近几年，随着国家对房地产市场的监管不断加强，个人住房贷款的生存空间被逐步缩小。为顺应国内宏观市场发展，各家商业银行陆续推出个人消费贷款，以此来争夺有限的市场资源。而个人消费贷款也逐渐成为零售信贷业务新的增长点。与个人住房贷款相比，个人消费贷款的风险无疑更大，如何识别个人消费贷款的影响因素成为各家商业银行健康有序发展零售信贷业务的关键。本文力图通过分析个人消费贷款发展现状，以A银行个人消费贷款客户样本为基础，通过描述性分析以及Logistic回归分析，找出影响个人消费贷款的违约因素。进而找出A银行在个人消费贷款中的管理问题，针对这些问题提出相应的解决办法。
　　本文首先交代了选题背景和研究意义，并说明本文的研究方法和结构。表明本文通过Logistic模型对个人消费贷款违约的情况进行分析。
　　其次，本文介绍了信用风险的概念、特征以及度量方法，和个人消费贷款违约原因的理论分析。对相关概念有了认识后，又对有关个人消费贷款违约的影响因素的国内外研究成果进行了介绍。
　　接下来，本文选取A银行作为研究对象，介绍该银行个人消费贷款的发展现状以及违约情况，初步分析其违约原因。选取了A银行个人消费贷款客户作为样本依据，选取了借款人的性别、婚姻、户籍、学历、年龄、家庭供养人口、单位性质、家庭月收入、抵押房产归属以及贷款金额等10个因素作为变量，先进行描述性分析。然后将其进行量化，采用逐步回归，去掉不显著的因素，最终留下显著因素。
　　最终得出借款人年龄、学历、婚姻、单位性质、抵押房产归属、家庭月收入和贷款金额对个人消费贷款违约有着显著影响。在此基础上，本文为A银行个人消费贷款可持续健康发展提出了具有针对性的对策建议。