路,将拓展小微企业贷款业务作为调整信贷结构的重点。截至2016年7月末,济南W银行小微企业贷款余额达216亿元,较年初贷款增长11.3%。但是在小微企业信贷业务快速发展的同时,济南W银行在对小微企业的信贷风险管理过程中逐渐暴露出贷前调查阶段流于形式、信用评级及风险评估技术落后、贷款期限结构及贷款利率不合理、贷后风险管理不足等问题导致该行的不良贷款率上升,信贷风险激增,严重影响了银行的健康持续发展。基于“发现问题、分析问题、解决问题”的研究逻辑,通过对济南W银行小微企业信贷业务风险管理的调查研究,分析其在管理过程中存在的问题及原因,主要得出以下结论。(1)济南W银行小微企业信贷风险管理主要存在贷前调查阶段流于形式、信用评级及风险评估技术落后、贷款期限结构及贷款利率不合理、贷后检查不到位、债权清收不力、档案监管缺失等问题,导致近年来该行不良贷款增长,如不加强管理,一旦风险因素失控将集中爆发,严重影响济南W银行的健康发展。(2)导致济南W银行小微企业信贷风险管理存在缺陷的原因主要是由于银行治理结构及过程不完善、信贷风险管理的“软硬件”不足、信贷人员的激励和约束机制不完善、风险意识及风险管理文化缺失以及小微企业信贷业务快速发展的负面效应。(3)完善济南W银行小微企业信贷风险管理,需要从加强贷前调查,强化风险识别,引入先进的信用评级及风险评估工具,优化贷款结构及定价机制,加强贷后风险管理力度等方面加强信贷风险过程控制,并完善银行治理机构,优化信贷业务流程,加快信贷风险管理“软硬件”建设,完善信贷人员的激励约束机制,提高风险意识,加强信贷文化建设,科学管理和发展小微企业信贷业务等管理角度提高内部管理水平,保障风险管理措施的落实和执行。小微企业信贷风险管理涉及到银行经营管理的各个环境,因此需要从整体上,多部门的相互协调,不断完善风险管理的各项措施,共同提高济南W银行小微企业信贷风险管理水平,降低小微企业不良贷款,促进其健康持续快速发展。