近年来，随着金融市场的发展特别是资本市场的活跃，我国居民和企业部门的资产选择行为和投资偏好发生了较为显著的改变，并进一步引起商业银行资产和负债期限结构发生了一些变化。主要表现在商业银行资金来源短期化、资金运用长期化趋势明显，存贷款期限错配现象比较明显。商业银行存贷款期限的错配是否会引发流动性风险，是否会影响金融体系的安全，需要对商业银行存贷款期限错配导致的流动性缺口进行度量，并判定银行面临的流动性风险程度。　　 本文借鉴西方商业银行普遍采用的流动性缺口模型，利用HP滤波方法估算出短期存款变动的长期趋势，在此基础上估算出短期存款的稳定部分，以计算流动性缺口，衡量银行存贷期限错配的流动性状况。本方法操作简便，易于计算，为现阶段我国商业银行而言提供了一种度量流动性风险的方法。　　 银行流动性风险与经济环境变化紧密相关。随着资本市场的发展，金融脱媒将导致一部分在银行长期沉淀的资金转向收益率较高的资本市场，使得存贷期限错配的流动性缺口的扩大，对此可采取信贷资产证券化和发行中长期债券来缓解流动性紧张，减小银行面临的流动性风险。