本论文针对中国寿险业的经营现状和中国寿险业在产品创新方面存在的诸多问题展开研究，首先分析了中国民众面对的个体风险及其管理，就此问题做了国内外对比研究，发现西方个体风险管理模式基本是以每一代人为独立的管理单位，而中国却是典型的“三代一体”的个体风险管理模式，这会导致具体的风险管理方式的不同和对人身保险品种需求的不同等。　　本文通过对寿险产品创新的实际环境分析，构建了寿险产品创新进化算法模型，从而使得复杂的寿险产品创新过程得以量化，并富有方便的可操作性，适合计算机进行并行处理。寿险产品形成的影响因素众多，本文通过结合模糊数学理论，并充分考虑众多的客观要求，为本模型建立了一个比较切合实际的适应值函数。同时通过解的适应值对各影响因素的作用进行综合评价，指导优化过程，并确定出可行性的结果。本文还给出了一个简化的寿险产品创新模型示例。作为对寿险产品创新的模拟，以展现寿险产品创新进化算法模型基本原理和重大实际意义。　　本文通过设定必要的假设条件，依据现代金融理论，运用逆向随机微分方程数学方法，按照投保人和保险人双方各自的预期目标，分别建立了寿险定价的数学模型。模型分为一般型和特定型。同时还得到了对应的投资策略，即决定出保费中用于有随机波动风险的投资部分。　　对于特定情况下的寿险供需定价方法，笔者还进行了结果分析，找到了成功定价的具体条件。　　本文运用逆向随机微分方程数学方法，建立了新的考虑投资回报的动态资产份额逆向随机微分方程定价模型，并得到了相应的一般解和具体解。　　由时刻t在具体条件下的动态资产份额实务定价公式又可以得到一系列非常实用的动态资产份额定价公式。无论从动态资产份额逆向随机微分定价模型的一般解还是特定条件下的具体解，特别情况下，都可以得到传统资产份额定价法公式。也就是说，本文构建的动态资产份额定价法模型是传统资产份额定价法在考虑投资回报情况下的推广。本文为此进行了相当重要的实例研究，证明了本文构建的动态资产份额定价法模型的优越性。　　本论文在研究投资型寿险产品面临的多种风险的基础上，通过借鉴日本投资型寿险商品发展导致危机的教训，提出中国发展和创新投资型寿险产品应采取改变投资型寿险产品管理机制、调整投资型寿险险种、优化投资型寿险产品期限结构、规范投资型寿险产品销售行为、建立投资型寿险产品风险防范应急机制、健全技术体系、完善投资型寿险产品监控机制、放宽投资型寿险产品资金运用渠道、做好新产品定价精算、变额万能型和基本收益保证型产品是投资型寿险创新方向等十项对策，同时提出避免过度发展投资型寿险产品，以免造成资源浪费等。