随着我国经济金融体制改革不断深入，国有商业银行的经营国内外环境发生了明显变化，同业竞争日趋激烈。特别在我国加入WTO后，我国对金融业的保护期限结束，我国金融业将直接面对外资银行在市场、客户、人才等领域的全方位冲击。我国农业银行等国有银行应当从战略发展的高度，建立以客户为中心的运营模式，转变经营观念，积极引入并实施银行业务流程再造工程。在机遇和挑战面前，打造高效灵活的信贷经营管理机制，形成具有较强创新能力、竞争能力和风险防范能力的国有商业银行，与国际大环境同步，以适应持续发展的需要。　　在我国，小企业贷款业务从1980年才开始起步，随着国内民营企业的不断壮大，为了扩大再生产的需要，他们不得不利用银行贷款产生现金流，同时也可以利用银行贷款来降低生产和投资的风险。面对国内巨大的小企业市场，我国商业银行已越来越重视小企业信贷业务的发展，小企业信贷业务正逐步成为我国商业银行业务发展重点和利润增长点。小企业贷款业务的重要性已日益提升，四家国有银行已逐步注重小企业贷款业务的效率。由于我国在这方面的业务起步较晚，尚未形成科学、规范的操作流程，这些业务流程中存在的问题成为了阻碍小企业贷款业务高效发展的因素。目前国内许多银行也在对自身的业务贷款流程和模式进行流程改造，争取通过科学、流畅的业务流程带来小企业贷业务的高速、稳健发展，建立现代化、规范化、高效化的贷款流程成为了我国各家商业银行探索的重点。　　本文针对小企业贷款流程的改革，以福田支行为研究对象和案例选择，研究如何实施小企业贷款流程再造。本文主要内容有以下几个方面:　　首先，本文论述了银行业务中小企业贷款流程再造的研究背景，研究的目的和意义。从国内商业银行各类业务流程进行分析可以发现，银行业务流程不合理的地方随处可见，从前台到后台，从简单操作到复杂业务，从柜台服务到支持保障环节，业务流程再造的潜力十分巨大。并阐述了国内外研究对象与对比分析，接着给出了本文的研究总体思路，以及理论与实践相结合、对比分析法、逻辑演绎法、归纳总结法和案例分析法等多种研究方法。　　其次，本文论述了农业银行信贷制度的历史沿革，可以分为:手工作业业务流程;初具自动化的银业流程;向具有风险和竞争意识的银行业务流程逐渐转变等三个过程。以及信贷管理制度的现状，包括确立了呆帐准备金制度，资产负债比例管理，建立了贷款证制度，实施贷款风险分类管理和建立了统一授信制度。并对福田支行小企业贷款的贷前、贷中和贷后整理进行分析。然后描述福田支行在审批流程、操作流程和服务流程存在的问题，最后分析其产生的原因主要是缺乏资产质量全面管理，市场化水平比较低，信贷风险信息采集标准化水平不高，团队素质较差等方面。　　接着，本文总结了研究文献，阐述了业务流程再造的定义，业务流程再造的内涵，流程再造的原则和关键问题。并详述了流程再造所需要几种方法，主要有:生命周期法、价值链分析法、基准测定法、零基思考法和国际化定义法。针对银行业务的流程再造步骤，分为设计远景、项目启动、流程诊断、设计新流程、实施新流程、流程评估和持续改善。　　再次，本文构建福田支行小企业贷款流程再造。根据贷款流程的三个方面，针对大客户、中小客户和个体工商户的不同主体，研究他们在贷前、贷中和贷后流程再造的过程研究，按照确定目标客户、接触目标客户、拟定营销方案、制定金融服务书、对客户进行全面的风险评价、与客户建立合作关系和对客户进行总结和分析的流程详细执行每一步骤，然后对每个步骤中出现的问题持续改进和完善。　　最后，关于福田支行小企业贷款流程再造实施保障措施研究。为了使流程再造工程能够顺利的执行，必须有详尽的措施和制度。考虑到福用支行目前流程再造过程中存在的限制因素，总结国内外银行贷款业务流程再造过程中出现的问题，分析约束业务流程再造后实施情况，为了使福田支行小企业贷款流程再造不断改进和完善，保证工作一直创新。从建立风险管理系统、建立独立的信用评审制度、完善信用等级评定机制、建立市场调查分析、实施集约型管理等几个方面给出本文的实施保障措施的观点。　　通过研究可以看到，中国农业银行福田支行对其信贷业务流程的再造是比较深刻的。由于福田支行所具有的独特的发展背景和历程，其设计流程也有自己的特色。流程再造是否可以真正带来良好业绩和彻底的工作模式的改变，需要改变所有员工的思想观念，这是流程再造过程中最容易带来困难的地方。因此，再造的设计者和领导者要深刻的认识到与业务操作流程相配套的组织机构以及员工工作的改革同样十分重要，只有将再造全面的渗透到整个银行的各个层面，业务流程再造给银行带来的长远效益才能逐渐体现出来。在这个过程中，领导者应该坚定信念，相信流程改造带来的客观的效益和管理思想的转变，同时会使工作内容得到概念性改变，形成和完善优越的组织文化，带来各种潜移默化的影向和转变。