随着市场化改革的日益推进,小微企业异军突起,在国民经济中占据非常重要的地位。小微企业数量庞大、分布广泛、种类繁多、较为活跃,在调节以及完整产业结构,促进人员就业,推动城镇化改革进程等方面具有无可替代的作用,为国民经济的发展做出了重要贡献。党的十八大明确提出要大力发展小微企业,今年刚刚召开的两会也提到要多措并举降低小微企业的经营成本,提高税收优惠幅度。但是,国内小微企业长期面临融资困难的情况,外源融资的缺失使得小微企业的快速成长受到了限制。同时,伴随商业银行数量的猛增及互联网金融公司的崛起,商业银行面对的市场竞争日趋激烈,发展潜力巨大的小微企业渐渐变成商业银行抢夺的重点目标,但是现存的传统信贷产品难以满足小微企业的融资需求,因此,商业银行小微企业信贷产品创新必须马上展开。本论文以X银行为例,对商业银行的小微企业信贷产品创新活动进行详细的研究。本论文通过对国内外研究进展的整理,依据市场细分理论、企业金融生命周期理论、关系型信贷理论、信息不对称理论以及信贷配给理论,使用文献分析法,经验引用法等研究方法,对国内现有的小微企业信贷创新产品进行了系统的解析。之后联系到实践中,具体分析了 X银行小微企业信贷产品创新的现状,并对该行所处的大环境进行详细的分析与评估,了解了 X银行进行小微企业信贷产品的优势与劣势、面对的机遇与挑战,从而发现X银行在诸如小微企业客户服务、自主创新性及业务流程设计方面还存在诸多弊端,最终为X银行小微企业信贷产品创新提供意见与建议。通过建立科学的创新理念、多元化担保机制、提升产品定价力、明确市场定位、简化业务流程、加强三方合作等一系列的方式和手段,X银行可以以己之长、补己之短,更好的进行小微企业信贷产品创新,从而在这片市场上抢占先机,立于不败之地。