近三十年来,随着经济全球化浪潮的席卷和金融脱离实体经济运行的加剧,世界经济运行跌宕起伏,国际金融市场变幻莫测,区域性的金融危机此起彼伏。这其中,银行危机由于其较高的爆发频率和对经济金融巨大的破坏性而受到理论界和实务界的广泛关注。特别是近年来,随着消费者需求日益多样化、金融脱媒导致间接融资和直接融资竞争的加剧、信息科技导致的技术性“脱媒”、金融管制放松推动的金融创新加深以及国际经济一体化和贸易自由化的加速,国际银行业的业务范围及经营模式不断发生变化,并出现巨型化、多元化、网络化、国际化的发展趋势,给金融体系带来更加复杂的风险。因此,银行业发展的安全稳健问题成为一个世界性的课题。恰在此时,起源于银行金融创新不当的次贷危机爆发,沉重的打击了欧美银行业金融机构,并进而深刻的改变着国际银行业的格局和未来发展方向,使银行业安全问题更加具有时代特征和战略意义。在这一背景下,反观中国银行业,我们发现,虽然经过三十年的改革开放,中国银行业已经在机构种类、市场结构、竞争效率、金融功能等已经较改革开放初期有了质的飞跃,在次贷危机中树立了独树一帜的形象。但是,随着我国进一步深化改革、扩大开放,全面融入全球一体化进程的提速,站在发展命运十字路口的中国银行业,不仅要根据国际银行业发展的新动向,在曾经备受推崇的所谓“国际先进银行”发展模式广受质疑和所谓“国际银行业标杆”体制机制弊端充分暴露的情况下,进一步探索与中国特色的社会主义市场经济体制相适应的现代银行发展之路；更要充分吸取次贷危机中暴露出来的金融一体化加深后金融体系脆弱性和协同性加强的教训,在开放条件下进一步推动我国社会经济的平稳有序发展,实现金融安全、改革收益、经济发展的统筹兼顾。有鉴于此,本文以“银行业安全”作为切入点和主线索,按照“金融安全机制——银行业安全机理——银行业发展原理"的思路,将金融安全核心内涵、影响机制与不同类型银行业金融机构的发展理论、实践联系起来,研究我国银行业改革开放对金融安全的内在影响,也即是银行业安全机制问题。　　 本文在结构上主要分为四个部分共七章。　　 第一部分即导论。主要介绍了论文的国内外研究背景,从理论和实践的角度提出了本文的选题意义。重点梳理了国内外学者对银行脆弱性以及银行安全有关理论的研究成果,总结了主要学派的基本观点和理论框架,并进行简要评述。在理论综述的基础上,对研究进行了逻辑演绎,介绍了本文的框架结构和创新之处。　　 第二部分即第二章的银行安全基础概念界定和理论框架构建。主要是在阐述金融安全有关核心概念和影响机理的基础上,从先导性因素和传导性因素两个方面构建了银行业安全理论体系:首先,在全面梳理国内外学者对于金融安全内涵界定的基础上提出了本文关于金融安全的核心概念、本质属性以及相关概念辨析,为后面的研究进行概念性铺垫。其次,结合金融安全的内涵和本质属性,介绍了影响金融安全的动力性机制因素和结构性机制因素,作为银行业安全机制研究的借鉴。再次,从银行业安全同金融安全的关系入手,分析了银行业安全的内涵,为银行业安全机制研究奠定基础。最后,提出了银行业安全的先导性因素和传导性因素影响机理以及内在逻辑联系,形成了以银行业安全结构变迁机制、银行业安全功能演进机制、银行业安全二元博弈机制以及银行业安全对外开放机制等四大机制为主的银行业安全机制,构建了银行业安全机制研究的理论体系框架。　　 第三部分包括第三章、第四章、第五章、第六章。主要在第二部分银行业安全机制理论体系构建的基础上,结合主流银行改革理论的梳理,分门别类的总结了我国各类银行业金融机构的发展规律及对银行业安全的影响,从而构成本文的主要研究内容。其中:第三章结合市场结构理论和产权理论,研究了银行业体制上市场结构改善和产权结构优化对于银行业安全的影响,并通过大中型银行结构变化路径模型分析以及国有银行公司治理改造与股份制银行跨区域发展实证研究,对相关理论进行了进一步检验。第四章从制度变迁和金融功能说等理论视角提出了银行业功能演进的理论依据,并从银行业整体经营效率的角度研究了银行业功能完善同银行业安全的关系。在此基础上,通过政策性银行、资产管理公司和邮政储蓄银行的设立与转型,以及信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司的功能定位调整为例,对我国银行业功能的分化与银行业安全的维护进行了实证分析。第五章通过建立地方政府效用函数,从理论上探讨了地方政府的二元博弈动机、过程以及对银行业安全的影响,并将城市信用社和农村信用社作为地方金融机构的代表,回顾其曲折的发展过程,对前述金融安全的银行业二元博弈机制进行实证分析。第六章在对银行业对外开放的动机进行理论回顾之后,引入新型国家金融安全理论分析了银行业对外开放的风险。在此基础上,借鉴前人的研究成果,从我国银行业对外开放历程和现状两个方面对银行业安全性进行了纵向的评测和横向的评估。　　 第四部分即第七章的结论。本章通过前述第二章的银行业安全理论体系构建,第三、四、五、六章的银行业安全结构性、功能性、稳定性、可控性机制研究以及我国银行业改革开放实证分析,最后得出我国银行业安全问题具有宏观稳健性的阶段性结论,并指出我国银行业安全问题具有动态演进、二元分布和行政主导性的特点。本章同时指出,我国的银行业安全是制度性问题,具有本质上的内生性,但存在一定的外联度。最后,本章对今后的进一步研究进行了思考,指出了下一步研究的方向、思路、具体内容和方法。　　 本文在以下四个方面作出了努力与探索:　　 一是本文从金融安全的本质属性内涵出发,在借鉴、总结有关学者对金融安全问题研究的基础上,建立了银行业安全同金融安全的内在联系和影响机制,归纳出金融安全的内生、外生动力性机制和银行、股市、货币、债市等结构性机制,形成了银行业安全理论框架的外延。　　 二是参考金融安全的动力性机制和结构性机制,结合银行体系发展和运行的特点,提出了银行业安全的先导性因素和传导性因素,并从结构性因素——体制机制健全、功能性因素——经营效率改善、可控性因素——对外开放有序、稳定性因素——单类机构成长等四个方面构建了先导性因素和传导性因素的内在逻辑联系,搭建了银行业安全的理论体系框架。　　 三是将我国银行业改革开放的实践同传统的制度经济学、产权理论、金融功能学、博弈论以及服务业国际转移有关基础理论相结合,根据不同理论学派指导下的银行业安全、银行稳定、银行脆弱性主流学术观点,将银行发展理论同银行业安全理论联系起来,形成了以银行业安全结构变迁机制、银行业安全功能演进机制、银行业安全二元博弈机制以及银行业安全对外开放机制等四大机制为主的银行业安全机制。同时,动态考量了次贷危机下国际上的银行国有化救助、东欧银行危机以及国内政府平台公司贷款风险等因素,丰富了银行业安全机制理论体系的内涵。　　 四是分门别类的梳理回顾了我国银行业发展的相关理论主线和历史轨迹,对银行业安全机制理论体系进行了实证。其中,以银行业结构改善为主线,研究了以市场结构改善和产权结构优化为主的我国大中型银行发展,论述了银行业安全同体制机制健全的关系；以银行业功能演进为主线,研究了制度变迁下三类政策性银行机构和非银行金融机构的发展以及所引致的银行业功能丰富、效率提升以及安全问题；以银行业稳定性为主线,研究了二元博弈条件下城市商业银行和农村信用社两种地方金融机构的发展路径,并得出此类银行机构的成长性对于银行业安全具有重要意义的结论；以银行业可控性为主线,回顾了银行业对外开放的历程,并分析了其中的安全因素。　　 尽管本文力求对银行业安全机制问题作出了较为全面、系统的研究,然而囿于时间、精力和学识,仍有较多不尽如人意之处,有待在今后的工作和学习中进一步研究:一是本文的研究视角定位于银行业发展同银行业安全的关系,因此,研究主要从宏观层面展开,未能将研究深入到涉及银行业金融机构经营管理、风险缓释、激励约束等内在成长机制的微观层面,需要从这个方面进一步丰富银行业安全机制研究的理论体系。二是本文虽然系统性的梳理了不同种类银行业金融机构的发展脉络及安全性问题,但是对于银行体系内部的不同种类银行业金融机构之间的相互联系和影响,以及对于银行体系外部的银证保之间混业经营的安全性问题则更加需要深入研究,以更好的指导银行业发展实践。三是从世界范围来看,尽管经历了次贷危机,但是银行业巨型化、多元化、网络化、国际化的发展趋势不会改变,因此,研究我国银行业安全机制问题,应该加强对银行间并购问题、信息安全问题、综合经营问题等新兴领域进行探讨,研究其可能对银行体系安全性带来的影响。同时,要充分考虑金融监管这一外生变量对银行业安全的作用。四是在本文的研究中,出于对我国国情特殊性和制度变迁独特性的考虑,完全以本国银行业的发展作为研究对象进行实证分析,最后得出的我国银行业安全问题具有内生性的结论也具有明显的阶段性特征。因此,在下一步的研究中,要更多的采用国际间的比较研究,更重视对此次次贷危机经验教训的总结,丰富研究方法,以求更科学的探究银行业安全机制问题。