近年来我国的经济发展迅速，居民收入不断增加，居民的金融资产规模扩大，人们对于个人投资理财的需求也在不断增长。随着利率市场化的推进，存贷款利差越来越少，商业银行传统信贷业务利润减少，竞争越来越激烈，目前国内各家商业银行经过战略转型由传统批发业务向零售业务及中间业务发展，促进银行自身第三方业务的发展,摆脱我国商业银行单纯依靠存贷款利差的盈利模式。作为商业银行第三方业务的个人理财业务，必将成为今后商业银行发展过程中的重点业务。同时，自我国金融市场开放以来，外资银行通过发展个人理财业务抢占我国中高端客户市场，外资银行较早发展个人理财业务，在产品和服务的创新、产品营销、特色化的服务等各方面积累丰富的经验，其投资手段也多种多样。而我国金融体系处于分业经营，理财业务起步比较晚，在与外资银行的竞争中处于劣势，因此进一步发展我国的个人理财业务成为提高我国商业银行竞争力的关键。本报告以商业银行个人理财及相关理论为基础，通过深入招商银行江门分行进行为期三个月的实地调查，以招商银行江门分行为研究对象，对江门市个人理财业务市场环境状况、招商银行江门分行个人理财业务的产品体系、营销体系、服务体系等进行全面分析，总结招商银行江门分行在个人理财业务的产品生产，营销及服务中存在的问题，并结合当地个人理财业务面临的市场环境，对其个人理财业务的进一步发展提出相应的建议。本文共包括六部分内容。第一部分为绪论，介绍此次调研所针对的问题，目的及意义，相关调研背景及时间地点等内容。第二部分个人理财相关概念的叙述和招商银行个人理财业务发展历程及现状。第三部分以招商银行江门分行为研究对象，对江门市个人理财业务市场环境状况、招商银行江门市分行个人理财业务的产品状况、营销状况、服务状况等进行全面分析。第四部分以第三部分为基础，分析招商银行江门市分行在个人理财业务的产品生产体系、营销体系及服务体系中存在的问题。第五部分结合当地个人理财业务面临的市场环境，对招商银行江门分行个人理财业务的进一步发展提出相应的建议。第六部分为结束语。根据本次调查及分析的结果，发现招商银行江门分行在产品生产体系、营销体系、理财服务体系中存在着很多问题，要与江门市原有的金融机构进行竞争，就必须解决诸如网点过少、产品同质化、缺乏理财专业人才、客户目标定位、市场定位不准、营销机制不完善、营销渠道单一、缺乏有效促销手段等问题，提高产品设计能力，加大对理财品牌的宣传力度，加强内部交叉联动，形成相互配合高效的个人理财服务体系。加快产品体系、营销体系、服务体系的建设，通过产品设计能力的提高和与其他机构的合作，为客户提供多样化的理财产品，通过理财产品的品牌建设使理财服务更具特色。