当前,无论是国外学者的研究成果,还是国内学者的研究行为,都很少涉及如何从文化的角度来研究银行卡业务的创新发展模式以及由此形成的银行卡业务创新发展体系。为此,本文在借鉴和应用国内外学者们研究成果的基础上,主要从文化的视角,来研究济宁银行儒商卡业务的产生、定位与发展以及创新发展中的风险问题。文章首先对商业银行银行卡业务创新与风险管理的相关理论进行界定,从而明确研究的理论基础；其次,在简要介绍济宁银行发展历程与现状的基础上,对济宁银行儒商卡业务的创新理念、设计与发展状况,进行深入的剖析和评估,并对其存在的创新问题进行总结；再次,基于目前我国银行卡业务发展的市场背景和外资银行进入中国市场抢夺银行卡业务的现状,对济宁银行儒商卡业务市场发展中面临的风险进行了识别和分析；最后,基于济宁银行儒商卡业务创新发展与风险管理存在的问题,对济宁银行儒商卡业务的创新发展与风险管理体系,进行了系统设计与规划。济宁银行儒商卡业务风险管理体系的整体要素与过程包括：全面收集儒商卡业务信息一一提炼儒商卡业务风险相关信息一一根据儒商卡业务风险信息分析预测一一提出儒商卡业务风险管理解决方案一一把儒商卡业务风险分析结果和解决方案反馈给济宁银行儒商卡业务相关决策层一一利用反馈的信息进行济宁银行儒商卡业务的风险管理。为了确保济宁银行儒商卡业务风险管理体系的顺利实施,济宁银行还要从技术保障、流程保障和组织保障三大层面来构建济宁银行儒商卡业务风险管理体系实施的保障策略。毋庸置疑,儒商卡业务的创新发展为济宁银行持续前进做出了巨大贡献,与此同时,也给商业银行尤其是同类型的城市商业银行的银行卡业务创新发展提供了诸多启示,主要体现为：第一,要强化对商业银行银行卡业务的产品设计创新；第二,要加强对商业银行银行卡业务的功能创新；第三,要大力推进对商业银行银行卡业务的商业模式创新。